محافظ بنك إنجلترا، بيلي، يحث الجهات التنظيمية المالية على استخدام الذكاء الاصطناعي

حث محافظ بنك إنجلترا، أندرو بيلي، الجهات التنظيمية على تبني الذكاء الاصطناعي للمساعدة في اكتشاف المشاكل في النظام المالي، مضيفًا أن المشرفين يخاطرون بتفويت علامات تحذيرية حاسمة إذا فشلوا في الاستفادة من هذه التقنية.

وفي حديثه في كلية لندن للاقتصاد، قال بيلي إن الجهات الرقابية في جميع أنحاء القطاع المالي بحاجة إلى الاستثمار "بكثافة في البيانات وعلم البيانات" لفهم الكميات الهائلة من المعلومات التي تجمعها بالفعل من البنوك وشركات التأمين والشركات الأخرى.

قال: "علينا جميعاً أن نستثمر بكثافة في البيانات وعلم البيانات والتقنيات. لا أعتقد أن أحداً منا يستطيع أن يجزم بأنه يستخدمها على النحو الأمثل"

وأضاف بيلي أن الجهات التنظيمية قد لا تستفيد استفادة كاملة من البيانات التي تجمعها بسبب قلة استخدامها. وقال: "يخلق هذا أيضاً خطراً على السلطات، إذ قد يكون لديك الدليل في المبنى ولم تتمكن من استخدامه، ثم يتبين لاحقاً أن الدليل القاطع موجود في مكان ما في نظامك"

يُشير بيلي إلى وجود تحدٍّ في البيانات يواجه المشرفين

يقوم بنك إنجلترا، إلى جانب هيئات تنظيمية أخرى مثل هيئة السلوك المالي (FCA)، بجمع ملايين البيانات سنوياً من الشركات التي يشرف عليها. 

تعليقات بيلي الضوء على تحدٍّ متكرر يواجه المشرفين، وهو إمكانية إغفال رؤى قابلة للتنفيذ عند استخدام أساليب التحليل وإعداد التقارير اليدوية. وقد يُسهم إدخال الذكاء الاصطناعي في هذا المجال في فتح آفاق أوسع لاستخلاص المزيد من الرؤى من البيانات. 

العام الماضي بنك إنجلتراأن 75% من شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة تستخدم بالفعل شكلاً من أشكال الذكاء الاصطناعي، بينما تخطط 10% أخرى لتبنيه خلال السنوات الثلاث المقبلة. وتشمل التطبيقات الأكثر شيوعاً كشف الاحتيال، ومكافحة غسل الأموال، ومراقبة الأمن السيبراني.

ومع ذلك، أشار التقرير أيضاً إلى المخاطر المتزايدة المرتبطة باستخدام الذكاء الاصطناعي، ومنها جودة البيانات وتحيز البيانات من بين أمور أخرى.

مقاومة ضغوط إلغاء القيود التنظيمية

تأتي تصريحات بيلي أيضاً وسط جدل سياسي حول الموقف التنظيمي للمملكة المتحدة. ففي يوليو/تموز، وصفت وزيرة المالية راشيل ريفز القواعد المالية بأنها "قيد خانق على الشركات"، مما دفع بيلي إلى الرد عليها. 

جادل بأن الجهود المبذولة لإنعاش الاقتصاد لا ينبغي أن تؤدي إلى تخفيف القيود التنظيمية، لأن ذلك قد يُفضي إلى سلوكيات محفوفة بالمخاطر في القطاع المصرفي، مما قد يُعرّض الاقتصاد ككل للخطر. وقال بيلي: "لا يمكننا التنازل عن الاستقرار المالي الأساسي".

ويشير المحللون إلى أن الجهات التنظيمية تواجه مهمة موازنة دقيقة، من ناحية تعزيز الابتكار والقدرة التنافسية في المركز المالي للمملكة المتحدة؛ ومن ناحية أخرى، حماية المستهلكين والاستقرار المالي.

فرص لزيادة تبني الذكاء الاصطناعي 

رغم أن بيلي وصف الذكاء الاصطناعي بأنه فرصة، إلا أن الخبراء يحذرون من أن هذه التقنية ليست حلاً شاملاً يناسب جميع قطاعات الصناعة. فأنظمة الذكاء الاصطناعي قد تُنتج نتائج إيجابية خاطئة، أو تغفل عن بعض الحالات الشاذة الدقيقة، أو تُضمّن تحيزات تعكس عيوباً في البيانات الأساسية. 

بالنسبة للهيئات التنظيمية، قد يكون الأمر محفوفًا بالمخاطر على الرغم من مزاياه، حيث يمكنهم إما الاعتماد بشكل كبير على الخوارزميات المبهمة أو الفشل في شرح إجراءات الإنفاذ التي تنبع من رؤى مدفوعة بالآلة.

تقرير حديث أن أياً من البنوك البريطانية لا يُصنّف ضمن أفضل عشرة بنوك عالمية في مجال الكفاءات في الذكاء الاصطناعي، مما يُبرز فجوة المهارات التي يجب على الجهات التنظيمية والقطاع المصرفي على حد سواء سدّها. وهذا يُعزز صحة تصريح بيلي، وقد يتطلب الأمر تسريع وتيرة تبني هذه التقنيات في القطاعين العام والخاص. 

ومع ذلك، تجدر الإشارة أيضًا إلى أن استطلاعًا حديثًا أجراه معهد توني بلير وجد أن المزيد من البريطانيين ينظرون إلى الذكاء الاصطناعي على أنه خطر اقتصادي أكثر من كونه فرصة، مما يعكس المخاوف بشأن فقدان الوظائف والخصوصية والإنصاف.