إليزابيث وارن تطالب بإجابات من الاحتياطي الفيدرالي حول تغييرات الإشراف ومراجعة انهيار بنك SVB

تطالب السناتورة إليزابيث وارن الاحتياطي الفيدرالي بتسليم السجلات الداخلية حول التغييرات داخل قسم إشراف البنوك الخاص به وشرح كيف يخطط لإعادة النظر في انهيار بنك Silicon Valley Bank في عام 2023.

عندما يتعلق الأمر بأكبر البنوك، قالت ميشيل إن المنظمين يعيدون صياغة أربعة أجزاء رئيسية من كتاب قواعد رأس المال: اختبارات الإجهاد، ونسبة الرافعة المالية التكميلية، وقواعد بازل III، والرسوم الرأسمالية الإضافية لأكبر البنوك العالمية. وقالت إن الاحتياطي الفيدرالي نشر سيناريوهات اختبارات الإجهاد النهائية لعام 2026 في وقت سابق من هذا الشهر وشارك أيضاً مزيداً من التفاصيل حول كيفية بناء هذه النماذج حتى تتمكن البنوك من رؤية ما يتم قياسها ضده.

وأضافت أنه في الخريف الماضي، وافق الاحتياطي الفيدرالي، إلى جانب OCC وFDIC، على تغييرات في نسبة الرافعة المالية التكميلية المعززة للبنوك الأمريكية الكبرى، مما يوضح أن قاعدة الرافعة المالية تهدف إلى أن تكون مرفأ أمان ولا تمنع البنوك من القيام بأشياء منخفضة المخاطر مثل حفظ سندات الخزانة الأمريكية.

في الرسالة، كتبت وارن والسناتور روبن غاليغو أنه سيكون "غير لائق للغاية" إزالة مفتشي البنوك بناءً على طلب البنوك.

قال المشرعون أيضاً إنهم يريدون وضوحاً فيما يتعلق بالخطط بشأن إنتاج تقرير جديد عن فشل بنك Silicon Valley Bank في عام 2023، عندما انهار المقرض تماماً في منتصف ما كان شتاءً مشفرًا تاريخيًا ومكثفًا.

ميشيل هي واحدة من عدة منظمين عينهم الرئيس دونالد ترامب لتغيير كيفية قيام الوكالات الفيدرالية بإشراف على البنوك. لقد قللت من الموظفين داخل وحدة الإشراف وقدمت ضوابط ضد ما تصفه بالممارسات الإشرافية "العدوانية".

انتقد وزير الخزانة سكوت بيسنت ومسؤولون آخرون في الإدارة قواعد ما بعد الأزمة المالية لعام 2008، جاعلين حجة أن تلك الإصلاحات جعلت البنوك أقل تنافسية وأبطأت النمو الاقتصادي. حذرت وارن وديمقراطيون آخرون من أن التراجع عن الضوابط قد يضعف الإشراف.

ميشيل تشرح نهجها في مؤتمر مصرفي

في الوقت نفسه، في نفس اليوم، ألقت ميشيل أيضاً كلمات الافتتاح في مؤتمر آفاق البنوك لعام 2026 الخاص بالاحتياطي الفيدرالي.

شغلت ميشيل منصب نائب الرئيس للإشراف منذ يونيو من العام الماضي. وأشارت إلى أنها أول حاكم في هذا المنصب لديه خبرة في البنوك المجتمعية، حيث عملت في بنك عائلتها الصغير في مدينة كانساس وخدمت كمفوضة مصرفية ولاية.

أخبرت ميشيل الحضور أنها ستناقش "ما هو قادم على الأفق". وقالت إن إرشادات التخصيص التنظيمية والإشرافية توجه عملها. وقالت إن الإشراف يجب أن يتناسب مع حجم كل مؤسسة وملف المخاطر الخاص بها. غالباً ما تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن ميشيل قالت إنه يمكن القيام بالمزيد للتأكد من ملاءمة القواعد للمخاطر المحدودة التي تشكلها تلك البنوك.

قالت إن الاحتياطي الفيدرالي يراجع عمليات الدمج والاستحواذ والحصانات الجديدة للبنوك المجتمعية. يتم تبسيط الطلبات، ويتم تحديث إطار التحليل التنافسي لتقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة بشكل أفضل. وقالت أيضاً إن المنظمين يراجعون التعليقات على التغييرات المقترحة في نسبة الرافعة المالية للبنوك المجتمعية لتوفير المرونة مع الحفاظ على معايير رأس المال قريبة من ضعف الحد الأدنى. سيتم أيضاً إعادة النظر في إطار رأس المال للبنوك المتبادلة للحفاظ على السلامة والنمو مع السماح بالمرونة.

ميشيل تحدث تحديثات قواعد رأس المال والرافعة المالية

قالت ميشيل إن المنظمين يقومون بتحديث القواعد للبنوك الكبيرة من خلال مراجعة أربعة أعمدة لإطار رأس المال: اختبارات الإجهاد، ونسبة الرافعة المالية التكميلية، وبازل III، والرسوم الإضافية للبنوك ذات الأهمية النظامية العالمية (G-SIB). وقالت إن الاحتياطي الفيدرالي كشف مؤخراً عن نماذج اختبارات الإجهاد، وتفاصيل تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات الإجهاد لعام 2026. تم نشر سيناريوهات 2026 النهائية في وقت سابق من هذا الشهر.

في الخريف الماضي، قام الاحتياطي الفيدرالي، ومكتب مراقب العملة، وشركة تأمين الودائع الفيدرالية بإنهاء تغييرات في نسبة الرافعة المالية التكميلية المعززة للبنوك الأمريكية ذات الأهمية النظامية العالمية. قالت ميشيل إن التحديث يضمن أن متطلبات الرافعة المالية تعمل كمرجعية لمعايير القائمة على المخاطر ولا تقيد الأنشطة منخفضة المخاطر مثل حفظ أوراق الخزانة.

فيما يتعلق ببازل III، قالت ميشيل إن المنظمين ينفذون التنفيذ الأمريكي باستخدام نهج من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من استهداف نتيجة محددة مسبقاً. تم إجراء تعديلات على المعاملة الرأسمالية للرهن العقاري وخدمات الرهن العقاري لأن الإطار السابق قلل من مشاركة البنوك في الإقراض العقاري وحدد الوصول إلى الائتمان. وقالت أيضاً إن المنظمين يقومون بتحسين الرسوم الإضافية للبنوك ذات الأهمية النظامية العالمية (G-SIB) لتحقيق التوازن بين السلامة والنمو الاقتصادي.

قالت ميشيل إن الاحتياطي الفيدرالي نشر مبادئ التشغيل الإشرافية لأول مرة في أكتوبر الماضي. وقالت إن المفتشين يتم توجيههم للتركيز على المخاطر المالية الأساسية التي يمكن أن تؤدي إلى التدهور أو الفشل.