随着摩根大通引发对Operation Chokepoint 3.0的恐惧，加密货币面临新威胁

Andresen Horowitz (a16z) 普通合伙人Alex Rampell警告说，美国主要银行正试图限制加密货币的创新和增长。在他所称的Operation Chokepoint 3.0中，这位对冲基金高管声称主要银行代表了该行业的下一个巨大障碍。

据他称，Operation Chokepoint 2.0（在乔·拜登政府期间，联邦监管机构试图切断加密货币部门的银行服务）已经结束。取而代之的是，主要银行现在正试图利用高额费用来限制加密货币。

他说道：

“银行旨在实施它们自己的Chokepoint 3.0——向访问数据或向加密货币和金融科技公司应用程序转移资金收取极其高昂的费用——更令人担忧的是，阻止它们不喜欢的加密货币和金融科技公司应用程序。”

Rampell引用了摩根大通（JPMorgan Chase）决定向金融科技公司收取访问客户银行账户数据费用的做法，作为这一主张的证据。摩根大通的这一举动引发了担忧，即金融科技公司可能需要花费数亿美元才能访问客户数据。

这引起了包括Rampell在内的多个利益相关者的批评。他指出，摩根大通是一家价值8000亿美元的巨型银行；因此，向金融科技平台收取高额费用的决定并非为了产生收入，而是为了扼杀竞争。

Rampell呼吁消费者金融保护局（CFPB）介入

与此同时，a16z高管呼吁消费者金融保护局（CFPB）介入并阻止摩根大通继续执行该决定。据他称，美国法律赋予客户对其数据的权利，CFPB需要保护这一权利。

尽管指出消费者金融保护局（CFPB）在上届政府期间做出了备受质疑的决策，但他表示客户数据是一项必须得到保障的权利。他补充说，这些数据通常是账号和路由代码，通常可以在每张支票上找到。然而，银行现在希望为电子交付收取更高的费用。

在该高管看来，更高的费用将转嫁给试图使用金融科技应用或加密货币平台的客户。因此，即使这些银行提供更糟糕的服务，客户可能也不得不继续依赖大型银行。他补充说，如果 CFPB 不阻止摩根大通，其他银行可能会效仿。

他说道：

“在一个理想的世界里，消费者会用钱包投票。但每家银行可能都会这样做，而获得新的银行牌照需要数年时间。许多银行拥有的是人质，而非客户。”

鉴于客户很可能无力做出选择，领导 a16z 应用业务的 Rampell 认为，监管机构必须阻止这一举措，因为这会限制消费者选择并扼杀竞争。

与此同时，倡导团体如Public Policy Solutions和Consumer First也批评了摩根大通的费用，称其为对创新的征税。

随着摩根大通与 Coinbase 合作，银行对加密货币的态度发生变化

有趣的是，对摩根大通的批评恰逢该银行与 Coinbase 宣布合作之际。Coinbase 在几天前披露了银行对金融科技公司提高费用的消息后，也披露了这项合作。该合作将允许客户在 2025 年使用 Chase 信用卡为他们的 Coinbase 账户充值。

到 2026 年，客户可以将信用卡奖励积分兑换为 USDC，并将他们的 Chase 银行账户与 Coinbase 关联。许多人将这笔交易视为积极的发展，并认为这是银行终于看到加密货币市场机遇的信号，并指出摩根大通首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）早在 2025 年 1 月时就强烈反对加密货币。

然而，专家认为该银行仍在追赶加密货币领域已经发生的创新。Medici Network主席Maartje Bus指出，摩根大通决定移除第三方银行聚合器Plaid作为其与Coinbase关系的银行通道。