تطالب إليزابيث وارين مجلس الاحتياطي الفيدرالي بتقديم إجابات حول التغييرات الرقابية ومراجعة انهيار بنك وادي السيليكون

تطالب السيناتور إليزابيث وارين مجلس الاحتياطي الفيدرالي بتسليم السجلات الداخلية المتعلقة بالتغييرات التي طرأت داخل قسم الإشراف المصرفي التابع له، وشرح كيفية تخطيطه لإعادة النظر في انهيار بنك وادي السيليكون عام 2023.

أوضحت ميشيل أنه فيما يتعلق بأكبر البنوك، تعمل الجهات التنظيمية على إعادة صياغة أربعة أجزاء رئيسية من قواعد رأس المال: اختبارات الضغط، ونسبة الرافعة المالية التكميلية، وقواعد بازل 3، ورسوم رأس المال الإضافية لأكبر البنوك العالمية. وأضافت أن الاحتياطي الفيدرالي أصدر سيناريوهات اختبارات الضغط النهائية لعام 2026 في وقت سابق من هذا الشهر، كما شارك مزيدًا من التفاصيل حول كيفية بناء هذه النماذج لكي تتمكن البنوك من معرفة المعايير التي يتم تقييمها على أساسها.

وأضافت أن الاحتياطي الفيدرالي، إلى جانب مكتب مراقب العملة ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، وافق في الخريف الماضي على تغييرات في نسبة الرافعة المالية التكميلية المعززة لأكبر البنوك الأمريكية، موضحًا أن قاعدة الرافعة المالية تهدف إلى أن تكون بمثابة شبكة أمان وليس منع البنوك من القيام بأشياء منخفضة المخاطر مثل الاحتفاظ بسندات الخزانة الأمريكية.

وكتبت وارن والسيناتور روبن غاليغو في الرسالة أنه سيكون من "غير المناسب للغاية" إزالة مفتشي البنوك بناءً على طلب البنوك.

وقال المشرعون أيضاً إنهم يريدون توضيحاً فيما يتعلق بالخطط المتعلقة بإعداد تقرير جديد عن فشل بنك وادي السيليكون في عام 2023، عندما انهار البنك في منتصف ما كان شتاءً تاريخياً وشديداً للعملات المشفرة.

ميشيل هي إحدى الجهات التنظيمية العديدة التي عينهاdent دونالد ترامب لتغيير آلية إشراف الوكالات الفيدرالية على البنوك. وقد قلصت عدد الموظفين داخل وحدة الإشراف، وأدخلت ضوابط صارمة ضد ما وصفته بممارسات الإشراف "التعسفية".

انتقد وزير الخزانة سكوت بيسنت ومسؤولون آخرون في الإدارة القواعد التي وُضعت بعد الأزمة المالية عام 2008، بحجة أن تلك الإصلاحات جعلت البنوك أقل قدرة على المنافسة وأبطأت النمو الاقتصادي. وحذرت وارن وديمقراطيون آخرون من أن التراجع عن إجراءات الحماية قد يُضعف الرقابة.

تشرح ميشيل نهجها في مؤتمر مصرفي

وفي الوقت نفسه، ألقت ميشيل أيضاً كلمة افتتاحية في مؤتمر توقعات القطاع المصرفي لعام 2026 الذي عقده الاحتياطي الفيدرالي في نفس اليوم.

تشغل ميشيل منصب نائب رئيس قسم الإشراف منذ يونيو من العام الماضي. وأشارت إلى أنها أول حاكمة تشغل هذا المنصب ولديها خبرة في مجال الخدمات المصرفية المجتمعية، حيث عملت في بنك عائلتها في بلدة صغيرة في كانساس، وشغلت منصب مفوضة مصرفية في الولاية.

أخبرت ميشيل الحضور أنها ستناقش "الخطوات المستقبلية". وأوضحت أن تصميم الأنظمة الرقابية والإشرافية يوجه عملها. وأضافت أن الرقابة يجب أن تتناسب مع حجم كل مؤسسة ومستوى المخاطر التي تواجهها. البنوك معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن ميشيل أشارت إلى أنه يمكن بذل المزيد من الجهود لضمان ملاءمة القواعد للمخاطر المحدودة التي تشكلها هذه البنوك.

أوضحت أن الاحتياطي الفيدرالي يُجري مراجعةً لعمليات الاندماج والاستحواذ ومنح تراخيص جديدة للبنوك المجتمعية. ويجري تبسيط إجراءات تقديم الطلبات، كما يجري تحديث إطار تحليل المنافسة لتحسين تقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة. وأضافت أن الجهات التنظيمية تراجع التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرافعة المالية للبنوك المجتمعية لتوفير المرونة مع الحفاظ على معايير رأس المال عند ضعف الحد الأدنى المطلوب تقريبًا. كما ستتم إعادة النظر في إطار رأس مال البنوك التعاونية للحفاظ على سلامتها ومتانتها مع إتاحة المرونة اللازمة.

قامت ميشيل بتحديث قواعد رأس المال والرافعة المالية

ميشيل أوضحت أن الجهات التنظيمية تعمل على تحديث قواعد البنوك الكبيرة من خلال مراجعة أربعة أركان أساسية لإطار رأس المال: اختبارات الضغط، ونسبة الرافعة المالية التكميلية، ومعايير بازل 3، ورسوم البنوك ذات الأهمية النظامية العالمية. وأضافت أن الاحتياطي الفيدرالي كشف مؤخرًا عن نماذج اختبارات الضغط، وتفاصيل تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات الضغط لعام 2026. وقد نُشرت السيناريوهات النهائية لعام 2026 في وقت سابق من هذا الشهر.

في خريف العام الماضي، وضع الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة والمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع اللمسات الأخيرة على تعديلات نسبة الرافعة المالية التكميلية المعززة للبنوك الأمريكية ذات الأهمية النظامية العالمية. وأوضحت ميشيل أن هذا التحديث يضمن أن تكون متطلبات الرافعة المالية بمثابة ضمانة للمعايير القائمة على المخاطر، ولا تقيّد الأنشطة منخفضة المخاطر مثل حيازة سندات الخزانة.

فيما يتعلق باتفاقية بازل 3، أوضحت ميشيل أن الجهات التنظيمية تُسرّع من تطبيقها في الولايات المتحدة باستخدام نهجٍ تصاعدي بدلاً من استهداف نتيجة مُحددة مسبقاً. وقد أُجريت تعديلات على المعاملة الرأسمالية للرهون العقارية وخدمات الرهن العقاري لأن الإطار السابق قلّل من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري وحدّد إمكانية الحصول على الائتمان. كما أشارت إلى أن الجهات التنظيمية تعمل على تحسين الرسوم الإضافية المفروضة على المؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية العالمية لتحقيق التوازن بين السلامة والمتانة والنمو الاقتصادي.

قالت ميشيل إن الاحتياطي الفيدرالي نشر مبادئ تشغيلية إشرافية لأول مرة في أكتوبر الماضي. وأضافت أن المدققين يُوجَّهون للتركيز على المخاطر المالية الأساسية التي قد تؤدي إلى تدهور الأوضاع أو الإفلاس.