CFPB beginnt mit der Überarbeitung der stark umstrittenen „Open-Banking“-Regulierungen zu Kundendaten
- Die Trump-Administration hat ihre frühere Unterstützung für den rechtlichen Widerstand der Banken gegen die Regeln aus der Biden-Ära zurückgezogen.
- Fintech- und Krypto-Figuren haben sich gegen JPMorgans Pläne gewehrt, Gebühren für den Datenzugang zu erheben.
- Banken warnen, dass die Regeln Sicherheitsrisiken erhöhen und Compliance-Kosten in die Höhe treiben könnten.
Das US-Verbraucherschutzamt für Finanzen (CFPB) hat den Prozess zur Neufassung seiner „Open-Banking“-Regulierungen eingeleitet.
Wie erwartet endet die politische Debatte, die seit einiger Zeit läuft und Banken und Fintech-Unternehmen aneinandergeraten lässt, nicht bald, zumindest nicht, bis die Überarbeitung abgeschlossen ist.
Die Entscheidung, eine Überarbeitung der Regulierung zu starten, kam auch für viele überraschend, die vor dem 29. Juli von der Angelegenheit wussten, da der Regulierer und die Trump-Regierung ursprünglich darauf abzielten, die Regeln der Biden-Ära aufzuheben. Dieser Schritt hätte den Bankern zugutegekommen, die sich gegen die Weitergabe von Kundendaten an andere Finanzinstitute wie Fintechs aussprachen.
Die aktuellen, aus der Biden-Ära stammenden Regulierungen verlangen von Banken, Kunden Zugang zu ihren eigenen Finanzunterlagen zu gewähren, damit die Daten auf Wunsch des Verbrauchers mit anderen Anbietern geteilt werden können.
Befürworter der Regulierung argumentieren, dass die Regeln den Wechsel der Banken nahtlos machen und auch einen gesunden Wettbewerb bei Hypotheken, Einlagen und Zahlungen fördern würden.
Da Banken gegen die Bewegung sind und die Notwendigkeit betonen, Kundendaten zu schützen, haben einige Persönlichkeiten ihre Handlungen als Versuch bezeichnet, Konkurrenten vom Finanzinformation der Verbraucher auszuschließen.
CFPB kehrt unter politischem Druck um
Anfang dieses Jahres sagte die Trump-Regierung einem Bundesrichter, dass sie die rechtlichen Bemühungen der Bankenindustrie unterstütze, die Regeln außer Kraft zu setzen.
Diese Position änderte sich Ende Juli. Unter Berufung auf nicht näher bezeichnete „aktuelle Ereignisse auf dem Markt“ informierten Regierungsanwälte das Gericht, dass sie die Unterstützung für die Rechtsstreitigkeit zurückziehen und stattdessen eine neue Version der Regulierung verfolgen würden.
Die Kehrtwende kam kurz nachdem JPMorgan Chase Pläne bekannt gab, Fintech-Unternehmen möglicherweise erhebliche Gebühren für den Zugriff auf Kundendaten zu berechnen, trotz des Verbots solcher Gebühren in der Regel der Biden-Ära.
Die Ankündigung löste einen Aufschrei in den sozialen Medien aus, wobei Tyler Winklevoss und Trump Jr. die Bank des wettbewerbswidrigen Verhaltens beschuldigten. JPMorgans Chef Jamie Dimon verteidigte die Politik und bestand darauf, dass „das sichere Teilen von Kundendaten kostspielig ist.“
Industrie geteilt über Risiken und Chancen
Fintech-Gruppen und digitale Zahlungsinnovatoren haben die Regierung gedrängt, starke Portabilitätsrechte beizubehalten, und argumentiert, dass Verbraucher die Kontrolle über ihre eigenen Finanzunterlagen ohne versteckte Gebühren oder einschränkende Verträge haben sollten.
Im Gegensatz dazu warnen Banken und Kreditgenossenschaften, dass die regulatorische Belastung schwerwiegend sein könnte. America’s Credit Unions, ein großer Handelsverband, sagte, die Regel der Biden-Ära würde „die sensiblen Finanzdaten der Verbraucher in Gefahr bringen und kostspielige Compliance-Pflichten für kleinere Institute schaffen, die nicht in der Lage sind, sie zu verwalten.“
Die Entscheidung der CFPB, den Regelungsprozess neu zu starten, anstatt die bestehende Regulierung einfach zu ändern, öffnet die Tür für beide Lager, ihre Argumente neu zu verhandeln.
Unsicherheit der Agentur und nächste Schritte
Der Neustart des Regelungsprozesses kommt zu einer turbulenten Zeit für die CFPB selbst. Eine jüngste Entscheidung eines Bundesberufungsgerichts ebnete den Weg für die Trump-Regierung, die Agentur umzustrukturieren und potenziell große Teile des Personals zu entlassen, was die Zukunft der Verbraucherschutzfinanzregulierung weiter trübt.
Bisher hat die CFPB keinen Zeitplan für die Fertigstellung der neuen Regel festgelegt.
Angesichts der Komplexität der Themen und der Möglichkeit weiterer Klagen erwarten Analysten, dass sich der Prozess weit bis 2026 hinziehen wird. Bis dahin bleiben die Fronten zwischen Wall Street und Silicon Valley fest gezogen, wobei die Finanzdaten der Verbraucher im Mittelpunkt des Kampfes stehen.
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Hannah Collymore
Hannah ist Autorin und Redakteurin mit fast einem Jahrzehnt Erfahrung im Bloggen und in der Berichterstattung über Events im Krypto-Bereich. Bei Cryptopolitan arbeitet sie an der News-Seite und berichtet sowie analysiert die neuesten Entwicklungen in den Bereichen DeFi, RWA, Krypto-Regulierung, KI und Zukunftstechnologien. Sie hat ihr Studium an der Arcadia University mit einem Abschluss in Betriebswirtschaft abgeschlossen.
