イングランド銀行のベイリー総裁、金融規制当局によるAI活用を促進

イングランド銀行（BoE）総裁アンドリュー・ベイリー氏は、金融システムの問題を検知するために規制当局に人工知能を採用するよう促し、この技術を活用しなければ監督当局は重大な警告サインを見逃す恐れがあると付け加えた。.

ベイリー氏はロンドン・スクール・オブ・エコノミクスで講演し、金融セクター全体の監督機関は、銀行、保険会社、その他の企業からすでに収集している膨大な量の情報を理解するために「データとデータサイエンスに多額の投資」をする必要があると述べた。.

「私たちは皆、データとデータサイエンス、そして技術に多額の投資をしなければなりません」と彼は言った。「私たちの誰もが、それをすべて最適に活用しているとは到底言えないでしょう。」

ベイリー氏は、規制当局が収集したデータを最大限に活用していない可能性があると付け加えた。これは、データが十分に活用されていないためだと指摘した。「建物内に証拠があるにもかかわらず活用できず、後にシステムのどこかに決定的な証拠があったことが判明するという事態は、当局にとって大きなリスクとなる」とベイリー氏は述べた。

ベイリー氏は監督者にとってのデータの課題を指摘

BoE は、金融行動監視機構 ( FCA )などの他の規制機関とともに、監督対象の企業から毎年何百万ものデータを収集しています。

ベイリー氏の発言は 、管理者の間で繰り返し生じる課題、すなわち、手動による分析や報告手法では、実用的な洞察を見落としてしまう可能性があるという点を浮き彫りにしている。そこにAIを導入することで、データからより多くの洞察を得られる可能性が開けるだろう。 

昨年、 イングランド銀行が実施した調査によると、英国の金融サービス企業の75%が既に何らかの形で人工知能を利用しており、さらに10%が今後3年以内に導入を計画していることが明らかになった。最も一般的な用途としては、不正検出、マネーロンダリング対策、サイバーセキュリティ監視などが挙げられる。

しかし、報告書は、AIの使用に関連するリスクの増大も指摘しており、その1つとして、データの質やデータの偏りなどが挙げられている。.

規制緩和圧力への抵抗

ベイリー氏の発言は、英国の規制姿勢をめぐる政治的な議論が続く中でなされたものだ。7月には、レイチェル・リーブス財務相が金融規制を「企業の首にブーツを履かせているようなものだ」と表現し、これに対しベイリー氏が反論した。

ベイリー氏は、景気刺激策は規制緩和につながるべきではないと主張した。規制緩和は銀行部門における危険な行動を招き、ひいては経済全体を危険にさらす可能性があるからだ。「基本的な金融安定性については妥協できない」とベイリー氏は述べた。

アナリストらは、規制当局は一方では英国の金融中心地におけるイノベーションと競争力を促進し、他方では消費者と金融の安定を守るという微妙な綱渡りに直面していると指摘している。.

AI導入拡大の機会 

ベイリー氏はAIをビジネスチャンスと位置付けましたが、専門家はAIが業界全体にとって万能のソリューションではないと警告しています。AIシステムは誤検知を起こしたり、微妙な異常を見逃したり、基礎データの欠陥を反映したバイアスを埋め込んだりする可能性があります。. 

規制当局にとっては、メリットがあるにもかかわらずリスクを伴う可能性がある。不透明なアルゴリズムに過度に依存したり、機械による洞察から生じる執行措置を説明できなかったりする可能性があるからだ。.

最近の報告書に よると、英国の銀行はAI人材の面で世界のトップ10にランクインしておらず、規制当局と業界双方が埋めなければならないスキルギャップが浮き彫りになった。これはベイリー氏の発言を裏付けるものであり、公共部門と民間部門の両方でAIの導入を加速させる必要があるかもしれない。 

しかし、トニー・ブレア研究所による最近の調査では、失業、プライバシー、公平性に対する懸念を反映して、AIを機会よりも経済的リスクと見なす英国人の方が多いことが判明したことも注目 に値します。