Le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Bailey, encourage les autorités de régulation financière à utiliser l'IA

Le gouverneur de la Banque d'Angleterre (BoE), Andrew Bailey, a exhorté les régulateurs à adopter l'intelligence artificielle pour aider à détecter les problèmes du système financier, ajoutant que les superviseurs risquent de manquer des signaux d'alerte critiques s'ils ne tirent pas parti de cette technologie.

S'exprimant à la London School of Economics, Bailey a déclaré que les organismes de surveillance du secteur financier devaient investir « massivement dans les données et la science des données » pour donner un sens aux vastes quantités d'informations qu'ils collectent déjà auprès des banques, des assureurs et d'autres entreprises.

« Nous devons tous investir massivement dans les données, la science des données et les techniques associées », a-t-il déclaré. « Je pense qu'aucun d'entre nous ne peut affirmer avec certitude que nous exploitons pleinement ce potentiel. »

Bailey a ajouté que les organismes de réglementation risquent de ne pas exploiter pleinement les données collectées faute de les utiliser. Il a déclaré : « Cela crée également un risque pour les autorités : elles possèdent des preuves dans les locaux, mais n’ont pas pu les utiliser, et il s’avère par la suite que la preuve irréfutable se trouvait quelque part dans leur système. »

Bailey repère un problème de données pour les superviseurs

La Banque d'Angleterre, ainsi que d'autres organismes de réglementation tels que la Financial Conduct Authority (FCA), recueille chaque année des millions de points de données auprès des entreprises qu'elle supervise. 

Les propos de Bailey mettent en lumière un problème récurrent pour les superviseurs : le risque de passer à côté d’informations exploitables lors de l’utilisation de techniques d’analyse et de reporting manuelles. L’intégration de l’IA pourrait permettre d’obtenir des données plus pertinentes. 

L’an dernier, une enquête menée par la Banque d’Angleterrea révélé que 75 % des entreprises de services financiers britanniques utilisent déjà une forme d’intelligence artificielle, et que 10 % supplémentaires prévoient de l’adopter dans les trois prochaines années. Les applications les plus courantes sont la détection des fraudes, la lutte contre le blanchiment d’argent et la surveillance de la cybersécurité.

Le rapport a toutefois également mis en lumière les risques croissants liés à l'utilisation de l'IA, notamment la qualité et les biais des données.

Résister aux pressions de déréglementation

Les propos de Bailey interviennent dans un contexte de débat politique sur la position réglementaire du Royaume-Uni. En juillet, la ministre des Finances, Rachel Reeves, a qualifié les règles financières de « fardeau pesant sur les entreprises », ce qui a provoqué une réaction de Bailey. 

Il a fait valoir que les efforts déployés pour stimuler l'économie ne devaient pas entraîner un relâchement de la réglementation, car cela pourrait engendrer des comportements à risque dans le secteur bancaire, susceptibles de mettre en péril l'ensemble de l'économie. « Nous ne pouvons transiger sur la stabilité financière fondamentale », a déclaré Bailey.

Les analystes notent que les autorités de réglementation sont confrontées à un exercice d'équilibriste délicat : d'une part, favoriser l'innovation et la compétitivité dans le centre financier britannique ; d'autre part, protéger les consommateurs et la stabilité financière.

Opportunités d'une adoption accrue de l'IA 

Si Bailey a présenté l'IA comme une opportunité, les experts soulignent que cette technologie n'est pas une solution miracle pour l'industrie. Les systèmes d'IA peuvent générer de faux positifs, passer à côté d'anomalies subtiles ou intégrer des biais reflétant des failles dans les données sous-jacentes. 

Pour les organismes de réglementation, cela peut s'avérer risqué malgré ses avantages, car ils pourraient soit trop s'appuyer sur des algorithmes opaques, soit ne pas expliquer les mesures d'application de la loi découlant d'analyses automatisées.

Un rapport récent a montré qu'aucune banque britannique ne figure parmi les dix premières au monde en matière de compétences en intelligence artificielle, soulignant ainsi le déficit de compétences que les autorités de régulation et le secteur privé doivent combler. Cela corrobore les propos de Bailey, et l'adoption accrue de l'IA devra probablement s'accélérer tant dans le secteur public que dans le secteur privé. 

Il convient toutefois de noter qu'une enquête récente du Tony Blair Institute a révélé qu'un plus grand nombre de Britanniques considèrent l'IA comme un risque économique plutôt que comme une opportunité, ce qui reflète des inquiétudes concernant les pertes d'emplois, la protection de la vie privée et l'équité.