هل البنية التحتية للعملات المشفرة جاهزة للبنوك الرقمية؟

أظهرت البنية التحتية للعملات الرقمية استعداداً لتنفيذ عمليات شبيهة بالعملات المصرفية التقليدية، مما أدى إلى ظهور اتجاه نحو إطلاق بنوك رقمية جديدة. إلا أن النزاعات الأخيرة تثير تساؤلاً حول مدى جاهزية العملات الرقمية لاستضافة هذه البنوك. 

تم اقتراح شبكات العملات المشفرة كمنصة للبنوك الرقمية عدة مرات. كما تزامن صعود مدفوعات العملات المشفرة مع ظهور بنوك رقمية أخرى تستخدم التقنيات التقليدية. 

كما Cryptopolitan ذكر سابقًا، فإن إحدى القضايا الرئيسية التي تواجه الخدمات المصرفية القائمة على العملات الرقمية هي القدرة على دفع عوائد بناءً على ملكية العملات المستقرة. ولا تزال هذه المسألة الشائكة عالقة بالنسبة للمستخدمين في الولايات المتحدة، حيث لا يزال النقاش قائمًا حول المنافسة مع البنوك التقليدية. 

وقد ذكر خبراء مصرفيون آخرون أنه لا ينبغي السماح لمصدري العملات المستقرة بدفع الفوائد، مما قد يغلق الطريق أمام البنوك الرقمية الجديدة. 

تسعى البنوك الرقمية المشفرة إلى وضع معيار مشترك

لا يوجد معيار موحد للبنوك الرقمية الرقمية، سواءً من حيث الخدمات المقدمة أو البنية التحتية الرقمية. تتولى بعض التطبيقات والمؤسسات، مثل Coinbase وMetamask، جانب المدفوعات في العمليات المصرفية. ويمكن استخدام جميع تطبيقات ومحافظ العملات الرقمية تقريبًا لإجراء المدفوعات البسيطة. 

تزامن ظهور مدفوعات العملات الرقمية مع صعود شركات مثل SoFi وRevolut وWise وغيرها من خدمات الدفع الإلكتروني المماثلة، والتي تقدم جميعها تجارب مستخدم متشابهة إلى حد كبير. وقد توفر العملات الرقمية تجربة مماثلة، مع إضافة ميزة المعاملات غير المصرح بها أو حتى الخاصة.

يرى البعض أن الشكل الأمثل للخدمات المصرفية القائمة على تقنية البلوك تشين هو بنك التمويل DeFi ). فمع البنية التحتية الحالية للتمويل DeFi ، يتجاوز دور البنوك الرقمية الجديدة مجرد المدفوعات والتحويلات المالية، إذ تتيح الاقتراض والادخار بفائدة، بالاعتماد كلياً على تقنية البلوك تشين. 

يتمثل التحدي الذي يواجه البنوك الرقمية في ضمان تقييم دقيق للمخاطر.

حتى الاعتماد على أفضل بروتوكولات الإقراض قد يكون محفوفًا بالمخاطر وفقًا للمعايير المصرفية. فرغم وجود منصات إقراض بفائدة للعملات الرقمية، إلا أن هذه البروتوكولات لا تزال عرضة لخطر فقدان السيولة، أو الهجمات الإلكترونية، أو تقلبات سوق العملات الرقمية. 

هل العملات المشفرة جاهزة للبنوك الرقمية؟

لقد تجاوزت العملات الرقمية مرحلة كونها ساحة لتحقيق مكاسب هائلة. ومع ازدياد حذر السوق، تحوّل التركيز إلى إمكانية تحقيق عوائد أكثر استقرارًا. بنوك رقمية كما دخلت

بمرور الوقت، طورت العملات المشفرة حلولاً أصلية لخطوات متعددة من المنتج المصرفي. واستحوذت المحافظ على مكانة تطبيقات الدفع، وقدمت خدمات الإقراض DeFi عوائد، بينما قدمت بعض البروتوكولات مدخرات آلية. 

كان التعقيد أحد أهم عوائق التبني. ولتحقيق نموذج مصرفي رقمي متكامل، يجب أن تتجه العملات المشفرة نحو مزيد من التشابه مع تطبيقات البنوك الرقمية التقليدية. 

أكبر نجاح في الانتشار بطاقات العملات الرقمية. وقد شجعت سهولة استخدام هذه المنتجات الجديدة على تبنيها، لا سيما في استخدام العملات المستقرة. أما أكبر نجاح في هذا المجال فيعود إلى البنوك الرقمية ذاتية الحفظ، والتي توفر بدورها بطاقات.

كيانات أكبر مثل Crypto.com على معظم السوق، ولكن النشاط الإضافي يأتي من مشاريع مثل TRIA، للإنفاق.  

تواجه البنوك الرقمية المشفرة أيضاً مشكلة مع المنصات المزيفة التي تقدم استثمارات، بينما تقوم بسرقة الأموال أو تطلب رسوماً باهظة. 

تتمثل المشكلة الأخرى التي تواجه البنوك الرقمية الجديدة في ضمان الخصوصية والحفاظ على وضعها التنظيمي. فبنك العملات الرقمية الجديد على سلسلة كتل عامة قد يكشف عن كميات هائلة من البيانات التي يمكن ربطها بكيانات حقيقية، مما يشكل خطرًا أمنيًا. أما المشكلة الكبرى الأخرى فهي أن مصطلح "بنك العملات الرقمية الجديد" تحول إلى سردية جديدة، مما أدى إلى إطلاق آلاف التطبيقات ومنافسة شرسة، دون تمييز أفضل المشاريع وأكثرها تأثيرًا.