Внедрение ИИ может поставить под угрозу около 10% рабочей силы банковского сектора Европы к 2030 году

Около 10% рабочих мест в банковском секторе Европы могут исчезнуть к 2030 году по мере того, как кредиторы все активнее используют ИИ; аналитики заявляют, что более 200 000 должностей находятся под угрозой в ближайшие пять лет.

Прогноз был сделан Morgan Stanley, которая проанализировала 35 банков, совместно нанимающих около 2,12 млн человек. Прямое сокращение рабочей силы на 10% равносильно увольнению примерно 212 000 человек.

Ожижаемые сокращения коснутся центральных служб, то есть ролей в бэк-офисе, команд среднего звена, управления рисками и подразделений по соблюдению нормативных требований; по сути, тех частей банков, где автоматизация быстрее всего заменяет повторяющуюся работу.

Банки нацеливаются на должности в центральных службах для замены их операциями ИИ

Morgan Stanley заявила, что многие кредиторы ожидают повышения эффективности на величину до 30% благодаря использованию ИИ и более глубокой цифровизации.

Банки уже начали действовать: так, в ноябре голландский кредитор ABN Amro объявил о планах сократить около 20% своего штата к 2028 году. В марте главный исполнительный директор Société Générale Славомір Крупа предупредил, что «ничего не является священным», поскольку французский банк пытается сократить упрямую базу расходов.

Аналитики Morgan Stanley заявили, что ИИ помогает улучшить соотношение затрат к доходам — один из самых отслеживаемых инвесторами показателей. Эти показатели остаются высокими во многих кредитных организациях, ориентированных на потребителей, особенно во Франции и Германии.

Сетевые отделения остаются дорогими. Цифровые каналы дешевле. ИИ напрямую вписывается в эту математику. По всей Европе банки, обслуживающие розничных клиентов, сталкиваются с самым большим потрясением, поскольку все больше услуг переходит в приложения и автоматизированные платформы.

Рост использования ИИ также вызвал опасения далеко за пределами банковского сектора. Несколько отраслей уже сталкиваются с потерей рабочих мест из-за замены людей программным обеспечением. Финансовые услуги занимают одно из первых мест в этом списке. Аналитики предупреждают, что эта волна не ограничится только вспомогательными подразделениями. Со временем могут быть затронуты и другие функции по мере роста возможностей систем.

Руководители предупреждают, что скорость имеет значение, поскольку риски, связанные с обучением, растут

В UBS аналитики отмечают, что ИИ уже меняет то, как банки представляют себя клиентам. Компания начала превращать аналитиков в цифровые аватары, отправляя клиентам записанные ИИ-сгенерированные видео.

Джейсон Напьер, руководитель исследований европейских банков в UBS, заявил, что банки еще не обеспечили четкой экономии затрат, так как база расходов остается большой, а мощные инструменты все еще находятся на ранней стадии внедрения. Напьер добавил, что любой, кто сомневается во влиянии ИИ, должен потратить время на тестирование уже доступных инструментов.

В последние месяцы UBS также отправила 250 старших руководителей на саммит по лидерству в сфере ИИ в Оксфордский университет. Цель состояла в том, чтобы подготовить топ-менеджеров к принятию решений о более широком внедрении.

Тем не менее, существует осторожность. Конор Хиллери, со-главный исполнительный директор по Европе, Ближнему Востоку и Африке в JPMorgan Chase, предупредил банки не двигаться слишком быстро. Он сказал, что лидерам необходимо избегать потери фокуса на ключевых навыках в погоне за автоматизацией.

JPMorgan стремится использовать ИИ для ускорения рутинной работы, продолжая обучать младший персонал основам, таким как модели денежного потока и коэффициенты цена/прибыль. Хиллери сказал, что неудача в балансе между этими подходами может создать проблемы в будущем.