Il governatore della BoE Bailey sollecita l'uso dell'intelligenza artificiale da parte degli enti di regolamentazione finanziaria

Il governatore della Banca d'Inghilterra (BoE), Andrew Bailey, ha esortato le autorità di regolamentazione ad adottare l'intelligenza artificiale per contribuire a individuare i problemi nel sistema finanziario, aggiungendo che i supervisori rischiano di non individuare segnali di allarme critici se non sfruttano la tecnologia.

Intervenendo alla London School of Economics, Bailey ha affermato che gli organismi di controllo del settore finanziario devono investire "fortemente nei dati e nella scienza dei dati" per dare un senso alle enormi quantità di informazioni che già raccolgono da banche, assicurazioni e altre aziende.

"Dobbiamo tutti investire molto nei dati, nella scienza dei dati e nelle relative tecniche", ha affermato. "Nessuno di noi, credo, può dire con certezza di star utilizzando tutto in modo ottimale"

Bailey ha aggiunto che le autorità di regolamentazione potrebbero non sfruttare al meglio i dati raccolti a causa del loro scarso utilizzo. Ha aggiunto: "Si crea anche il rischio per le autorità di avere le prove nell'edificio e non essere in grado di utilizzarle, e di conseguenza emerge che da qualche parte nel sistema c'era la prova schiacciante"

Bailey individua una sfida per i supervisori in materia di dati

La BoE, insieme ad altri enti regolatori come la Financial Conduct Authority (FCA), raccoglie ogni anno milioni di dati dalle aziende che supervisiona. 

Le osservazioni di Bailey mettono in luce una sfida ricorrente tra i supervisori, ovvero il rischio di perdere informazioni utili quando si utilizzano tecniche di analisi e reporting manuali. L'integrazione dell'intelligenza artificiale potrebbe aprire la strada a una maggiore comprensione dei dati. 

Lo scorso anno, un'indagine della Banca d'Inghilterraha rilevato che il 75% delle società di servizi finanziari del Regno Unito utilizza già una qualche forma di intelligenza artificiale, e un ulteriore 10% prevede di adottarla nei prossimi tre anni. Le applicazioni più comuni includono il rilevamento delle frodi, i controlli antiriciclaggio e il monitoraggio della sicurezza informatica.

Tuttavia, il rapporto ha anche evidenziato i crescenti rischi associati all'uso dell'intelligenza artificiale, tra cui la qualità dei dati e la loro distorsione, tra gli altri.

Resistere alle pressioni della deregolamentazione

Le dichiarazioni di Bailey giungono inoltre nel pieno del dibattito politico sull'orientamento normativo del Regno Unito. A luglio, la ministra delle finanze Rachel Reeves ha definito le normative finanziarie "un calcio nel collo delle imprese", provocando la reazione di Bailey. 

Ha sostenuto che gli sforzi per stimolare l'economia non dovrebbero portare a un allentamento della regolamentazione, poiché ciò potrebbe indurre comportamenti rischiosi nel settore bancario, mettendo a repentaglio l'intera economia. "Non possiamo scendere a compromessi sulla stabilità finanziaria di base", ha affermato Bailey.

Gli analisti sottolineano che le autorità di regolamentazione si trovano ad affrontare un delicato equilibrio: da un lato, promuovere l'innovazione e la competitività nel polo finanziario del Regno Unito; dall'altro, salvaguardare i consumatori e la stabilità finanziaria.

Opportunità per una maggiore adozione dell'intelligenza artificiale 

Sebbene Bailey abbia definito l'intelligenza artificiale un'opportunità, gli esperti avvertono che la tecnologia non è una soluzione universale per il settore. I sistemi di intelligenza artificiale possono generare falsi positivi, non rilevare anomalie sottili o incorporare distorsioni che riflettono difetti nei dati sottostanti. 

Per gli enti regolatori, nonostante i suoi meriti, può essere rischioso, poiché potrebbero affidarsi eccessivamente ad algoritmi poco chiari o non riuscire a spiegare le azioni di controllo che derivano da informazioni ricavate dalle macchine.

Un recente rapporto ha dimostrato che nessuna banca del Regno Unito si colloca tra le prime 10 al mondo per talenti nel campo dell'intelligenza artificiale, sottolineando il divario di competenze che sia le autorità di regolamentazione che il settore privato devono colmare. Ciò avvalora l'affermazione di Bailey, e l'adozione di queste tecnologie potrebbe dover accelerare sia nel settore pubblico che in quello privato. 

Tuttavia, vale anche la pena notare che un recente sondaggio del Tony Blair Institute ha rilevato che un numero maggiore di britannici considera l'intelligenza artificiale un rischio economico piuttosto che un'opportunità, a causa delle preoccupazioni relative alla perdita di posti di lavoro, alla privacy e all'equità.