Elizabeth Warren exige respuestas a la Reserva Federal sobre cambios en la supervisión y la revisión del colapso de SVB

La senadora Elizabeth Warren está exigiendo que la Reserva Federal entregue registros internos sobre los cambios dentro de su división de supervisión bancaria y explique cómo planea revisar el colapso de 2023 del Banco de Silicon Valley.

En cuanto a los bancos más grandes, Michelle dijo que los reguladores están reestructurando cuatro partes clave del manual de capital: pruebas de estrés, el ratio de apalancamiento suplementario, las normas de Basilea III y el cargo de capital adicional para los bancos globales más grandes. Dijo que la Reserva Federal publicó los escenarios finales de las pruebas de estrés de 2026 a principios de este mes y también compartió más detalles sobre cómo se construyen esos modelos para que los bancos puedan ver contra qué se les mide.

Añadió que el otoño pasado, la Reserva Federal, junto con la OCC y la FDIC, aprobó cambios en el ratio de apalancamiento suplementario mejorado para los bancos más grandes de EE. UU., dejando claro que la norma de apalancamiento está destinada a servir como una red de seguridad y no para impedir que los bancos realicen actividades de bajo riesgo, como mantener bonos del Tesoro de EE. UU.

En la carta, Warren y el senador Ruben Gallego escribieron que sería «muy inapropiado» despedir a los inspectores de bancos a petición de estos.

Los legisladores también dijeron que desean claridad con respecto a los planes para producir un nuevo informe sobre el fracaso del Banco de Silicon Valley en 2023, cuando la entidad colapsó justo en medio de lo que fue un invierno cripto intenso e histórico.

Michelle es una de varios reguladores nombrados por el presidente Donald Trump para cambiar la forma en que las agencias federales supervisan a los bancos. Ha reducido el personal dentro de la unidad de supervisión e introducido salvaguardas contra lo que ella llama prácticas supervisivas «abusivas».

El Secretario del Tesoro Scott Bessent y otros funcionarios de la administración han criticado las normas posteriores a la crisis financiera de 2008, argumentando que esas reformas hicieron a los bancos menos competitivos y ralentizaron el crecimiento económico. Warren y otros demócratas han advertido que revertir las salvaguardas podría debilitar la supervisión.

Michelle explica su enfoque en una conferencia bancaria

Mientras tanto, el mismo día, Michelle también pronunció el discurso de apertura en la Conferencia de Perspectivas Bancarias 2026 de la Reserva Federal.

Michelle ha servido como Vicepresidenta de Supervisión desde junio del año pasado. Señaló que es la primera gobernadora en ese cargo con experiencia en banca comunitaria, habiendo trabajado en el banco pequeño de su familia en Kansas y habiendo servido como comisionada bancaria estatal.

Michelle dijo a los asistentes que discutiría «qué sigue en el horizonte». Indicó que las guías de adaptación regulatoria y supervisora orientan su trabajo. Dijo que la supervisión debe coincidir con el tamaño y el perfil de riesgo de cada institución. Los bancos comunitarios a menudo enfrentan estándares menos estrictos que los grandes bancos, pero Michelle señaló que se puede hacer más para asegurar que las normas se ajusten al riesgo limitado que estos bancos representan.

Dijo que la Reserva Federal está revisando los procesos de fusiones y adquisiciones y las cartas de constitución para bancos comunitarios. Las solicitudes se están agilizando y el marco de análisis competitivo se está actualizando para evaluar mejor la competencia entre los bancos pequeños. También dijo que los reguladores están revisando los comentarios sobre los cambios propuestos en el ratio de apalancamiento de los bancos comunitarios para proporcionar flexibilidad mientras se mantienen los estándares de capital casi duplicados por encima del requisito mínimo. El marco de capital de los bancos mutuos también será revisado para mantener la seguridad y solidez mientras se permite flexibilidad.

Michelle actualiza las normas de capital y apalancamiento

Michelle dijo que los reguladores están modernizando las normas para los grandes bancos revisando cuatro pilares del marco de capital: pruebas de estrés, el ratio de apalancamiento suplementario, Basilea III y el recargo para G-SIB. Dijo que la Reserva Federal divulgó recientemente los modelos de prueba de estrés, los detalles del diseño de escenarios y los escenarios de estrés de 2026. Los escenarios finales de 2026 se publicaron a principios de este mes.

El otoño pasado, la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y el Seguro de Depósitos Federal finalizaron los cambios en el ratio de apalancamiento suplementario mejorado para los bancos globales sistémicamente importantes de EE. UU. Michelle dijo que la actualización asegura que los requisitos de apalancamiento sirvan como respaldo a los estándares basados en el riesgo y no restrinjan actividades de bajo riesgo como mantener valores del Tesoro.

Sobre Basilea III, Michelle dijo que los reguladores están avanzando en la implementación en EE. UU. utilizando un enfoque ascendente en lugar de buscar un resultado predeterminado. Se realizaron ajustes en el tratamiento del capital de las hipotecas y la gestión de hipotecas, ya que el marco anterior redujo la participación de los bancos en el préstamo hipotecario y limitó el acceso al crédito. También dijo que los reguladores están refinando el recargo G-SIB para equilibrar la seguridad y solidez con el crecimiento económico.

Michelle dijo que la Reserva Federal publicó por primera vez en octubre pasado los principios operativos de supervisión. Dijo que se está dirigiendo a los examinadores para que se centren en los riesgos financieros centrales que podrían llevar a la deterioración o el fracaso.