Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг США (CFPB) начало процесс пересмотра своих правил «открытого банкинга».
Как и ожидалось, политические дебаты, которые продолжаются уже некоторое время и в которых банки и финтех-компании находятся в состоянии конфронтации, не закончатся в ближайшее время, по крайней мере, до завершения реформы.
Решение о пересмотре правил также стало неожиданностью для многих, кто был в курсе ситуации до 29 июля, поскольку регулятор и администрация Трампа первоначально стремились отменить правила, принятые при Байдене. Этот шаг был бы выгоден банкирам, которые выступают против обмена данными о потребителях с другими финансовыми учреждениями, такими как финтех-компании.
Действующие правила, принятые еще во времена Байдена, требуют от банков предоставлять клиентам доступ к их собственным финансовым данным, чтобы эти данные могли быть переданы другим поставщикам по усмотрению потребителя.
Сторонники регулирования утверждают, что эти правила упростят смену банков и будут способствовать здоровой конкуренции в сфере ипотечного кредитования, депозитов и платежей.
Поскольку банки выступили против этого шага, ссылаясь на необходимость защиты данных потребителей, некоторые деятели назвали их действия попыткой лишить конкурентов доступа к финансовой информации потребителей.
CFPB меняет курс под политическим давлением
Ранее в этом году администрация Трампа заявила федеральному судье, что поддерживает юридические усилия банковской отрасли по отмене этих правил.
В конце июля позиция изменилась . Ссылаясь на неуказанные «недавние события на рынке», юристы администрации сообщили суду, что они отзовут свою поддержку судебного разбирательства и вместо этого будут добиваться принятия новой версии правил.
Этот поворот событий произошел вскоре после того, как JPMorgan Chase обнародовал планы взимать с финтех-компаний потенциально значительные сборы за доступ к данным клиентов, несмотря на запрет таких сборов, введенный при администрации Байдена.
Это заявление вызвало волну возмущения в социальных сетях, Тайлер WinkЛевосс и Трамп-младший обвинили банк в антиконкурентном поведении. Глава JPMorgan Джейми Даймон защитил эту политику, настаивая на том, что «безопасный обмен данными клиентов обходится дорого»
В отрасли существуют разногласия по поводу рисков и возможностей
Финтех-компании и новаторы в сфере цифровых платежей оказывают давление на администрацию с целью сохраненияtronправ на переносимость платежей, утверждая, что потребители должны иметь возможность контролировать свои финансовые записи без скрытых комиссий или ограничительныхtrac.
Напротив, банки и кредитные союзы предупреждают, что регуляторное бремя может быть серьезным. Ассоциация кредитных союзов Америки, крупная отраслевая организация, заявила, что правило, принятое при Байдене, «поставит под угрозу конфиденциальные финансовые данные потребителей и создаст дорогостоящие обязательства по соблюдению нормативных требований для небольших учреждений, плохо подготовленных к управлению ими»
Решение CFPB возобновить процесс нормотворчества, а не просто внести поправки в существующее положение, открывает обеим сторонам возможность вновь отстаивать свои аргументы.
Неопределенность в работе агентства и дальнейшие шаги
Пересмотр правил происходит в непростое для самого Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB) время. Недавнее решение федерального апелляционного суда открыло путь администрации Трампа к реструктуризации агентства и потенциальному увольнению большого числа сотрудников, что еще больше омрачает будущее регулирования в сфере потребительских финансовых услуг.
На данный момент CFPB не установило сроки завершения разработки новых правил.
Учитывая сложность вопросов и потенциальную возможность новых судебных разбирательств, аналитики ожидают, что этот процесс затянется до 2026 года. До тех пор линии противостояния между Уолл-стрит и Силиконовой долиной остаются четко обозначенными, а финансовые данные потребителей находятся в центре борьбы.
