К 2030 году внедрение искусственного интеллекта может угрожать примерно 10% банковского персонала Европы

Около 10% рабочих мест в банковском секторе Европы могут исчезнуть к 2030 году, поскольку кредитные учреждения все активнее используют искусственный интеллект. Аналитики говорят, что в ближайшие пять лет под угрозой окажутся более 200 000 вакансий.

Прогноз предоставлен компанией Morgan Stanley, которая проанализировала данные 35 банков, в которых в общей сложности работает около 2,12 миллиона человек. Прямое сокращение численности персонала на 10% означает примерно 212 000 сокращений рабочих мест.

Ожидаемые сокращения рабочих мест коснутся центральных служб, то есть подразделений бэк-офиса, бэк-офиса, управления рисками и комплаенса; по сути, тех частей банков, где автоматизация быстрее всего заменяет рутинную работу.

Банки ориентируются на вакансии в центральных службах для замены искусственного интеллекта

В Morgan Stanley заявили, что многие кредиторы ожидают повышения эффективности на целых 30% благодаря искусственному интеллекту и более широкому использованию цифровых технологий.

Банки тоже уже начали действовать: например, в ноябре голландский банк ABN Amro заявил о планах сократить около 20% своего штатного персонала к 2028 году. В марте генеральный директор Société Générale Славомир Крупа предупредил, что «ничто не свято», поскольку французский банк пытается сократить упорно неэффективно распоряжаться своими расходами.

Аналитики Morgan Stanley заявили, что ИИ помогает улучшить соотношение затрат и доходов, один из наиболее отслеживаемых инвесторами показателей. Эти показатели остаются высокими у многих кредитных организаций, ориентированных на потребителей, особенно во Франции и Германии.

Сети филиалов остаются дорогими. Цифровые каналы дешевле. Искусственный интеллект идеально вписывается в эту схему. По всей Европебанки, обслуживающие розничных клиентов, сталкиваются с наибольшими изменениями, поскольку все больше услуг переносится в приложения и автоматизированные платформы.

Резкий рост использования ИИ вызвал опасения далеко за пределами банковской сферы. В ряде отраслей уже наблюдается сокращение рабочих мест, поскольку программное обеспечение заменяет людей. Финансовые услуги занимают одно из первых мест в этом списке. Аналитики предупреждают, что эта волна не ограничится только службами поддержки. Со временем, по мере развития систем, могут пострадать и другие функции.

Руководители предупреждают, что скорость имеет значение, поскольку риски, связанные с обучением, растут

Аналитики UBS утверждают, что искусственный интеллект уже меняет то, как банки представляют себя клиентам. Компания начала превращать аналитиков в цифровых аватаров, отправляя клиентам записанные видеоролики, созданные с помощью ИИ.

Джейсон Нэпьер, руководитель отдела исследований европейских банков в UBS, заявил, что банки пока не добились явного повышения эффективности, поскольку затраты остаются высокими, а мощные инструменты находятся на ранней стадии внедрения. Нэпьер добавил, что любой, кто сомневается во влиянии ИИ, должен потратить время на тестирование уже имеющихся инструментов.

UBS также направила 250 руководителей высшего звена в Оксфордский университет на по вопросам лидерства в области ИИ . Цель заключалась в подготовке топ-менеджеров к принятию решений о более широком внедрении этой технологии.

Тем не менее, осторожность сохраняется. Конор Хиллери, со-главный исполнительный директор JPMorgan Chase по Европе, Ближнему Востоку и Африке, предостерег банки от слишком поспешных действий. Он сказал, что руководители должны избегать потери из виду ключевых навыков, стремясь к автоматизации.

JPMorgan стремится использовать ИИ для ускорения выполнения основных задач, одновременно обучая младших сотрудников основам, таким как модели cash потоков и коэффициенты цена/прибыль. Хиллери отметил, что неспособность сбалансировать эти два аспекта может создать проблемы в будущем.