- A16Z의 일반 파트너는 주요 미국 은행들이 핀테크 및 암호화폐 플랫폼에 대한 높은 수수료를 통해 '초크포인트 3.0'을 주도하고 있다고 주장했습니다.
- a16z 임원은 이러한 수수료가 혁신을 위축시킨다며 CFPB(소비자금융보호국) 가 은행의 수수료 부과를 막아달라고 요청했습니다.
- 코인베이스와 JPMorgan은 최근 고객이 체이스 신용카드를 통해 지갑에 자금을 충전할 수 있도록 하는 파트너십을 체결했습니다.
a16z의 일반 파트너인 Andresen Horowitz Alex Rampell은 주요 미국 은행들이 암호화폐 혁신과 성장을 제한하려는 움직임을 보이고 있다고 경고했습니다. 그가 오퍼레이션 초크포인트 3.0이라고 부르는 이 상황에서 헤지펀드 임원은 주요 은행들이 업계의 다음 주요 장벽을 대표한다고 주장합니다.
그에 따르면, 조 바이든 행정부 당시 연방 규제 당국이 암호화폐 부문을 뱅킹에서 제외하려고 시도했던 오퍼레이션 초크포인트 2.0은 이미 종료되었습니다. 그 대신, 주요 은행들은 이제 높은 수수료를 사용하여 암호화폐를 제한하려고 시도하고 있습니다.
그가 말했습니다:
“은행들은 자체적인 초크포인트 3.0을 구현하려고 합니다. 데이터 접근이나 암호화폐 및 핀테크 앱으로 자금 이체에 대해 터무니없이 높은 수수료를 부과하고, 더 우려스러운 것은 그들이 좋아하지 않는 암호화폐 및 핀테크 앱을 차단하는 것입니다.”
Rampell은 JPMorgan Chase가 핀테크 앱에 고객 은행 계좌 데이터 접근에 대한 수수료를 부과하기로 한 결정을 이 주장을 뒷받침하는 증거로 언급했습니다. JPMorgan의 이 조치는 핀테크 회사들이 고객 데이터에 접근하기 위해 수억 달러를 지출해야 할 수도 있다는 우려를 불러일으켰습니다.
이로 인해 Rampell을 포함한 여러 이해관계자들로부터 비판을 받았습니다. 그는 JPMorgan이 시가총액 8,000억 달러의 메가 뱅크이므로, 핀테크 플랫폼에 높은 수수료를 부과하는 것은 수익 창출이 아니라 경쟁을扼殺하기 위한 것임을 지적했습니다.
Rampell, CFPB의 개입 촉구
한편, a16z 임원은 소비자금융보호국(CFPB)이 개입하여 JPMorgan이 결정을 진행하는 것을 막아달라고 요청했습니다. 그에 따르면, 미국 법은 고객에게 자신의 데이터에 대한 권리를 부여하며, CFPB는 이 권리를 보호해야 합니다.
그는 CFPB가 지난 행정부에서 의문스러운 결정을 내렸음을 인정하면서도, 고객 데이터는 보장되어야 할 권리라고 밝혔습니다. 그는 데이터는 일반적으로 모든 수표에서 확인할 수 있는 계좌 번호와 라우팅 코드라고 덧붙였습니다. 그러나 은행들은 이제 이를 전자적으로 제공하기 위해 더 높은 수수료를 부과하려고 합니다.
임원의 의견에 따르면, 더 높은 수수료는 핀테크 앱이나 암호화폐 플랫폼을 사용하려는 고객에게 전가될 것입니다. 따라서 고객들은 은행이 더 낮은 수준의 서비스를 제공하더라도 주요 은행에 머무를 수밖에 없을 수 있습니다. 그는 CFPB가 JPMorgan을 막지 않으면 다른 은행들도 비슷한 행동을 할 가능성이 높다고 덧붙였습니다.
그가 말했습니다:
“완벽한 세상에서는 소비자가 지갑으로 투표할 것입니다. 하지만 모든 은행이 이를 수행할 가능성이 높으며, 새로운 은행 인허가 취득에는 수년이 걸립니다. 많은 은행이 고객을 보유하고 있는 것이 아니라 인질로 삼고 있습니다.”
고객들이 결정에 무력할 가능성이 높으므로, a16z 앱 관리를 이끄는 Rampell은 규제 당국이 이 움직임을 막아야 한다고 믿습니다. 이는 소비자 선택을 제한하고 경쟁을 죽일 것입니다.
한편, Public Policy Solutions와 Consumer First와 같은 옹호 단체들도 JPMorgan의 수수료를 혁신에 대한 세금이라고 비판했습니다.
JPMorgan이 Coinbase와 파트너십을 맺으면서 은행들의 암호화폐 접근 방식 변화
흥미롭게도 JPMorgan에 대한 비판은 은행과 Coinbase가 파트너십을 발표하는 시점에 이루어졌습니다. 이 파트너십은 은행이 핀테크 기업에 대한 수수료 인상을 발표한 며칠 후 Coinbase가 공시했으며, 2025년부터 고객이 Chase 신용카드를 사용하여 Coinbase 계좌에 자금을 입금할 수 있게 해줍니다.
2026년까지 고객은 신용카드 보상 포인트를 USDC로 교환하고 Chase 은행 계좌를 Coinbase에 연결할 수 있습니다. 많은 사람들은 이 거래를 긍정적인 발전으로 보았으며, 은행이 마침내 암호화폐 시장의 기회를 인식하고 있다는 신호로 해석했습니다. 2025년 1월 초에도 JPMorgan CEO 제이미 다이먼은 여전히 암호화폐에 반대 입장을 고수하고 있었기 때문입니다.
그러나 전문가들은 은행이 이미 암호화폐 부문에서 일어나고 있는 혁신에 여전히 뒤처져 있다고 믿습니다. Maartje Bus, 메디시 네트워크 회장은 JPMorgan이 Coinbase와의 관계에서 은행 레일로 제3자 은행 집계 서비스 Plaid를 제거하기로 한 결정을 지적했습니다.
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