Elizabeth Warren exige respostas do Fed sobre mudanças na supervisão e revisão do colapso do SVB

A senadora Elizabeth Warren está exigindo que o Federal Reserve forneça registros internos sobre mudanças em sua divisão de supervisão bancária e explique como planeja revisar o colapso do Silicon Valley Bank em 2023.

No que diz respeito aos maiores bancos, Michelle disse que os reguladores estão reformulando quatro partes-chave do livro de regras de capital: testes de estresse, a alavancagem suplementar, as regras do Basel III e a taxa de capital extra para os maiores bancos globais. Ela disse que o Fed lançou os cenários finais de teste de estresse de 2026 no início deste mês e também compartilhou mais detalhes sobre como esses modelos são construídos, para que os bancos possam ver contra o que estão sendo medidos.

Ela acrescentou que no outono passado, o Fed, junto com o OCC e o FDIC, aprovou mudanças na alavancagem suplementar aprimorada para os maiores bancos dos EUA, deixando claro que a regra de alavancagem serve como uma rede de segurança e não deve impedir os bancos de realizar atividades de baixo risco, como manter Títulos do Tesouro dos EUA.

Na carta, Warren e o senador Ruben Gallego escreveram que seria “altamente inadequado” remover examinadores bancários a pedido dos bancos.

Os legisladores também disseram que desejam clareza em relação aos planos de produzir um novo relatório sobre o fracasso do Silicon Valley Bank em 2023, quando a instituição de crédito colapsou no meio de um inverno cripto intenso e histórico.

Michelle é uma das várias reguladoras nomeadas pelo presidente Donald Trump para alterar a forma como as agências federais supervisionam os bancos. Ela reduziu o pessoal dentro da unidade de supervisão e introduziu salvaguardas contra o que ela chama de práticas de supervisão “abusivas”.

O Secretário do Tesouro Scott Bessent e outros funcionários da administração criticaram as regras pós-crise financeira de 2008, argumentando que essas reformas tornaram os bancos menos competitivos e retardaram o crescimento econômico. Warren e outros democratas alertaram que o revogamento de salvaguardas poderia enfraquecer a supervisão.

Michelle explica sua abordagem em conferência bancária

Enquanto isso, no mesmo dia, Michelle também proferiu o discurso de abertura na Conferência de Perspectivas Bancárias de 2026 do Fed.

Michelle serve como Vice-Presidente para Supervisão desde junho do ano passado. Ela destacou que é a primeira governadora nesse cargo com experiência em bancos comunitários, tendo trabalhado no pequeno banco de sua cidade natal no Kansas e servido como comissária bancária estadual.

Michelle disse aos participantes que discutiria “o que vem a seguir no horizonte”. Ela afirmou que a regulamentação e os guias de supervisão orientam seu trabalho. A supervisão, disse ela, deve corresponder ao tamanho e ao perfil de risco de cada instituição. As bancos comunitários frequentemente enfrentam padrões menos rigorosos do que os grandes bancos, mas Michelle disse que mais pode ser feito para garantir que as regras se adequem ao risco limitado que esses bancos representam.

Ela disse que o Fed está revisando os processos de fusão e aquisição e as novas licenças para bancos comunitários. As aplicações estão sendo simplificadas, e o quadro de análise competitiva está sendo atualizado para melhor avaliar a concorrência entre pequenos bancos. Ela também disse que os reguladores estão revisando os comentários sobre mudanças propostas na alavancagem de capital dos bancos comunitários para fornecer flexibilidade, mantendo os padrões de capital quase o dobro do requisito mínimo. O quadro de capital dos bancos mútuos também será revisitado para manter a segurança e solidez, permitindo flexibilidade.

Michelle atualiza regras de capital e alavancagem

Michelle disse que os reguladores estão modernizando as regras para grandes bancos revisando quatro pilares do quadro de capital: testes de estresse, a alavancagem suplementar, o Basel III e o acréscimo para G-SIB. Ela disse que o Fed divulgou recentemente os modelos de teste de estresse, detalhes do design de cenários e os cenários de estresse de 2026. Os cenários finais de 2026 foram publicados no início deste mês.

No outono passado, o Fed, o Escritório do Controlador da Moeda e o Federal Deposit Insurance Corporation finalizaram mudanças na alavancagem suplementar aprimorada para bancos globais sistemicamente importantes dos EUA. Michelle disse que a atualização garante que os requisitos de alavancagem sirvam como uma rede de segurança para os padrões baseados em risco e não restrinjam atividades de baixo risco, como manter títulos do Tesouro.

Sobre o Basel III, Michelle disse que os reguladores estão avançando na implementação nos EUA usando uma abordagem de baixo para cima, em vez de visar um resultado predeterminado. Ajustes foram feitos no tratamento de capital de hipotecas e serviços de hipoteca, pois o quadro anterior reduziu a participação dos bancos no empréstimo hipotecário e limitou o acesso ao crédito. Ela também disse que os reguladores estão refinando o acréscimo para G-SIB para equilibrar segurança e solidez com o crescimento econômico.

Michelle disse que o Fed publicou princípios operacionais de supervisão em outubro do ano passado pela primeira vez. Ela disse que os examinadores estão sendo orientados a focar nos riscos financeiros centrais que podem levar à deterioração ou falência.