2030년까지 유럽 은행 인력의 약 10%가 AI로 인해 위협받을 수 있다

대출 기관들이 AI에 더 의존함에 따라 2030년까지 유럽 전역의 은행 일자리 약 10%가 사라질 수 있으며, 분석가들은 향후 5년 동안 20만 개 이상의 직무가 노출되어 있다고 밝혔다.

이 예측은 모건스탠리가 212만 명의 직원을 합산한 35개 은행을 검토한 결과에서 나왔다. 인력의 10% 감축은 약 21만 2,000개의 일자리 삭감에 해당한다.

예상되는 일자리 삭감은 중앙 서비스 부문에 집중되어 있으며, 이는 백오피스 역할, 미들오피스 팀, 리스크 관리 및 컴플라이언스 부서를 의미한다. 즉, 자동화가 반복적인 업무를 가장 빠르게 대체하는 은행의 부분들이다.

은행들은 AI 대체 대상으로 중앙 서비스 직무를 타겟팅하고 있다

모건스탠리는 많은 대출 기관들이 AI와 심층적인 디지털 활용으로 인해 효율성이 최대 30%까지 증가할 것으로 기대한다고 밝혔다.

은행들도 이미 행동을 시작했다. 예를 들어 11월, 네덜란드 대출 기관 ABN 아모르는 2028년까지 정규직 인력의 약 20%를 감축할 계획이라고 발표했다. 3월에는 소시에테 제네랄의 최고경영자 슬라보미르 크루파가 프랑스 은행이 고집스러운 비용 기반을 축소하려는 과정에서 “성역은 없다”고 경고했다.

모건스탠리 분석가들은 AI가 투자자들이 가장 주목하는 지표 중 하나인 비용 대비 수익 비율을 개선하는 데 도움이 된다고 말했다. 이러한 비율은 특히 프랑스와 독일에서 소비자 중심 대출 기관들 사이에서 여전히 높다.

지점 네트워크는 여전히 비용이 많이 든다. 디지털 채널은 더 저렴하다. AI는 그 수학적 구조에 직접적으로 부합한다. 유럽 전역에서 소매 고객을 대상으로 하는 은행들은 앱과 자동화 플랫폼으로 더 많은 서비스가 이전됨에 따라 가장 큰 변화를 겪고 있다.

AI 사용의 급증은 은행업을 넘어선 두려움을 불러일으켰다. 여러 산업에서 소프트웨어가 사람을 대체하면서 일자리 손실이 이미 발생하고 있다. 금융 서비스는 그 목록의 상단에 위치해 있다. 분석가들은 이 물결이 지원 팀에 국한되지 않을 것이라고 경고한다. 시간이 지남에 따라 시스템이 더 강력해짐에 따라 더 많은 기능이 영향을 받을 수 있다.

임원들은 교육 위험이 커지는 가운데 속도가 중요하다고 경고한다

UBS의 분석가들은 AI가 이미 은행들이 고객에게 자신을 어떻게 제시하는 방식을 변화시키고 있다고 말한다. 이 회사는 분석가들을 디지털 아바타로 전환하여 기록된 AI 생성 비디오를 고객들에게 보내기 시작했다.

UBS의 유럽 은행 연구 책임자 제이슨 내피어는 말했다 은행들이 아직 명확한 효율성 개선을 이루지 못했으며, 비용 기반이 여전히 크고 강력한 도구들이 아직 초기 단계에 배포되고 있다고 지적했다. 내피어는 AI의 영향을 의심하는 사람들은 이미 사용 가능한 도구들을 테스트해 볼 시간을 가져야 한다고 덧붙였다.

UBS는 최근 몇 달 동안 250명의 고위 임원들을 옥스퍼드 대학교로 보내 AI 리더십 정상회의에 참석시켰다. 이 목표는 최고 경영진들이 더 광범위한 도입 결정을 내릴 수 있도록 준비시키는 것이었다.

그럼에도 불구하고 신중함이 존재한다. JPMorgan Chase의 유럽, 중동, 아프리카 지역 공동 최고경영자 코너 힐러리는 은행들이 너무 빠르게 움직이지 않도록 경고했다. 그는 리더들이 자동화로 급격히 이동하는 동안 핵심 기술을 잃지 않도록 해야 한다고 말했다.

JPMorgan은 기본 업무를 가속화하기 위해 AI를 사용하면서도 주니어 직원들에게 현금 흐름 모델과 주가수익비율(PER)과 같은 기본 사항을 교육하는 것을 목표로 한다. 힐러리는 두 가지 사이의 균형을 맞추지 못하면 미래의 문제가 발생할 수 있다고 말했다.