Was ist der Hype um AssetStream?

AssetStream ist eine auf der Blockchain basierende Peer-to-Peer-Mikrofinanzierungsplattform . Sie vereint die besten Eigenschaften der dynamischen Blockchain-Technologie, ein bestehendes Netzwerk von Kreditgebern und deren Fachkompetenz im Bereich Mikrofinanzierung und integriert die lokale Rechtsstruktur zur Durchsetzung des Forderungseinzugs im Falle eines Zahlungsausfalls.

AssetStream ist Mikrofinanzierung mit Herz . Im Gegensatz zu vielen Mikrofinanzplattformen und -institutionen, die eine Möglichkeit sehen, mit den Armen Geld zu verdienen, hat AssetStream das Ziel, Menschen ohne Bankzugang zu befähigen, die Armut zu überwinden, und gewinnt dadurchtrac, vor allem in Südostasien, eine große Anhängerschaft unter den 2 Milliarden Menschen.

Klingt interessant? Hier sind sachliche Antworten auf Fragen, die dem AssetStream-Team, Thanin Phiromward, Gründer & CEO, Ken Phiromward, Leiter Strategie, und Didier Bosmans, Leiter Kommunikation, gestellt wurden.

1. Wie bist du dazu gekommen?

Wie bei jeder Startup-Geschichte muss zunächst ein Funke überspringen. Die Auslöser dafür waren Tun und Didier, die über die Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme im Ausland sprachen. Ken und Thanin entwickelten die Idee weiter und erkannten das defi, dieses Problem zu lösen.

Uns wurde schnell klar, dass jeder, der nicht genau in das von Finanzinstituten vorgegebene Schema passt, nicht nur Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme hat, sondern auch viele andere Probleme. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU), die Kapital für ihr Wachstum benötigen, werden bei der Beantragung von Kleinkrediten von Finanzinstituten abgelehnt , obwohl sie erfolgreich wirtschaften

Menschen ohne Bankkonto sind am stärksten von Ablehnungen betroffen, da sie keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben und daher besonders gefährdet sind. Aufgrund ihrer fehlenden Kreditwürdigkeit können sie keine Kredite zur Bezahlung von Arztrechnungen oder Studiengebühren nutzen. Informelle Kredithaie sind für sie der letzte Ausweg, da sie zwar leicht zugänglich sind , aber hohe Zinsen verlangen.

Wir sind der Überzeugung, dass jeder Zugang zu Krediten haben sollte. Deshalb wurde AssetStream nach monatelanger Weiterentwicklung unserer Idee technisch realisierbar und bereit für den Markteintritt.

2. Gibt es von Ihnen zentralisierte Wettbewerber, und wenn ja, was hindert diese daran, dasselbe zu tun?

Betrachtet man den südostasiatischen Markt, so gibt es 264 Millionen Menschen ohne Bankkonto. Für sie ist es nahezu unmöglich , Kredite von registrierten Finanzinstituten zu erhalten .

Es gibt zwei Hauptgründe, warum es für sie nahezu unmöglich ist. Erstens können sie keine Sicherheiten für den Kredit stellen. Zweitens ist ihr Einkommen für traditionelle Finanzinstitute nicht stabil und planbar genug, was sie dazu zwingt, auf unregulierte Kredite zurückzugreifen.

Unregulierte Kredite sind wie ein „Giftkelch ,wenn sie es brauchen, vergiften sie aber mit extrem hohen Zinsen.

Eine Studie aus dem Jahr 2016 über informelle Kredite in unserem Pilotmarkt Thailand – durchgeführt vom Fiscal Policy Office – ergab, dass die ausstehenden Schulden aus informellen Krediten auf schätzungsweise 86 Milliarden Baht (2,7 Milliarden USD) beziffert werden.

Vergleicht man diese Daten mit dem regulierten Schuldenmarkt in Thailand, zeigt sich ein Anstieg der Gesamtverschuldung. Im ersten Quartal 2018 beliefen sich die ausstehenden Schulden der privaten Haushalte auf 12,17 Milliarden THB (382 Millionen USD), was einem Anstieg von 5,2 % gegenüber dem Vorjahresquartal entspricht.

Eines ist klar: Der Markt für informelle Kredite ist riesig, was bedeutet, dass es für uns einen großen Markt gibt, um Menschen ohne Bankkonto den Übergang von informellen zu formellen Krediten zu ermöglichen.

Aktuell ist das Kreditvolumen von AssetStream in Thailand auf maximal 21 Mio. USD (670 Mio. THB) begrenzt. Steigt die Marktnachfrage jedoch, können wir den Bedarf decken und mit dem Markt wachsen.

Kommerzielle Banken und andere zentralisierte Finanzinstitute haben die Bevölkerung ohne Bankzugang aufgrund der hohen Betriebskosten weitgehend vernachlässigt. Doch neue Technologien wie Mobile Banking veranlassen diese Unternehmen allmählich dazu, ihren Fokus auf die ländliche Bevölkerung zu richten.

Wir können diesen Wandel nur begrüßen, da er mehr Menschen in diesem stark unterversorgten Markt den Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglicht. Gemeinsam können wir die finanzielle Inklusion fördern und informelle Kredite bekämpfen.

3. Was sind die größten Herausforderungen, die Sie erwarten, und wie planen Sie, diese zu bewältigen?
   

Unsere größten Herausforderungen bestünden darin, die Quote notleidender Kredite so niedrig wie möglich zu halten und unsere Kreditgeber zufrieden zu stellen.

Um diese niedrige Quote notleidender Kredite (NPL-Quote) zu erreichen, haben wir ein eigenes Kreditratingsystem entwickelt und eine Partnerschaft mit CreditOK geschlossen. Diese Partnerschaft stärkt unser Kreditratingsystem durch die Bereitstellung einer detaillierten Analyse der Kreditnehmer. Die kontinuierliche Überwachung und Anreicherung des Systems mit neuen Daten wird die NPL-Quote weiter senken.

Die Zufriedenheit unserer Kreditgeber zu gewährleisten, wird ein Balanceakt sein: Wir müssen ihnen einerseits lohnenswerte Zinssätze bieten und andererseits die Plattform für Kreditnehmertracgenug gestalten, damit sie AssetStream nutzen.

4. Wie sieht es mit den globalen institutionalisierten Geldverleihern aus – gehören diese auch zu Ihrem Ökosystem?
   

Aktuell arbeiten wir mit keinem globalen institutionellen Geldgeber zusammen. Unser Fokus liegt vielmehr auf Partnerschaften mit lokalen Anbietern , um auch die entlegensten Gebiete zu erreichen, da diese bereits über ein etabliertes Netzwerk verfügen, um unsere Endkunden zu erreichen. Diese Partnerschaften ermöglichen es uns, den Markt besser zu bedienen und im Falle eines Zahlungsausfalls die lokale Gesetzgebung zu nutzen.

Wir sind überzeugt, dass der beste und schnellste Weg , Menschen ohne Bankzugang zu erreichen , derzeit über lokale Partnerschaften führt. Sollte sich der Markt jedoch weiterentwickeln, könnten wir eine Partnerschaft mit einem globalen , institutionellen Kreditgeber eingehen , der unsere Vision und Werte teilt .

5. Ist bereits ein System zur schnellen Anpassung des Ökosystems vorhanden?
   

Bei der Entwicklung unserer Plattform und unseres Geschäftsmodells haben wir die Bedürfnisse von Kreditgebern und Kreditnehmern berücksichtigt und die Abläufe so einfach wie möglich gestaltet. Wir sind überzeugt, dass sich Kreditgeber schnell an die Plattform anpassen werden, da das Konzept des P2P-Kreditwesens bereits seit Längerem existiert. Es gibt bereits mehrere Erfolgsbeispiele für Online-Kreditvergabe.

Für unsere Kreditnehmer wird sich die Erfahrung kaum von dem unterscheiden, was sie bisher gewohnt waren. Wir möchten ihnen den Einstieg in die Plattform erleichtern, indem wir ihnen das gewohnte Gefühl vermitteln, einen Vertrag mit der lokalen Agentur zu unterzeichnentracund sie schrittweise an mehr Technologie heranführen .

Die Menschen nutzen heutzutage immer häufiger Online-Dienste wie Online-Shopping, Online-Banking und Fahrdienste wie Grab. Es wird nicht mehr lange dauern, bis auch Fintech, ein aufstrebender Technologiesektor, in der Bevölkerung angekommen ist – nicht nur in Thailand, sondern in ganz Südostasien.

6. Was wäre Ihre beste Strategie, um schnellstmöglich die Bevölkerungsgruppe ohne Bankkonto und ohne Sicherheiten zu erreichen?

Die beste Strategie, um die Bevölkerung ohne Bankkonto schnell zu erreichen, besteht darin, mit denjenigen zusammenzuarbeiten, die bereits über das nötige Netzwerk verfügen , um diese Bevölkerungsgruppe zu erreichen .

Auf diesem Weg wollen wir auch die Bevölkerung ohne Bankkonto erreichen. Die von uns eingegangenen Partnerschaften stärken beide Seiten und kommen allen Beteiligten in der Wertschöpfungskette zugute.

Die von uns erstellten Token dienen den Kreditnehmern als Sicherheiten . Der Kreditgeber stellt dem Kreditnehmer die Sicherheiten zur Verfügung und erhält dafür eine Vergütung.

7. Wie sieht es mit uneinbringlichen Forderungen aus? Bieten Sie Entschuldungshilfe an?
   

Zahlungsausfälle versuchen wir um jeden Preis zu vermeiden . Sollte es dennoch dazu kommen, verfügen wir über ein System, das die Durchsetzung lokaler Gesetze und Vorschriften ermöglicht, um den Schuldner zur Begleichung seiner Schulden zu zwingen .

Das Inkassoverfahren besteht aus 4 Phasen: 1. Mahngebühr, 2. Verhandlung, 3. Rechtliche Schritte, 4. Ausfallkredit.

Sobald die Phase mit den Verzugsgebühren beginnt, wird eine Gebühr in Höhe von 15 % pro Jahr auf den ausstehenden Betrag erhoben. Diese Gebühr wird in allen Phasen so lange fällig, bis der Kreditnehmer die ausstehende Schuld vollständig beglichen hat.

Wenn der Kreditnehmer zwei Monate in Folge mit der Rückzahlung eines Kredits in Verzug geraten ist, beginnt die Verhandlungsphase, in der die örtliche Agentur versuchen wird, die Rückzahlungsbedingungen mit dem Kreditnehmer neu auszuhandeln.

Die nächste Phase beginnt, wenn der Kreditnehmer ausstehende Kredite nicht zurückgezahlt hat oder Verhandlungen gescheitert sind. Die zuständige Behörde wird dann gemeinsam mit AssetStream prüfen, ob rechtliche Schritte zur Eintreibung der ausstehenden Summe eingeleitet werden können.

Sollte es schließlich nicht zu einem Gerichtsverfahren kommen oder die vollständige Rückzahlung des Darlehens erfolglos bleiben, wird der befristete Mietvertrag des Darlehensgebers freigegeben und zum Erwerb destracvon der lokalen Agentur verwendet. Dies ermöglicht der lokalen Agentur die Liquidation des befristeten Mietvertrags, um ihre Verluste auszugleichen.

In der Zwischenzeit wird AssetStream versuchen, dentracan Inkassounternehmen zu verkaufen und den eingetriebenen Betrag abzüglich aller im Rahmen des Inkassoverfahrens angefallenen Gebühren, Kosten und Auslagen an den Kreditgeber weiterleiten.

Wir begrenzen die negativen Auswirkungen auch schon vor einem Kreditausfall. Dies erreichen wir, indem wir Kreditgebern lediglich erlauben, maximal 10 % des gesamten Kreditbetrags zu investieren.

8. Wie groß ist Ihr gesamter adressierbarer Markt (TAM) und welchen maximalen Marktanteil schätzen Sie für Ihr Netzwerk ein?

Der Gesamtmarkt ist enorm; man muss sich nur die Größe des bereits erwähnten informellen Sektors in Thailand ansehen. Allein dieser wird auf 2,7 Milliarden US-Dollar geschätzt, und Thailand ist nur eines von vielen Ländern in Südostasien.

Dieser riesige Markt lehrt uns zwei Dinge. Erstens, dass wir noch viel Arbeit vor uns haben, um unsere Mission zu erfüllen und informelle Kredite aus diesen Statistiken zu entfernen.

Zweitens haben wir die Möglichkeit, zu wachsen und unseren Service auszubauen, um Kredithaie vom Markt zu verdrängen .

9. Wie lange schätzen Sie, wird es dauern, bis das Netzwerk eingeführt wird und sich durchsetzt?

Die Akzeptanz wird recht schnell erfolgen. Wir haben unsere Plattform beispielsweise in Pico Finance integriert , die bereits über ein etabliertes Netzwerk verfügt, um auch die entlegensten Gebiete zu erreichen. 2018 wurden Kredite in Höhe von 49 Millionen US-Dollar von Pico Finance vergeben. Da die thailändische Regierung ihre Bemühungen zur Bekämpfung informeller Kredite verstärkt, rechnet Pico Finance mit einer Verdopplung der Kreditnachfrage im Jahr 2019.

Neben der Partnerschaft mit PICO Finance wird die Plattform auch für KMU zugänglich sein, sobald diese ihr Rating und ihre Due-Diligence-Prüfung erhalten haben.

10. Sehen Sie die Möglichkeit einer lokalisierten Sprachversion für verschiedene Länder?

Tatsächlich lokalisieren wir das gesamte Projekt auf die jeweilige Einsatzregion, da unser Geschäftsmodell es uns ermöglicht, in Ländern mit unterschiedlichen Gesetzen und Vorschriften tätig zu sein.

Sobald unser Pilotprojekt in Thailand erfolgreich ist, werden wir die gleiche Methodik anwenden, um auf andere Regionen auszuweiten .

11. Bieten Sie Anlegern eine garantierte Rendite?
    

Wir bieten Anlegern keine garantierte Rendite. Wir stellen ihnen jedoch vor der Kreditaufnahme eine Renditeschätzung zur Verfügung.

12. Welche Länder sind von Ihrem Token-Verkauf ausgeschlossen?

AssetStream ist ein Unternehmen nach estnischem Recht. Wir möchten möglichst viele Menschen erreichen. Obwohl unsere Plattform allen Nationalitäten offensteht, sind wir derzeit nur in Thailand tätig und akzeptieren Kreditnehmer aus Thailand. Am Token-Verkauf können jedoch alle Staatsangehörigen außer den USA und China teilnehmen.

Auch wenn unsere Plattform allen Nationalitäten offensteht , raten wir allen Nutzern, sich über die Gesetze und Vorschriften ihres Landes zu informieren , da einige Regierungen eine andere Sichtweise auf Kryptowährungen und Mikrofinanzierung haben.

Thailand dient AssetStream lediglich als Pilotprojekt, da das Team bereits mit den dortigen Gesetzen und Vorschriften vertraut ist. Wie bei einem neuen Auto während der Probefahrt wird AssetStream im Zuge der Token -Generierung noch Feinabstimmungen vornehmen.

Sicherlich werden alle genau hinschauen, hilfreiche Kommentare abgeben und auch einige Kritiker nennen. Doch für Thanin, Ken und Didier gibt es kein Zurück mehr, denn das Schicksal von zwei Milliarden Menschen ohne Bankkonto hängt nun am seidenen Faden.

Besuchen Sie den laufenden AssetStream Token Sale , um mehr zu erfahren.