Il governatore della BoE Bailey esorta all'uso dell'AI da parte dei regolatori finanziari

Il governatore della Bank of England (BoE) Andrew Bailey ha esortato i regolatori ad abbracciare l'intelligenza artificiale per aiutare a rilevare problemi nel sistema finanziario, aggiungendo che i supervisori rischiano di perdere segnali di avvertimento critici se non sfruttano la tecnologia.

Parlando alla London School of Economics, Bailey ha dichiarato che i vigili del settore finanziario dovevano investire “pesantemente in dati e scienza dei dati” per dare senso alle vaste quantità di informazioni che già raccolgono da banche, assicurazioni e altre aziende.

“Dobbiamo tutti investire pesantemente in dati e scienza dei dati, e tecniche”, ha detto. “Credo che nessuno di noi possa mettere la mano sul cuore e dire che sta usando tutto in modo ottimale.”

Bailey ha aggiunto che i regolatori potrebbero non sfruttare al massimo i dati che raccolgono a causa di una mancanza di utilizzo. Ha detto: “Questo crea anche il pericolo per le autorità che hai le prove nell'edificio e non sei stato in grado di usarlo e successivamente viene fuori che da qualche parte nel tuo sistema c'era la pistola fumante.”

Bailey individua una sfida per i dati per i supervisori

La BoE, insieme ad altri organismi di regolamentazione come l'Financial Conduct Authority (FCA), raccoglie milioni di punti dati annualmente dalle aziende che supervisiona. 

I commenti di Bailey evidenziano una sfida ricorrente tra i supervisori, ovvero il fatto che le informazioni attuabili potrebbero essere perse quando si utilizzano tecniche di analisi e reporting manuali. Aggiungere l'AI alla mischia potrebbe aprire la porta a più informazioni sui dati. 

Lo scorso anno, il Banca d'InghilterraLa propria indagine ha rilevato che il 75% delle imprese del settore finanziario britannico utilizza già una qualche forma di intelligenza artificiale, con un altro 10% in programma di adozione nei prossimi tre anni. Le applicazioni più comuni includono la rilevazione delle frodi, le verifiche antiriciclaggio e il monitoraggio della cybersecurity.

Tuttavia, il report ha anche segnalato rischi crescenti associati all'uso dell'IA, tra cui la qualità dei dati e i pregiudizi nei dati.

Resisting deregulation pressures

Bailey’s remarks also come amid political debate over the UK’s regulatory stance. A luglio, la ministra delle finanze Rachel Reeves ha definito le norme finanziarie un "tallone sul collo delle imprese", spingendo Bailey a replicare. 

He argued che gli sforzi per stimolare l'economia non devono portare a un allentamento della regolamentazione, poiché ciò potrebbe generare comportamenti rischiosi nel settore bancario che potrebbero mettere a rischio l'economia più ampia. "Non possiamo compromettere la stabilità finanziaria di base", ha dichiarato Bailey.

Gli analisti sottolineano che i regolatori devono affrontare un delicato equilibrio: da un lato, promuovere l'innovazione e la competitività del hub finanziario del Regno Unito; dall'altro, tutelare i consumatori e la stabilità finanziaria.

Opportunities for increased AI adoption 

Sebbene Bailey abbia presentato l'IA come un'opportunità, gli esperti avvertono che la tecnologia non è una soluzione universale per il settore. I sistemi di IA possono generare falsi positivi, trascurare anomalie sottili o incorporare pregiudizi derivanti da difetti nei dati sottostanti. 

Per i regolatori, può essere rischioso nonostante i suoi meriti, poiché potrebbero fare troppo affidamento su algoritmi opachi o non riuscire a spiegare le azioni di enforcement basate su intuizioni generate da macchine.

deposito complementare rapporto recente ha dimostrato che nessuna banca britannica figura tra le prime 10 al mondo per talenti nell'IA, evidenziando il divario di competenze che sia i regolatori che il settore privato devono colmare. Ciò conferma quanto affermato da Bailey, e un'adozione più diffusa potrebbe dover accelerare sia nel settore pubblico che in quello privato. 

Tuttavia, vale anche la pena notare che un recente sondaggio condotto dal Tony Blair Institute ha rilevato che più britannici considerano l'IA un rischio economico piuttosto che un'opportunità, riflettendo preoccupazioni relative alla perdita di posti di lavoro, alla privacy e all'equità.