La crypto fait face à une nouvelle menace alors que JPMorgan suscite des craintes d'une Operation Chokepoint 3.0
- Un associé général chez A16Z affirme que les grandes banques américaines mènent l'Operation Chokepoint 3.0 en imposant des frais élevés aux plateformes fintech et crypto.
- L'exécutif a16z souhaite que le CFPB empêche ces banques de prélever ces frais, soulignant qu'elles étouffent l'innovation.
- Coinbase et JPMorgan ont récemment conclu un partenariat permettant aux clients de financer leurs portefeuilles avec des cartes de crédit Chase.
Alex Rampell, partenaire général chez Andresen Horowitz (a16z), a averti que les grandes banques américaines poussent à restreindre l'innovation et la croissance dans le secteur crypto. Dans ce qu'il appelle l'Operation Chokepoint 3.0, le dirigeant de fonds spéculatif affirme que les grandes banques représentent la prochaine grande barrière pour l'industrie.
Selon lui, l'Operation Chokepoint 2.0, où les régulateurs fédéraux sous l'administration Joe Biden ont essayé de débanquer le secteur crypto, est déjà terminée. À sa place, les grandes banques essaient maintenant d'utiliser des frais élevés pour limiter le crypto.
Il a déclaré :
« Les banques visent à mettre en œuvre leur propre Chokepoint 3.0 – facturant des frais incroyablement élevés pour accéder aux données ou transférer de l'argent vers des applications crypto et fintech – et, plus inquiétant encore, bloquant les applications crypto et fintech qu'elles n'aiment pas. »
Rampell a fait référence à la décision de JPMorgan Chase de facturer des frais aux applications fintech pour accéder aux données des comptes bancaires des clients comme preuve de cette affirmation. La mesure de JPMorgan a suscité des inquiétudes selon lesquelles les entreprises de fintech pourraient devoir dépenser des centaines de millions pour accéder aux données des clients.
Cela a attiré les critiques de plusieurs parties prenantes, y compris Rampell. Il a noté que JPMorgan est une mégabanque valant 800 milliards de dollars ; ainsi, la décision de facturer des frais élevés aux plateformes fintech ne concerne pas la génération de revenus, mais plutôt l'étouffement de la concurrence.
Rampell appelle la CFPB à intervenir
Pendant ce temps, le dirigeant d'a16z a appelé la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) à intervenir et à empêcher JPMorgan de procéder à cette décision. Selon lui, la loi américaine donne aux clients le droit à leurs données, et la CFPB doit protéger ce droit.
Tout en notant que la CFPB a pris des décisions contestables lors de la dernière administration, il a déclaré que les données des clients sont un droit qui doit être garanti. Il a ajouté que les données sont généralement le numéro de compte et le code de routage, généralement accessibles sur chaque chèque. Cependant, les banques veulent maintenant facturer des frais plus élevés pour les fournir électroniquement.
Selon l'avis du dirigeant, les frais plus élevés seront transférés aux clients essayant d'utiliser les applications fintech ou les plateformes crypto. Ainsi, ils pourraient être contraints de rester avec les grandes banques même lorsque ces banques offrent des services pires. Il a ajouté que si la CFPB n'arrête pas JPMorgan, d'autres banques feront probablement la même chose.
Il a déclaré :
« Dans un monde idéal, les consommateurs voteraient avec leur portefeuille. Mais chaque banque le fera probablement, et obtenir une nouvelle charte bancaire prend des années. De nombreuses banques ont des otages, pas des clients. »
Avec les clients probablement impuissants pour prendre la décision, Rampell, qui dirige la pratique a16z Apps, croit que l'autorité réglementaire doit empêcher cette mesure, qui limitera le choix des consommateurs et tuera la concurrence.
Pendant ce temps, des groupes de défense tels que Public Policy Solutions et Consumer First ont également critiqué les frais de JPMorgan, les qualifiant de taxe sur l'innovation.
L'approche changeante des banques envers le crypto alors que JPMorgan s'associe à Coinbase
Il est intéressant de noter que les critiques de JPMorgan surviennent alors que la banque et Coinbase ont annoncé un partenariat. Le partenariat, que Coinbase a divulgué quelques jours après que la banque a annoncé l'augmentation des frais pour les entreprises fintech, permettra aux clients de financer leur compte Coinbase en utilisant des cartes de crédit Chase en 2025
D'ici 2026, les clients pourront échanger leurs points de récompense de carte de crédit contre des USDC et lier leurs comptes bancaires Chase à Coinbase. Beaucoup ont vu l'accord comme un développement positif et un signe que la banque voit enfin l'opportunité de marché dans le crypto, notant que le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, était encore très anti-crypto dès janvier 2025.
Cependant, les experts estiment que la banque est encore en retard par rapport à l'innovation qui se produit déjà dans le secteur crypto. Maartje Bus, la présidente du Medici Network, a noté la décision de JPMorgan de supprimer l'agrégateur bancaire tiers Plaid comme rail bancaire pour sa relation avec Coinbase.
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