英格兰银行行长贝利敦促金融监管机构使用人工智能

英格兰银行 (BoE) 行长安德鲁·贝利 (Andrew Bailey) 敦促监管机构拥抱人工智能，以帮助检测金融系统中的问题，并补充说，如果监管机构未能利用这项技术，监管者可能会错过关键的预警信号。

贝利在伦敦政治经济学院 (London School of Economics) 发表讲话时表示，金融行业的监管机构需要“大量投资于数据和数据科学”，以便从银行、保险公司和其他机构收集的海量信息中理清头绪。

“我们都必须大量投资于数据、数据科学和技术，”他说。“我认为，没有人能拍着胸脯说我们已经在最优地利用所有这些技术。”

贝利补充说，由于缺乏使用，监管机构可能无法充分利用他们收集的数据。他说：“这也给当局带来了危险，即证据就在大楼里，但你无法使用它，随后发现你系统中的某个地方就是‘确凿证据’（smoking gun）。”

贝利指出监管者面临的数据挑战

英格兰银行 (BoE) 与其他监管机构（如金融行为监管局 (英国金融行为监管局）每年从受监管的公司收集数百万个数据点。 

贝利的评论 突出了监管者中反复出现的挑战，即在使用手动分析和报告技术时可能会错过可操作的见解。引入人工智能可能会为数据洞察打开大门。 

去年， 英格兰银行的调查显示，75%的英国金融服务公司已经使用某种形式的人工智能，另有10%计划在未来三年内采用。最常见的应用包括欺诈检测、反洗钱检查和网络安全监控。

然而，报告也指出了与使用人工智能相关的日益增长的风险，其中之一是数据质量和数据偏差。

抵制放松监管的压力

贝利的言论也出现在关于 英国监管立场的政治辩论中。7月，财政大臣蕾切尔·里夫斯 (Rachel Reeves) 将金融规则描述为“企业脖子上的靴子”，促使贝利予以反驳。 

他辩称 ，提振经济的努力不应导致监管力度减弱，因为这可能导致银行业出现冒险行为，从而危及更广泛的经济。“我们不能在基本金融稳定问题上妥协，”贝利说。

分析师指出，监管机构面临着微妙的平衡：一方面要促进英国金融中心创新和竞争力；另一方面要保护消费者和金融稳定。

增加人工智能采用的机会 

虽然贝利将人工智能视为一种机会，但专家警告说，该技术并非适合整个行业的万能药。人工智能系统可能会产生误报、错过细微的异常，或嵌入反映底层数据缺陷的偏见。 

对于监管机构来说，尽管人工智能有其优点，但采用它也存在风险，因为他们可能会过度依赖不透明的算法，或者无法解释源于机器驱动洞察的执法行动。

一份 最新报告 显示没有一家英国银行在全球人工智能人才排名前10名，这凸显了监管机构和行业都必须弥合的技能差距。这证实了贝利的说法，公共部门和私营部门都必须加速采用。 

然而，值得注意的是，最近由 托尼·布莱尔研究所 进行的一项调查发现，更多英国人将人工智能视为经济风险而非机会，这反映了对失业、隐私和公平的担忧。