Elizabeth Warren, 연준에 감독 변경 및 SVB 붕괴 검토에 대한 답변 요구

상원 의원 Elizabeth Warren은 연준이 은행 감독 부서 내부의 변경 사항에 대한 내부 기록을 제출하고 2023년 실리콘 밸리 뱅크의 붕괴를 어떻게 재검토할 계획인지 설명하도록 요구하고 있습니다.

가장 큰 은행들과 관련하여, Michelle은 규제 기관들이 자본 규칙집의 네 가지 핵심 부분을 재작업 중이라고 말했습니다: 스트레스 테스트, 보충 레버리지 비율, 바젤 III 규칙, 그리고 가장 큰 글로벌 은행들에 대한 추가 자본 부과금. 그녀는 연준이 이번 달 초 최종 2026년 스트레스 테스트 시나리오를 출시했으며, 은행들이 무엇을 기준으로 측정되는지 볼 수 있도록 이러한 모델이 어떻게 구축되는지에 대한 더 많은 세부 사항도 공유했다고 말했습니다.

그녀는 지난 가을 연준이 OCC 및 FDIC와 함께 가장 큰 미국 은행들을 위한 보충 레버리지 비율 개선에 서명했다고 덧붙였으며, 이는 레버리지 규칙이 안전 장벽으로 기능하도록 의도되었지, 미국 국채 보유와 같은 저위험 활동을 수행하는 것을 막기 위한 것이 아님을 명확히 했습니다.

편지에서 워런과 루벤 갈레고 상원의원은 은행의 요청에 따라 은행 검사관을 해임하는 것은 “매우 부적절하다”고 썼다.

의원들은 또한 2023년 실리콘밸리은행이 격렬하고 역사적인 암호화폐 겨울 한창 무너지던 시기에 파산했을 때, 새로운 보고서 작성 계획에 대한 명확성을 원한다고 밝혔다.

미셸은 도널드 트럼프 대통령이 연방 기관들의 은행 감독 방식을 변경하기 위해 임명한 여러 규제 기관 중 한 명이다. 그녀는 감독 부서 내 인력을 감축하고, 그녀가 ‘남용’하는 감독 관행이라고 부르는 것에 대한 안전장치를 도입했다.

스콧 베센트 재무장관과 행정부 다른 관리들은 2008년 금융위기 이후의 규칙들을 비판하며, 이러한 개혁이 은행들의 경쟁력을 약화시키고 경제 성장을 늦췄다고 주장했다. 워런과 다른 민주당 의원들은 안전장치를 철회하면 감독이 약화될 수 있다고 경고했다.

미셸, 은행 컨퍼런스에서 자신의 접근 방식 설명

한편 같은 날, 미셸은 연준의 2026년 은행업 전망 컨퍼런스에서 개회사도 했다.

미셸은 지난 해 6월부터 감독 담당 부의장으로 재직해 왔다. 그녀는 가족의 캔자스 주 소도시 은행에서 일하고 주 은행 위원으로 재직한 경험을 바탕으로, 해당 직책을 맡은 첫 번째 연방준비이사라고 지적했다.

Michelle은 참석자들에게 “앞으로의 전망”에 대해 논의할 것이라고 말했습니다. 그녀는 규제 및 감독 맞춤화가 그녀의 작업을 안내한다고 말했습니다. 그녀는 감독이 각 기관의 규모와 리스크 프로필에 부합해야 한다고 말했습니다. 커뮤니티 은행은 종종 대형 은행보다 덜 엄격한 기준에 직면하지만, Michelle은 이러한 은행이 제기하는 제한된 리스크에 규칙이 적합하도록 더 많은 것이 이루어질 수 있다고 말했습니다.

그녀는 연준이 커뮤니티 뱅크의 합병 및 인수 과정과 신규 인가 절차를 검토 중이라고 말했다. 신청 절차는 간소화되고 있으며, 소규모 은행 간 경쟁을 더 잘 평가하기 위해 경쟁 분석 프레임워크가 업데이트되고 있다. 또한 그녀는 규제 기관들이 커뮤니티 뱅크 레버리지 비율에 대한 제안된 변경 사항에 대한 의견을 검토하여 자본 기준을 최소 요구 사항의 거의 두 배로 유지하면서 유연성을 제공하겠다고 말했다. 상호 은행 자본 프레임워크도 안전성과 건전성을 유지하면서 유연성을 허용하기 위해 재검토될 예정이다.

미셸, 자본 및 레버리지 규칙 업데이트

Michelle 말했습니다 규제 기관들이 자본 프레임워크의 네 가지 기둥인 스트레스 테스트, 보충 레버리지 비율, 바젤 III, 그리고 G-SIB 추가금을 수정하여 대형 은행에 대한 규칙을 현대화하고 있다고. 그녀는 연준이 최근 스트레스 테스트 모델, 시나리오 설계 세부 사항, 그리고 2026년 스트레스 시나리오를 공개했다고 말했습니다. 최종 2026년 시나리오들은 이번 달 초에 출판되었습니다.

지난 가을, 연준, 통화감독관 사무소(OCC), 연방예금보험공사(FDIC)는 미국 글로벌 시스템적으로 중요한 은행들의 강화된 보조 레버리지 비율에 대한 변경 사항을 최종 확정했다. 미셸은 이 업데이트가 레버리지 요구사항이 리스크 기반 기준에 대한 백스톱 역할을 하며, 국채 보유와 같은 저위험 활동을 제한하지 않도록 보장한다고 말했다.

바젤 III에 대해, Michelle은 규제 기관들이 사전 결정된 결과를 목표로 하는 대신 하향식 접근 방식을 사용하여 미국 구현을 추진하고 있다고 말했습니다. 조정들은 모기지 및 모기지 서비스의 자본 처리에 이루어졌는데, 이는 이전 프레임워크가 은행의 모기지 대출 참여를 줄이고 신용 접근성을 제한했기 때문입니다. 그녀는 또한 규제 기관들이 안전성과 건전성을 경제 성장과 균형을 맞추기 위해 G-SIB 추가금을 정교화하고 있다고 말했습니다.

미셸은 연준이 지난 10월 감독 운영 원칙을 처음 발표했다고 말했다. 그녀는 검사관들이 파산이나 악화로 이어질 수 있는 핵심 금융 리스크에 집중하도록 지시받고 있다고 말했다.