Элизабет Уоррен требует от ФРС ответов об изменениях в надзоре и пересмотре краха SVB

Сенатор Элизабет Уоррен требует, чтобы Федеральная резервная система предоставила внутренние записи об изменениях внутри ее подразделения банковского надзора и объяснила, как она планирует пересмотреть крах Silicon Valley Bank в 2023 году.

Что касается крупнейших банков, Мичелл сказала, что регуляторы перерабатывают четыре ключевых части капитального свода правил: стресс-тесты, дополнительный коэффициент левериджа, правила Базеля III и дополнительный капитальный сбор для крупнейших глобальных банков. Она сказала, что ФРС выпустила окончательные сценарии стресс-тестирования на 2026 год в начале этого месяца, а также поделилась большей информацией о том, как построены эти модели, чтобы банки могли видеть, по каким критериям их оценивают.

Она добавила, что прошлой осенью ФРС вместе с OCC и FDIC одобрила изменения в расширенный дополнительный коэффициент левериджа для крупнейших банков США, четко дав понять, что правило левериджа предназначено для обеспечения безопасности и не должно препятствовать банкам заниматься низко-рисковыми вещами, такими как хранение казначейских облигаций США.

В письме Уоррен и сенатор Рубен Гальего написали, что было бы «крайне неуместно» увольнять банковских инспекторов по запросу банков.

Законодатели также заявили, что они хотят ясности в отношении планов по подготовке нового отчета о крахе Silicon Valley Bank в 2023 году, когда кредитор обанкротился прямо посреди интенсивной и исторической криптозимы.

Мичелл является одним из нескольких регуляторов, назначенных президентом Дональдом Трампом для изменения того, как федеральные агентства осуществляют надзор за банками. Она сократила штат внутри подразделения надзора и ввела ограничительные меры против того, что она называет «абьюзивными» надзорными практиками.

Министр финансов Скотт Бессент и другие должностные лица администрации критиковали правила, введенные после финансового кризиса 2008 года, утверждая, что эти реформы сделали банки менее конкурентоспособными и замедлили экономический рост. Уоррен и другие демократы предупредили, что отмена защитных мер может ослабить надзор.

Мичелл объясняет свой подход на банковской конференции

Тем временем в тот же день Мичелл также выступила с вступительной речью на конференции «Банковские перспективы 2026» ФРС.

Мичелл занимает должность заместителя председателя по надзору с июня прошлого года. Она отметила, что она является первым губернатором на этой должности с опытом работы в общинном банкинге, так как работала в семейном небольшом банке в Канзасе и служила государственным банковским комиссаром.

Мичелл сказала участникам, что она обсудит «что дальше на горизонте». Она отметила, что регулирующие и надзорные руководства по адаптации направляют ее работу. По ее словам, надзор должен соответствовать размеру и профилю риска каждого учреждения. Часто к общинным банкам применяются менее строгие стандарты, чем к крупным банкам, но Мичелл заявила, что можно сделать больше, чтобы убедиться, что правила соответствуют ограниченному риску, который представляют эти банки.

Она сказала, что ФРС пересматривает процессы слияний и поглощений, а также новые лицензии для общинных банков. Заявки упрощаются, а фреймворк конкурентного анализа обновляется для лучшей оценки конкуренции среди небольших банков. Она также сказала, что регуляторы рассматривают комментарии по предложенным изменениям в коэффициенте левериджа общинных банков, чтобы обеспечить гибкость, сохраняя при этом капитальные стандарты почти вдвое выше минимального требования. Фреймворк капитала взаимных банков также будет пересмотрен для поддержания безопасности и устойчивости при сохранении гибкости.

Мичелл обновляет правила капитала и левериджа

Мичелл заявила, что регуляторы модернизируют правила для крупных банков, пересматривая четыре ключевых элемента капитальной базы: стресс-тестирование, дополнительный коэффициент левериджа, Базель III и надбавку для системно значимых банков глобального масштаба (G-SIB). Она сказала, что ФРС недавно раскрыла модели стресс-тестирования, детали дизайна сценариев и сценарии стресс-тестирования на 2026 год. Окончательные сценарии на 2026 год были опубликованы в начале этого месяца.

Прошлой осенью ФРС, Управление контролера валют и Федеральная корпорация страхования депозитов завершили изменения в расширенный дополнительный коэффициент левериджа для глобально системно значимых банков США. Мичелл сказала, что обновление гарантирует, что требования по левериджу служат подстраховкой к стандартам, основанным на риске, и не ограничивают низко-рисковые виды деятельности, такие как хранение казначейских ценных бумаг.

Что касается Базеля III, Мичелл сказала, что регуляторы продвигают реализацию в США, используя подход снизу вверх, а не ориентируясь на заранее определенную цель. Были внесены корректировки в капитальное ипотечное кредитование и обслуживание ипотеки, поскольку предыдущая база снизила участие банков в ипотечном кредитовании и ограничила доступ к кредиту. Она также сказала, что регуляторы уточняют надбавку G-SIB, чтобы сбалансировать безопасность и устойчивость с экономическим ростом.

Мичелл сказала, что ФРС опубликовала надзорные операционные принципы в октябре прошлого года впервые. Она сказала, что инспекторам поручено сосредоточиться на основных финансовых рисках, которые могут привести к ухудшению или краху.