Cripto enfrenta nova ameaça quando JPMorgan acende temores da Operação Chokepoint 3.0
- Sócio-gerente da A16Z afirma que grandes bancos dos EUA estão liderando a Operação Chokepoint 3.0 com taxas elevadas em plataformas de fintech e cripto.
- O executivo da a16z deseja que o CFPB impeça os bancos de cobrar essas taxas, observando que elas sufocam a inovação.
- Coinbase e JPMorgan recentemente entraram em uma parceria que permite aos clientes financiar suas carteiras com cartões de crédito Chase.
Alex Rampell, parceiro geral da Andresen Horowitz (a16z), alertou que os principais bancos dos EUA estão tentando restringir a inovação e o crescimento das criptomoedas. No que ele chamou de Operação Chokepoint 3.0, o executivo de fundos de hedge afirma que os grandes bancos representam a próxima grande barreira para a indústria.
De acordo com ele, a Operação Chokepoint 2.0, onde reguladores federais durante a administração de Joe Biden tentaram desbancar o setor de criptomoedas, já terminou. Em seu lugar, os grandes bancos agora estão tentando usar taxas altas para limitar as criptomoedas.
Ele disse:
"Os bancos estão mirando implementar seu próprio Chokepoint 3.0 — cobrando taxas insanas para acessar dados ou mover dinheiro para criptomoedas e aplicativos de fintech — e, mais preocupante, bloqueando aplicativos de criptomoedas e fintech que não gostam."
Rampell referenciou a decisão do JPMorgan Chase de cobrar taxas de aplicativos de fintech pelo acesso aos dados das contas bancárias dos clientes como evidência dessa afirmação. A medida do JPMorgan despertou preocupações de que empresas de fintech possam ter que gastar centenas de milhões para acessar os dados dos clientes.
Isso atraiu críticas de várias partes interessadas, incluindo Rampell. Ele observou que o JPMorgan é um mega banco avaliado em US$ 800 bilhões; portanto, a decisão de cobrar taxas altas de plataformas de fintech não é sobre gerar receita, mas sim sufocar a concorrência.
Rampell pede que a CFPB intervenha
Enquanto isso, o executivo da a16z pediu que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) interviesse e impedisse o JPMorgan de prosseguir com a decisão. De acordo com ele, a lei dos EUA dá aos clientes o direito aos seus dados, e o CFPB precisa proteger esse direito.
Ao notar que o CFPB tomou decisões questionáveis na última administração, ele afirmou que os dados dos clientes são um direito que deve ser garantido. Ele acrescentou que os dados geralmente são o número da conta e o código de roteamento, normalmente acessíveis em todo cheque. No entanto, os bancos agora querem cobrar taxas mais altas para entregá-los eletronicamente.
Na opinião do executivo, as taxas mais altas serão repassadas aos clientes que tentam usar os aplicativos fintech ou plataformas de criptomoedas. Assim, eles podem ser forçados a permanecer com os grandes bancos, mesmo quando esses bancos oferecem serviços piores. Ele acrescentou que, se o CFPB não impedir o JPMorgan, outros bancos provavelmente farão o mesmo.
Ele disse:
“Em um mundo perfeito, os consumidores votariam com suas carteiras. Mas cada banco provavelmente fará isso, e obter uma nova carta bancária leva anos. Muitos bancos têm reféns, não clientes.”
Com os clientes provavelmente impotentes para tomar a decisão, Rampell, que lidera a prática a16z Apps, acredita que a autoridade reguladora deve impedir essa medida, o que limitará a escolha do consumidor e matará a concorrência.
Enquanto isso, grupos de defesa como a Public Policy Solutions e a Consumer First também criticaram as taxas do JPMorgan, descrevendo-as como um imposto sobre a inovação.
A mudança de abordagem dos bancos em relação às criptomoedas enquanto o JPMorgan faz parceria com a Coinbase
Curiosamente, a crítica ao JPMorgan ocorre enquanto o banco e a Coinbase anunciaram uma parceria. A parceria, que a Coinbase divulgou alguns dias após o banco divulgar o aumento das taxas para empresas fintech, permitirá que os clientes financiem suas contas na Coinbase usando cartões de crédito Chase em 2025
Até 2026, os clientes poderão resgatar seus pontos de recompensa do cartão de crédito por USDC e vincular suas contas bancárias Chase à Coinbase. Muitas pessoas viram o acordo como um desenvolvimento positivo e um sinal de que o banco finalmente está vendo a oportunidade de mercado em criptomoedas, observando que o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, ainda era muito contra as criptomoedas em janeiro de 2025.
No entanto, especialistas acreditam que o banco ainda está tentando alcançar a inovação que já está acontecendo no setor de criptomoedas. Maartje Bus, presidente da Medici Network, observou a decisão do JPMorgan de remover o agregador bancário de terceiros Plaid como a via bancária para sua relação com a Coinbase.
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