Элизабет Уоррен требует от Федеральной резервной системы объяснений по поводу изменений в надзоре и анализа краха SVB

Сенатор Элизабет Уоррен требует от Федеральной резервной системы предоставить внутренние документы об изменениях в подразделении по надзору за банками и объяснить, как она планирует пересмотреть ситуацию с крахом Silicon Valley Bank в 2023 году.

Что касается крупнейших банков, Мишель заявила, что регулирующие органы пересматривают четыре ключевых раздела свода правил регулирования капитала: стресс-тесты, дополнительный коэффициент левериджа, правила Базель III и дополнительный капитальный сбор для крупнейших мировых банков. Она сказала, что ФРС опубликовала окончательные сценарии стресс-тестов на 2026 год в начале этого месяца, а также поделилась более подробной информацией о том, как строятся эти модели, чтобы банки могли видеть, с чем их сравнивают.

Она добавила, что прошлой осенью Федеральная резервная система, совместно с Управлением контролера денежного обращения (OCC) и Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), одобрила изменения в повышенном дополнительном коэффициенте левериджа для крупнейших банков США, ясно дав понять, что правило левериджа призвано служить своего рода страховочным механизмом, а не препятствовать банкам в осуществлении низкорисковых операций, таких как владение казначейскими облигациями США.

В письме Уоррен и сенатор Рубен Гальего написали, что было бы «крайне неуместно» отстранять банковских инспекторов по требованию банков.

Законодатели также заявили, что хотят получить ясность относительно планов по подготовке нового отчета о банкротстве Silicon Valley Bank в 2023 году, когда этот банк рухнул прямо в разгар напряженной и беспрецедентной «криптозимы».

Мишель — одна из нескольких регулирующих органов, назначенныхdent Дональдом Трампом для изменения методов надзора федеральных агентств за банками. Она сократила штат в подразделении надзора и ввела меры против того, что она называет «злоупотреблениями» в надзорной практике.

Министр финансов Скотт Бессент и другие чиновники администрации критиковали правила, принятые после финансового кризиса 2008 года, утверждая, что эти реформы снизили конкурентоспособность банков и замедлили экономический рост. Уоррен и другие демократы предупреждали, что отмена мер защиты может ослабить надзор.

Мишель объясняет свой подход на банковской конференции

Между тем, в тот же день Мишель также выступила со вступительной речью на конференции ФРС по прогнозам развития банковского сектора на 2026 год.

Мишель занимает должность заместителя председателя по надзору с июня прошлого года. Она отметила, что является первым губернатором на этой должности, имеющим опыт работы в местных банках, поскольку работала в семейном банке в небольшом городке Канзаса и занимала должность государственного банковского комиссара.

Мишель сообщила участникам, что обсудит «что нас ждет в будущем». Она сказала, что в своей работе она руководствуется принципами регулирования и надзора. По ее словам, надзор должен соответствовать размеру и профилю риска каждого учреждения. К местным банкам часто предъявляются менее строгие требования, чем к крупным банкам, но Мишель отметила, что можно сделать больше для того, чтобы правила соответствовали ограниченному риску, который представляют эти банки.

Она заявила, что ФРС пересматривает процессы слияний и поглощений, а также выдачу новых лицензий для небольших банков. Процесс подачи заявок упрощается, а система конкурентного анализа обновляется для более точной оценки конкуренции среди малых банков. Она также сообщила, что регулирующие органы рассматривают комментарии к предлагаемым изменениям коэффициента левериджа для небольших банков, чтобы обеспечить гибкость при сохранении стандартов капитала, почти вдвое превышающих минимальные требования. Система расчета капитала для взаимных банков также будет пересмотрена для обеспечения безопасности и надежности при сохранении гибкости.

Мишель обновляет правила регулирования капитала и заемных средств

Мишель заявила, что регулирующие органы модернизируют правила для крупных банков, пересматривая четыре основных компонента системы регулирования капитала: стресс-тестирование, дополнительный коэффициент левериджа, Базель III и надбавку для системно значимых банков. Она отметила, что ФРС недавно обнародовала модели стресс-тестирования, подробности разработки сценариев и стресс-сценарии на 2026 год. Окончательные сценарии на 2026 год были опубликованы ранее в этом месяце.

Прошлой осенью Федеральная резервная система, Управление контролера денежного обращения и Федеральная корпорация страхования депозитов завершили внесение изменений в расширенный коэффициент дополнительного левериджа для американских глобальных системно значимых банков. Мишель заявила, что это обновление гарантирует, что требования к левериджу служат своего рода подстраховкой для стандартов, основанных на оценке рисков, и не ограничивают деятельность с низким уровнем риска, такую ​​как владение казначейскими ценными бумагами.

Мишель отметила, что при внедрении Базель III регулирующие органы в США используют подход «снизу вверх», а не ориентируются на заранее определенный результат. Были внесены корректировки в порядок регулирования капитала по ипотечным кредитам и их обслуживанию, поскольку предыдущая система ограничивала участие банков в ипотечном кредитовании и доступ к кредитам. Она также сказала, что регулирующие органы совершенствуют надбавку для системно значимых банков, чтобы сбалансировать безопасность и финансовую устойчивость с экономическим ростом.

Мишель заявила, что Федеральная резервная система впервые опубликовала принципы надзорной деятельности в октябре прошлого года. Она сказала, что проверяющим дано указание сосредоточиться на основных финансовых рисках, которые могут привести к ухудшению ситуации или банкротству.