حاكم بنك إنجلترا بيلي يحث على استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل المنظمين الماليين

حث حاكم بنك إنجلترا (BoE) أندرو بيلي المنظمين على تبني الذكاء الاصطناعي للمساعدة في اكتشاف المشكلات في النظام المالي، مضافاً إلى ذلك أن المشرفين يخاطرون بفوات علامات التحذير الحرجة إذا فشلوا في الاستفادة من هذه التكنولوجيا.

وقال بيلي، أثناء حديثه في كلية لندن للاقتصاد، إن الجهات الرقابية عبر القطاع المالي تحتاج إلى الاستثمار «بشكل كثيف في البيانات وعلوم البيانات» لفهم الكميات الهائلة من المعلومات التي تجمعها بالفعل من البنوك وشركات التأمين والشركات الأخرى.

وقال: «علينا جميعاً الاستثمار بكثافة في البيانات وعلوم البيانات، والتقنيات». «لا أعتقد أن أيًا منا يمكن أن يضع يده على قلبه ويقول إننا نستخدمها بشكل أمثل إلى حد ما».

وأضاف بيلي أن المنظمين قد لا يستفيدون بشكل كامل من البيانات التي يجمعونها بسبب نقص الاستخدام. وقال: «هذا يخلق أيضاً خطراً على السلطات، حيث يكون لديك الأدلة في المبنى ولم تتمكن من استخدامها، ويخرج الأمر لاحقاً بأن هناك في مكان ما في نظامك هو المسدس المدخن (الدليل القاطع)».

بيلي يلاحظ تحدياً في البيانات للمشرفين

يجمع بنك إنجلترا (BoE)، إلى جانب هيئات تنظيمية أخرى مثل هيئة السلوك المالي (هيئة السلوك المالي (FCA))، ملايين نقاط البيانات سنوياً من الشركات التي يشرف عليها. 

تعليقات بيلي تسلط الضوء على تحدٍ متكرر بين المشرفين، وهو حقيقة أن الرؤى القابلة للتنفيذ قد تُفوّت عند استخدام تقنيات التحليل والإبلاغ اليدوية. قد يفتح إضافة الذكاء الاصطناعي إلى المعركة الباب أمام رؤى أكثر للبيانات. 

في العام الماضي، تعرض بنك إنجلتراوجدت استطلاعها الخاص أن 75٪ من شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة تستخدم بالفعل شكلاً من أشكال الذكاء الاصطناعي، مع تخطيط 10٪ أخرى للتبني في السنوات الثلاث المقبلة. وتشمل التطبيقات الأكثر شيوعاً اكتشاف الاحتيال، وفحوصات مكافحة غسل الأموال، ومراقبة الأمن السيبراني.

ومع ذلك، سلط التقرير أيضاً الضوء على المخاطر المتزايدة المرتبطة باستخدام الذكاء الاصطناعي، والتي من بينها جودة البيانات والتحيز في البيانات وغيرها.

مقاومة ضغوط deregulation

تأتي تعليقات بيلي أيضاً في خضم الجدل السياسي حول الموقف التنظيمي للمملكة المتحدة. في يوليو، وصفت وزيرة المالية ريتشيل ريفز القواعد المالية بأنها «حذاء على رقاب الشركات»، مما دفع بيلي إلى الرد. 

جادل بأن الجهود الرامية إلى تعزيز الاقتصاد لا ينبغي أن تؤدي إلى تخفيف حدة التنظيم، لأنها قد تؤدي إلى سلوكيات محفوفة بالمخاطر في القطاع المصرفي يمكن أن تعرض الاقتصاد الأوسع للخطر. وقال بيلي: «لا يمكننا التنازل عن الاستقرار المالي الأساسي».

يلاحظ المحللون أن المنظمين يواجهون توازناً دقيقاً، فمن ناحية، تعزيز الابتكار والقدرة التنافسية في المركز المالي في المملكة المتحدة؛ ومن ناحية أخرى، حماية المستهلكين والاستقرار المالي.

فرص زيادة تبني الذكاء الاصطناعي 

بينما قدم بيلي الذكاء الاصطناعي كفرصة، يحذر الخبراء من أن التكنولوجيا ليست حلاً يناسب الجميع للصناعة. يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي إنتاج إيجابيات كاذبة، أو تفويت الشذوذات الدقيقة، أو دمج التحيزات التي تعكس عيوباً في البيانات الأساسية. 

بالنسبة للمنظمين، قد يكون ذلك محفوفاً بالمخاطر على الرغم من مزاياه، حيث يمكنهم إما الاعتماد بشكل مفرط على خوارزميات غير شفافة أو فشل في شرح إجراءات الإنفاذ التي تنبع من رؤى مدفوعة بالآلات.

تغطية تقرير حديث أظهرت أنه لا توجد بنك بريطاني يحتل المراكز العشرة الأولى عالمياً في مواهب الذكاء الاصطناعي، مما يسلط الضوء على فجوة المهارات التي يجب على المنظمين والصناعة على حد سواء سدّها. هذا يعطي مصداقية لبيان بيلي، وقد يتسارع التبني المتزايد في كل من القطاعين العام والخاص. 

ومع ذلك، تجدر الإشارة أيضاً إلى أن استطلاعاً حديثاً أجرته مؤسسة توني بلير وجد أن المزيد من البريطانيين ينظرون إلى الذكاء الاصطناعي على أنه خطر اقتصادي بدلاً من فرصة، مما يعكس المخاوف بشأن فقدان الوظائف، والخصوصية، والإنصاف.