미국 소비자금융보호국(CFPB)이 '오픈뱅킹' 규정을 재정비하는 절차에 착수했습니다.
예상대로, 한동안 지속되어 왔고 은행과 핀테크 기업들 간의 갈등을 야기해 온 정책 논쟁은 적어도 개혁이 완료될 때까지는 쉽게 끝나지 않을 것입니다.
규제 재검토 결정은 7월 29일 이전까지 이 사안을 알고 있던 많은 사람들에게도 놀라운 일이었다. 규제 당국과 트럼프 행정부는 당초 바이든 행정부 시절의 규정을 뒤집으려 했기 때문이다. 이는 소비자 데이터를 핀테크 기업 등 다른 금융기관과 공유하는 것에 반대하는 은행권에 유리하게 작용했을 것이다.
바이든 행정부 시절에 도입된 현행 규정은 은행이 고객에게 자신의 금융 기록에 대한 접근 권한을 제공하도록 요구하며, 고객은 필요에 따라 해당 데이터를 다른 서비스 제공업체와 공유할 수 있습니다.
해당 규정을 지지하는 사람들은 이 규칙이 은행 전환을 원활하게 만들고 주택담보대출, 예금 및 결제 분야에서 건전한 경쟁을 촉진할 것이라고 주장합니다.
은행들이 소비자 데이터 보호의 필요성을 이유로 이러한 조치에 반대해 왔기 때문에, 일각에서는 은행들의 이러한 행동이 경쟁업체가 소비자의 금융 정보에 접근하는 것을 막으려는 시도라고 비판하고 있습니다.
소비자금융보호국(CFPB)이 정치적 압력에 굴복해 입장을 바꿨다
올해 초 트럼프 행정부는 연방 판사에게 은행 업계가 해당 규정을 무효화하기 위해 벌이는 법적 노력을 지지한다고 밝혔습니다.
7월 말에 입장이 바뀌었습니다 . 행정부 변호사들은 구체적으로 밝히지 않은 "최근 시장 상황"을 이유로 소송 지원을 철회하고 대신 새로운 규정안을 추진하겠다고 법원에 통보했습니다.
이러한 반전은 JP모건 체이스가 바이든 행정부 시절 제정된 관련 규정에도 불구하고 핀테크 기업들에게 고객 데이터 접근에 대해 상당한 수수료를 부과할 계획을 발표한 직후에 일어났습니다.
이 발표는 소셜 미디어에서 거센 반발을 불러일으켰고, 타일러 Wink레보스와 트럼프 주니어는 은행의 반경쟁적 행위를 비난했습니다. JP모건의 최고경영자 제이미 다이먼은 "고객 데이터를 안전하게 공유하는 데는 비용이 많이 든다"며 해당 정책을 옹호했습니다
업계는 위험과 기회에 대해 의견이 분분합니다
핀테크 그룹과 디지털 결제 혁신 기업들은 소비자들이 숨겨진 수수료나 제한적인trac없이 자신의 금융 기록을 관리할 수 있어야 한다며,tron데이터 이동권을 유지할 것을 정부에 촉구해 왔습니다.
반면 은행과 신용협동조합은 규제 부담이 상당할 수 있다고 경고합니다. 주요 업계 단체인 미국 신용협동조합협회는 바이든 행정부 시절 도입된 이 규정이 "소비자의 민감한 금융 데이터를 위험에 빠뜨리고, 이를 관리할 역량이 부족한 소규모 금융기관에 막대한 규제 의무를 부과할 것"이라고 밝혔습니다
소비자금융보호국(CFPB)이 기존 규정을 단순히 수정하는 대신 규칙 제정 절차를 재개하기로 한 결정은 양측이 각자의 주장을 다시 펼칠 수 있는 길을 열어주었습니다.
기관 불확실성 및 향후 조치
이번에 재개된 규정 제정 절차는 소비자금융보호국(CFPB) 자체에 있어 격동의 시기에 이루어지고 있습니다. 최근 연방 항소법원의 판결로 트럼프 행정부는 CFPB를 재편하고 대규모 직원 해고를 단행할 수 있게 되었으며, 이는 소비자 금융 규제의 미래를 더욱 불투명하게 만들고 있습니다.
소비자금융보호국(CFPB)은 아직 새로운 규정의 완료 시점을 정하지 않았습니다.
문제의 복잡성과 추가 소송 가능성을 고려할 때, 분석가들은 이 과정이 2026년까지 이어질 것으로 예상합니다. 그때까지 월가와 실리콘밸리 간의 전선은 확고하게 그어져 있으며, 소비자 금융 데이터가 이 싸움의 핵심에 놓여 있습니다.
