Le criptovalute affrontano una nuova minaccia mentre JPMorgan suscita timori di Operation Chokepoint 3.0

Alex Rampell, general partner di Andresen Horowitz (a16z), ha avvertito che le principali banche statunitensi stanno spingendo per limitare l'innovazione e la crescita delle criptovalute. In quello che ha definito Operation Chokepoint 3.0, l'esecutivo del fondo hedge afferma che le grandi banche rappresentano la prossima grande barriera per il settore.

Secondo lui, l'Operation Chokepoint 2.0, in cui i regolatori federali durante l'amministrazione di Joe Biden hanno cercato di disconnettere il settore cripto, è già terminata. Al suo posto, le grandi banche stanno ora cercando di utilizzare commissioni elevate per limitare le criptovalute.

Ha dichiarato:

"Le banche mirano a implementare la propria Chokepoint 3.0 — addebitando commissioni follemente elevate per accedere ai dati o spostare denaro verso app cripto e fintech — e, più preoccupante ancora, bloccando le app cripto e fintech che non gradiscono."

Rampell ha fatto riferimento alla decisione di JPMorgan Chase di addebitare commissioni alle app fintech per l'accesso ai dati dei conti bancari dei clienti come prova di questa affermazione. La mossa di JPMorgan ha suscitato preoccupazioni che le aziende fintech potrebbero dover spendere centinaia di milioni per accedere ai dati dei clienti.

Questo ha attirato le critiche di diversi stakeholder, tra cui Rampell. Ha notato che JPMorgan è una mega banca del valore di 800 miliardi di $; quindi, la decisione di addebitare commissioni elevate alle piattaforme fintech non riguarda la generazione di ricavi, ma piuttosto soffocare la concorrenza.

Rampell chiede l'intervento della CFPB

Nel frattempo, l'esecutivo di a16z ha chiesto alla Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) di intervenire e impedire a JPMorgan di procedere con la decisione. Secondo lui, la legge statunitense conferisce ai clienti il diritto ai propri dati e la CFPB deve proteggere questo diritto.

Pur notando che la CFPB ha preso decisioni discutibili nell'ultima amministrazione, ha affermato che i dati dei clienti sono un diritto che deve essere garantito. Ha aggiunto che i dati sono solitamente il numero di conto e il codice di instradamento, solitamente accessibili su ogni assegno. Tuttavia, le banche ora vogliono addebitare commissioni più elevate per la consegna elettronica di tali dati.

Secondo l'esecutivo, le commissioni più elevate verranno trasferite ai clienti che cercano di utilizzare le app fintech o le piattaforme cripto. Pertanto, potrebbero essere costretti a rimanere con le grandi banche anche quando queste offrono servizi peggiori. Ha aggiunto che se la CFPB non ferma JPMorgan, altre banche probabilmente faranno la stessa cosa.

Ha dichiarato:

"In un mondo perfetto, i consumatori voterebbero con il portafoglio. Ma ogni banca probabilmente lo farà, e ottenere una nuova licenza bancaria richiede anni. Molte banche hanno ostaggi, non clienti."

Con i clienti probabilmente impotenti nel prendere la decisione, Rampell, che guida la pratica a16z Apps, ritiene che l'autorità di regolamentazione debba impedire questa mossa, che limiterà la scelta dei consumatori e ucciderà la concorrenza.

Nel frattempo, gruppi di advocacy come Public Policy Solutions e Consumer First hanno anche criticato le commissioni di JPMorgan, definendole una tassa sull'innovazione.

Il cambiamento di approccio delle banche verso le criptovalute mentre JPMorgan si partnershipa con Coinbase

Curiosamente, le critiche a JPMorgan arrivano mentre la banca e Coinbase hanno annunciato una partnership. La partnership, che Coinbase ha divulgato pochi giorni dopo che la banca ha divulgato l'aumento delle commissioni per le aziende fintech, permetterà ai clienti di finanziare il loro account Coinbase utilizzando carte di credito Chase nel 2025

Entro il 2026, i clienti potranno riscattare i punti premio delle loro carte di credito in USDC e collegare i loro conti bancari Chase a Coinbase. Molte persone hanno visto l'accordo come uno sviluppo positivo e un segno che la banca sta finalmente vedendo l'opportunità di mercato nelle criptovalute, notando che il CEO di JPMorgan Jamie Dimon era ancora fortemente anti-cripto già nel gennaio 2025.

Tuttavia, gli esperti ritengono che la banca sia ancora in ritardo rispetto all'innovazione che sta già avvenendo nel settore cripto. Maartje Bus, presidente della Medici Network, ha notato la decisione di JPMorgan di rimuovere il aggregatore bancario di terze parti Plaid come infrastruttura bancaria per la sua relazione con Coinbase.