L’infrastructure crypto est-elle prête pour les néobanques ?

L'infrastructure crypto a démontré sa capacité à mener des opérations similaires à celles des banques, ce qui a engendré une vague de lancements de néobanques. Cependant, des conflits récents soulèvent la question de la capacité du secteur crypto à accueillir de telles néobanques. 

Les réseaux de cryptomonnaies ont été proposés à plusieurs reprises comme plateformes pour les néobanques. L'essor des paiements en cryptomonnaies a également coïncidé avec celui d'autres néobanques numériques utilisant des technologies conventionnelles. 

Comme Cryptopolitan indiqué , l'un des enjeux majeurs des services bancaires basés sur les cryptomonnaies réside dans la possibilité de verser des rendements en fonction de la détention de stablecoins. Cette question controversée reste en suspens pour les utilisateurs américains, car la concurrence avec les banques traditionnelles fait toujours débat. 

D'autres experts bancaires ont indiqué que les émetteurs de stablecoins ne devraient pas être en mesure de verser des intérêts, ce qui pourrait potentiellement fermer la voie aux néobanques crypto. 

Les néobanques crypto recherchent une norme commune

Il n'existe pas de norme unique pour les néobanques crypto, que ce soit en ce qui concerne les services proposés ou l'infrastructure numérique. Certaines applications et organisations, comme Coinbase ou Metamask, gèrent les paiements. Presque toutes les applications et portefeuilles crypto permettent d'effectuer des paiements simples. 

Les paiements en cryptomonnaies ont coïncidé avec l'essor de SoFi, Revolut, Wise et autres services de paiement fintech similaires, offrant tous des expériences utilisateur quasi identiques. Les cryptomonnaies pourraient proposer une expérience comparable, avec en plus la possibilité de transactions sans autorisation, voire privées.

Pour certains, la véritable forme de banque sur la blockchain serait une banque DeFi . Avec l'infrastructure DeFi actuelle, le potentiel des néobanques dépasse largement le cadre des paiements et des transferts d'argent. Elles permettraient d'emprunter et d'épargner avec intérêts, le tout grâce à la finance blockchain. 

Le défi pour les néobanques serait de garantir une évaluation précise des risques.

Même en s'appuyant sur les meilleurs protocoles de prêt, le risque est trop élevé selon les normes bancaires. Bien que des infrastructures existent pour les prêts rémunérés en cryptomonnaies, ces protocoles restent vulnérables aux pertes de liquidités, aux attaques et aux fluctuations du marché des cryptomonnaies. 

Le marché des cryptomonnaies est-il prêt pour les néobanques ?

Le marché des cryptomonnaies a dépassé le stade de terrain de jeu pour des gains exceptionnels. Désormais plus prudent, l'attention se porte sur le potentiel de rendements plus stables. Les néobanques , comme Revolut et Kakao, se sont également lancées dans les cryptomonnaies, tirant potentiellement parti de leur réputation et de leur notoriété pour proposer de nouveaux outils de paiement.

Au fil du temps, les cryptomonnaies ont développé des solutions natives pour de multiples étapes du service bancaire. Les portefeuilles numériques ont occupé le créneau des applications de paiement, les prêts DeFi ont offert des rendements, tandis que certains protocoles ont proposé l'épargne automatisée. 

L'un des principaux obstacles à l'adoption était la complexité. Pour devenir une véritable néobanque, le secteur des cryptomonnaies doit se rapprocher des applications néobancaires traditionnelles. 

À ce jour, le plus grand succès en matière d'adoption est dû aux cartes crypto. La familiarité de ces nouveaux produits a favorisé leur adoption, notamment pour les stablecoins. Le plus grand succès provient des néobanques à conservation autonome, qui proposent également des cartes.

Les grandes entités comme Crypto.com contrôlent la majeure partie du marché, mais une activité supplémentaire provient de projets comme TRIA, pour les dépenses.  

Les néobanques crypto ont également un problème avec les fausses plateformes qui proposent des investissements tout en volant des fonds ou en exigeant des frais exorbitants. 

L'autre problème des néobanques est de garantir la confidentialité et de maintenir un statut réglementé. Une néobanque crypto sur une blockchain publique peut exposer trop de données susceptibles d'être reliées à des entités réelles, ce qui représente un risque pour la sécurité. L'autre problème majeur est que le concept de « néobanque crypto » a donné naissance à un nouveau discours, entraînant le lancement de milliers d'applications et une concurrence démesurée, sans qu'aucun projet performant ou influent ne se démarque.