AssetStream에 대한 최근 반응은 어떤가요?

AssetStream은 블록 체인 기반의 소액 금융 P2P 플랫폼입니다 . 역동적인 블록체인 기술의 장점을 통합하여 기존 대출자 네트워크와 소액 금융 분야의 전문성을 결합하고, 채무 불이행 시 채권 회수를 위한 현지 법률 체계를 활용합니다.

AssetStream은 진정성을 담은 소액 금융 서비스입니다 . 가난한 사람들 을 이용해 돈을 벌려는 수많은 소액 금융 플랫폼 및 기관과는 달리, AssetStream은 금융 소외 계층이 빈곤을 극복할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 하며, .trac전 세계 20억 명, 특히 동남아시아 지역에서 큰 인기를 얻고

흥미롭지 않나요? AssetStream 팀, 창립자 겸 CEO인 타닌 피롬워드, 전략 책임자인 켄 피롬워드, 그리고 커뮤니케이션 책임자인 디디에 보스망 에게 던진 질문들에 대한 명쾌한 답변을 소개합니다

1. 어떻게 이 일을 시작하게 됐나요?

모든 스타트업 이야기처럼, 처음에는 불꽃이 피어올라야 했습니다. 그 불꽃을 지핀 것은 툰과 디디에였는데, 그들은 해외에서 일할 때 대출을 받는 데 어려움을 겪는다는 이야기를 나누었습니다. 켄과 타닌은 그 아이디어를 더욱 발전시켜 대출 문제를 해결할 수 있는 잠재력이 defi있다고 판단했습니다.

우리는 금융기관이 만들어 놓은 틀에 정확히 들어맞지 않는 사람은 대출을 받는 것뿐만 아니라 훨씬 더 많은 어려움을 겪게 된다는 사실을 곧 깨달았습니다. 사업 확장을 위한 자금이 필요한 중소기업들은 성공적인 사업을 운영하고 있음에도 불구하고 금융기관에 소액 대출을 신청 하면 거절 당하는 경우가 많습니다

은행 계좌가 없는 사람들은 금융 서비스에 접근할 수 없기 때문에 거절당하는 가장 큰 피해를 입으며, 따라서 가장 취약한 계층입니다. 신용 이력이 부족하여 의료비나 학비 납부를 위한 신용 대출조차 이용할 수 없습니다. 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 장점 때문에 사채업 자 에게 의존하는 것이 최후의 수단 이지만, 이자는 매우 높습니다

저희는 모든 사람이 신용을 이용할 수 있어야 한다고 믿습니다. 그렇기 때문에 수개월에 걸쳐 아이디어를 다듬은 끝에 AssetStream을 기술적으로 실현 가능하게 만들고 세상에 선보일 준비를 마쳤습니다.

2. 중앙집중화 시스템을 갖춘 경쟁업체가 있습니까? 있다면, 그들이 같은 방식을 도입하지 못하게 막는 요인은 무엇입니까?

동남아시아(SEA) 시장을 살펴보면, 은행 계좌가 없는 사람이 2억 6,400만 명에 달합니다. 이들에게는 등록된 금융 기관 에서 돈을 빌리는 것이 거의 불가능 합니다 .

그들이 대출을 받기 어려운 주된 이유는 두 가지입니다. 첫째, 대출에 대한 담보를 제공할 수 없습니다. 둘째, 소득이 불안정하고 예측 가능하지 않아 전통적인 금융기관에서 대출받기가 어렵기 때문에 규제되지 않은 대출에 의존할 수밖에 없습니다.

규제되지 않은 대출 은 차용자에게 " 독배 " 와 같습니다 . 이러한 대출은 필요할 때 쉽게 돈을 벌 수 있게 해주지만, 극도로 높은 이자율 로 차용자를 파멸로 이끌 것입니다 .

재정정책국이 2016년에 시범 시장인 태국에서 실시한 비공식 대출 관련 연구에 따르면, 비공식 대출 잔액은 약 860억 바트(27억 달러)로 추산됩니다.

이 데이터를 태국의 규제 대상 채권 시장과 비교해 보면 전체 부채가 증가하고 있음을 알 수 있습니다. 2018년 1분기 가계 부채 잔액은 121억 7천만 바트(3억 8천2백만 달러)로, 2017년 같은 기간보다 5.2% 증가했습니다.

한 가지 분명한 것은 비공식 대출 시장이 매우 크다는 점이며, 이는 우리가 금융 소외 계층이 비공식 대출에서 공식 대출로 전환할 수 있도록 지원할 수 있는 큰 시장이 있다는 것을 의미합니다.

현재 AssetStream의 태국 대출 한도는 2,100만 달러(6억 7천만 바트)로 제한되어 있습니다. 하지만 시장 수요가 증가하면 그에 맞춰 대출 규모를 확대할 수 있습니다.

상업 은행을 비롯한 중앙 금융 기관들은 높은 운영 비용 때문에 금융 소외 계층을 대체로 외면해 왔습니다. 하지만 모바일 뱅킹과 같은 새로운 기술 덕분에 이들 기업들은 서서히 농촌 인구에 관심을 돌리고 있습니다.

우리는 이러한 변화를 장려해야만 합니다. 그래야만 금융 서비스가 크게 부족한 이 시장에서 더 많은 사람들이 금융 혜택을 누릴 수 있기 때문입니다. 함께 노력하면 금융 포용성을 높이고 불법 대출에 맞서 싸울 수 있습니다.

3. 앞으로 직면할 가장 큰 어려움은 무엇이며, 이러한 어려움을 어떻게 극복할 계획입니까?
   

우리의 가장 큰 과제는 부실채권 비율을 최대한 낮게 유지하고 채권자들을 만족시키는 것입니다.

이처럼 낮은 부실채권(NPL) 비율을 달성하기 위해 자체 신용 평가 시스템을 개발하고 CreditOK와 파트너십을 맺었습니다. 이 파트너십을 통해 차입자에 대한 분석 자료를 제공받아 신용평가 시스템을 더욱 강화할 수 있을 것입니다. 지속적인 모니터링과 새로운 데이터 추가를 통해 시스템을 개선함으로써 부실채권 비율을 낮출 수 있을 것입니다.

대출기관을 만족시키는 것은 한편으로는 대출기관에게 매력적인 이자율을 제공하는 동시에, 다른 한편으로는 차용자들이 AssetStream을 이용하도록 플랫폼을 충분히trac으로 유지하는 것 사이의 균형을 맞추는 것입니다.

4. 그렇다면 글로벌 기관 금융기관들은 어떨까요? 그들도 여러분의 생태계의 일부인가요?
   

현재 저희는 글로벌 기관 금융기관과는 협력하지 않습니다. 저희는 주로 지역 업체들 과 파트너십을 맺어 최종 사용자에게 직접 접근하는 데 집중하고 있습니다. 이러한 파트너십을 통해 시장에 더욱 효과적으로 서비스를 제공할 수 있을 뿐 아니라, 채무 불이행 발생 시 현지 법률을 활용할 수 있습니다

현재로서는 금융 소외 계층에게 접근 하는 가장 효과적이고 빠른 방법은 지역 파트너십을 통하는 것이라고 생각합니다. 하지만 시장이 더욱 발전함에 따라, 저희 와 같은 비전 과 가치를 공유 하는 글로벌 금융 기관 과 파트너십 을 맺을 수도 있습니다 .

5. 생태계의 빠른 적응을 위한 시스템이 이미 마련되어 있습니까?
   

저희는 플랫폼과 비즈니스 모델을 개발할 때 대출자와 차입자 모두의 경험을 고려하여 가장 간편한 절차를 제공하고자 했습니다. P2P 대출이라는 개념 자체가 이미 오래전부터 존재해 왔고, 온라인 대출의 성공 사례 도 이미 많기 때문에 대출자들이 저희 플랫폼에 빠르게 적응할 것이라고 확신합니다

대출자들이 경험하는 내용은 기존과 크게 다르지 않을 것입니다. 저희는 대출자들이trac지역 금융기관과 계약하는 전통적인 느낌을 유지하면서 점차 에 익숙해 지도록 지원 하고자 합니다 .

오늘날 사람들은 쇼핑, 은행 업무, 그랩(Grab)과 같은 교통 서비스 등 온라인 서비스에 점점 더 익숙해지고 있습니다. 머지않아 사람들은 태국뿐만 아니라 동남아시아 전체에서 떠오르는 핀테크에도 더욱 익숙해질 것입니다.

6. 담보도 없는 금융 소외 계층에게 신속하게 접근할 수 있는 가장 효과적인 전략은 무엇일까요?

금융 소외 계층에 신속하게 접근하는 가장 좋은 전략은 이미 그들에게 접근 할 수 있는 네트워크를 보유한 사람들과 협력하는 것입니다 .

이것이 바로 우리가 금융 소외 계층에게 다가가고자 하는 방식입니다. 우리가 맺는 파트너십은 양측을 강화하고 공급망에 있는 모든 사람에게 이익을 가져다줍니다.

저희 가 만든 토큰 은 차용자를 위한 담보 로 활용 됩니다 . 대출자는 차용자에게 담보를 제공하고 그에 대한 보상을 받습니다.

7. 악성 채권은 어떻게 처리하시나요? 채무 탕감 프로그램을 제공하시나요?
   

부실채권은 어떤 경우 에도 예방 해야 하는 문제입니다. 하지만 만약 발생한다면, 저희는 지역 법률 및 규정 을 집행하여 채무자가 채무를 상환하도록 강제할 수 있는 시스템을 갖추고 있습니다

채권추심 시스템은 4단계로 구성됩니다. 1. 연체료 부과, 2. 협상, 3. 법적 조치, 4. 부실채권 처리.

연체료 부과 단계가 시작되면 미납 금액에 대해 연 15%의 연체료가 부과됩니다. 이 연체료는 차용인이 미납금을 전액 상환할 때까지 모든 단계에 걸쳐 계속 부과됩니다.

차용인이 두 달 연속으로 대출금을 상환하지 못한 경우, 협상 단계가 시작되며 해당 지역 기관은 차용인과 상환 조건을 재협상하려고 시도합니다.

차용인이 미상환 대출금을 상환하지 않았거나 협상이 결렬된 경우 다음 단계가 시작됩니다. 이때 해당 지역 기관은 AssetStream과 협력하여 미상환 금액 회수를 위한 법적 조치를 검토하게 됩니다.

마지막으로, 법적 조치가 개시되지 않았거나 대출금 전액 회수에 실패한 경우, 대출기관의 AST(Assured Shorthold Tenancy, 부동산 중개 계약)는 해제되어 현지 대리점으로부터 해당trac을 매입하는 데 사용됩니다. 이를 통해 현지 대리점은 AST를 처분하여 손실을 만회할 수 있습니다.

한편, AssetStream은 해당 대출trac을 채권 추심 업체에 매각하려고 시도하고, 회수된 금액에서 채권 추심 과정에서 발생한 수수료, 비용 또는 경비를 공제한 금액을 대출 기관에 지급할 것입니다

또한 부실 대출이 발생하기 전에도 부정적인 영향을 최소화합니다. 이를 위해 대출 기관이 총 대출 금액의 최대 10% 까지만 투자할 수 있도록 제한합니다

8. 귀사의 총 시장 규모(TAM)는 얼마이며, 귀사 네트워크가 차지할 최대 시장 점유율은 얼마로 예상하십니까?

총 시장 규모(TAM)는 엄청납니다. 앞서 언급한 태국의 비공식 시장 규모만 봐도 알 수 있죠. 태국의 비공식 시장 규모만 해도 27억 달러로 추산되는데, 이는 동남아시아 국가 중 하나일 뿐입니다.

이 거대한 시장은 우리에게 두 가지를 알려줍니다. 첫째, 우리의 사명을 완수하고 비공식 대출을 통계에서 제외하기 위해서는 아직 해야 할 일이 많다는 것입니다.

둘째, 우리는 성장하고 서비스를 확장하여 고리 대금 업자들을 시장 에서 몰아낼 여지가 있습니다 .

9. 네트워크가 출시되고 사용자가 실제로 이용되기까지 얼마나 걸릴 것으로 예상하십니까?

도입은 상당히 빠르게 진행될 것입니다. 예를 들어, 저희는 이미 최종 사용자까지 서비스를 제공할 수 있는 네트워크를 구축한 Pico Finance 에 플랫폼 을 통합했습니다 . 2018년에는 Pico Finance에서 4,900만 달러가 대출되었습니다. 태국 정부가 불법 대출 단속을 강화함에 따라 Pico Finance는 2019년에 대출 수요가 두 배로 증가할 것으로 예상합니다.

PICO Finance와의 파트너십 외에도, 해당 플랫폼은 중소기업들이 신용평가 및 실사 절차를 거친 후 이용할 수 있게 될 예정입니다.

10. 각 국가별로 현지화된 언어 버전을 제작할 가능성이 있다고 보십니까?

저희는 사업 모델상 법률 및 규정이 다양한 국가에서 사업을 운영할 수 있기 때문에 프로젝트 전체를 운영 지역에 맞게 현지화합니다.

태국 에서 의 시범 사업이 성공적으로 마무리되면 , 동일한 방법론을 활용하여 다른 지역 으로 확대할 예정입니다 .

11. 투자자들에게 확정 수익률을 제공하고 있습니까?
    

저희는 투자자에게 확정 수익률을 제공하지 않습니다. 다만, 대출 참여 전에 예상 수익률을 알려드릴 뿐입니다.

12. 어떤 국가들이 토큰 판매에 참여할 수 없나요?

AssetStream은 에스토니아 법에 따라 설립된 법인입니다. 저희는 가능한 한 많은 분들께 서비스를 제공하고자 합니다. 저희 플랫폼은 모든 국적자에게 열려 있지만, 현재는 태국에서만 운영되고 있으므로 태국 거주자만 대출이 가능합니다 . 다만 , 미국 과 중국 국적자를 제외한 모든 분들은 토큰 판매에 참여하실 수 있습니다.

저희 플랫폼은 모든 국적의 사용자 에게 개방되어 있지만 , 일부 정부는 암호화폐 및 소액 금융에 대해 다른 견해를 갖고 있으므로 모든 사용자는 자국의 법률 및 규정을 숙지할 것을 권장합니다.

태국은 AssetStream의 시범 프로젝트일 뿐이며, 팀은 이미 해당 정부의 법률 및 규정에 익숙합니다. 마치 새 차를 시승하듯, AssetStream은 토큰 생성 이벤트가 진행됨에 따라 세부적인 조정을 거칠 것입니다.

분명 모든 사람들이 이 프로젝트를 면밀히 살펴보고 도움이 될 만한 의견과 함께 몇몇 반대 의견도 내놓을 것입니다. 하지만 타닌, 켄, 그리고 디디에는 이제 뒤돌아볼 수 없습니다. 20억 명에 달하는 금융 소외 계층의 삶이 위태로운 상황에 놓여 있기 때문입니다.

자세한 내용을 알아보려면 현재 진행 중인 AssetStream 토큰 판매 페이지를 방문하세요