- Neobancos de criptomoedas surgiram como uma nova proposta para alcançar a adoção em massa.
- Ainda há um conflito sobre se os emissores de stablecoins podem se tornar neobancos e pagar juros.
- Até agora, os lançamentos mais bem-sucedidos oferecem cartões baseados em criptomoedas.
A infraestrutura de criptomoedas demonstrou disposição para realizar operações semelhantes às bancárias, levando a uma tendência de lançamento de neobancos. Conflitos recentes, no entanto, levantam a questão da prontidão das criptomoedas para hospedar neobancos.
Redes de criptomoedas foram propostas como locais para neobancos várias vezes. O surgimento dos pagamentos em criptomoedas também coincidiu com o de outros neobancos digitais, que usavam tecnologias convencionais.
Como o Cryptopolitan reportou anteriormente, uma das principais questões para os bancos baseados em criptomoedas era a capacidade de pagar rendimentos com base na posse de stablecoins. A questão controversa ainda não foi resolvida para os usuários nos EUA, pois ainda há discussões sobre a concorrência com os bancos tradicionais.
Outros especialistas em bancos mencionaram que os emissores de stablecoins não deveriam pagar juros, possivelmente fechando o caminho para neobancos de criptomoedas.
Neobancos de criptomoedas buscam um padrão comum
Não há um padrão único para neobancos de criptomoedas, seja para os serviços oferecidos ou para a infraestrutura digital. Alguns aplicativos e organizações, como Coinbase ou Metamask, lidam com o lado de pagamento dos bancos. Quase todos os aplicativos e carteiras de criptomoedas podem ser usados para pagamentos simples.
Os pagamentos em criptomoedas coincidiram com o surgimento da SoFi, Revolut, Wise e outros serviços de pagamento fintech semelhantes, todos oferecendo experiências de usuário quase intercambiáveis. As criptomoedas podem oferecer uma experiência semelhante, com a camada adicional de transmissões permissivas ou até mesmo privadas.
Para alguns, a verdadeira forma de um banco on-chain seria um banco DeFi. Com a infraestrutura DeFi atual, o potencial dos neobancos vai além de pagamentos e remessas. Eles permitiriam empréstimos e poupança com juros, totalmente baseados nas finanças blockchain.
O desafio para os neobancos seria garantir uma avaliação de risco precisa.
Confiar mesmo nos melhores protocolos de empréstimo pode ser arriscado demais pelos padrões bancários. Embora existam trilhas de criptomoedas para empréstimos com juros, os protocolos ainda são ameaçados pela perda de liquidez, ataques ou pelos efeitos do mercado de criptomoedas.
As criptomoedas estão prontas para neobancos?
As criptomoedas amadureceram além do período de serem um playground para ganhos exagerados. Agora que o mercado é mais conservador, a atenção mudou para o potencial de rendimentos mais confiáveis. Os neobancos como Revolut e Kakao também fizeram incursões nas criptomoedas, potencialmente usando sua reputação e perfil para adicionar um novo conjunto de ferramentas de pagamento.
Com o tempo, as criptomoedas desenvolveram soluções nativas para várias etapas do produto bancário. As carteiras assumiram o nicho de aplicativos de pagamento, o empréstimo DeFi ofereceu rendimento, enquanto alguns protocolos ofereceram poupança automatizada.
Um dos principais obstáculos à adoção era a complexidade. Para alcançar um neobanco completo, as criptomoedas devem mudar para maior semelhança com os aplicativos de neobancos tradicionais.
Até agora, o maior sucesso em adoção vem de cartões de criptomoeda. A familiaridade desses novos produtos incentivou a adoção, especialmente no uso de stablecoins. O maior sucesso vem de neobancos de autocustódia, que também emitem cartões.
Entidades maiores como Crypto.com controlam a maior parte do mercado, mas atividades adicionais vêm de projetos como a TRIA, para criptomoedas diretas gastando.
Neobancos de criptomoedas também têm o problema de plataformas falsas que oferecem investimentos, enquanto roubam fundos ou cobram taxas exageradas.
O outro problema para os neobancos é garantir a privacidade e manter um status regulamentado. Um neobanco de criptomoedas em uma cadeia pública ainda pode expor muitos dados que podem ser vinculados a entidades reais, representando um risco de segurança. O outro grande problema é que o “neobanco de criptomoedas” se tornou uma nova narrativa, levando ao lançamento de milhares de aplicativos e uma competição exagerada, sem destacar o projeto melhor e mais influente.
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Hristina Vasileva
Hristina Vasileva especializa-se em notícias sobre DeFi, negócios e economia. Formou-se na Universidade de Sofia com mestrado em Filosofia, após concluir graduação de 4 anos em Administração de Empresas, Jornalismo e Comunicação de Massa. Trabalhou em um dos principais jornais do país, cobrindo commodities e resultados corporativos. Atualmente, Hristina é autora contribuinte de notícias na Cryptopolitan.
