La disrupción de la IA podría amenazar a aproximadamente el 10% de la fuerza laboral bancaria europea en 2030

Alrededor del 10% de los empleos bancarios en Europa podrían desaparecer en 2030 a medida que los prestamistas recurren cada vez más a la IA, y los analistas dicen que más de 200.000 puestos de trabajo estarán ahora expuestos en los próximos cinco años.

El pronóstico proviene de Morgan Stanley, que analizó 35 bancos que emplean a unos 2,12 millones de personas en conjunto. Una reducción directa del 10 % de la plantilla equivale a aproximadamente 212.000 recortes de empleo.

Los recortes de empleos previstos se centran en los servicios centrales, es decir, en los puestos administrativos, los equipos de middle office, la gestión de riesgos y las unidades de cumplimiento; básicamente, las partes de los bancos en las que la automatización reemplaza más rápidamente el trabajo repetitivo.

Los bancos apuntan a puestos de servicios centrales para operaciones de reemplazo de IA

Morgan Stanley dijo que muchos prestamistas esperan que la eficiencia aumente hasta en un 30% gracias a la IA y un uso digital más profundo.

Los bancos ya han empezado a actuar también, como en noviembre, cuando el prestamista holandés ABN Amro anunció que planea recortar alrededor del 20% de su plantilla a tiempo completo para 2028. En marzo, el director ejecutivo de Société Générale, Slawomir Krupa, advirtió que "nada es sagrado" mientras el banco francés intenta reducir una base de costes obstinada.

Los analistas de Morgan Stanley afirmaron que la IA ayuda a mejorar la relación coste-ingreso, una de las métricas más observadas por los inversores. Estas ratios se mantienen elevadas en muchas entidades crediticias centradas en el consumidor, especialmente en Francia y Alemania.

Las redes de sucursales siguen siendo caras. Los canales digitales son más económicos. La IA encaja perfectamente en este cálculo. En toda Europa, los bancos que atienden a clientes minoristas se enfrentan a la mayor transformación a medida que más servicios se trasladan a aplicaciones y plataformas automatizadas.

El auge en el uso de la IA también ha generado temores más allá del sector bancario. Varios sectores ya se enfrentan a la pérdida de empleos a medida que el software reemplaza a las personas. Los servicios financieros se encuentran entre los primeros puestos de esta lista. Los analistas advierten que esta oleada no se limitará a los equipos de soporte. Con el tiempo, más funciones podrían verse afectadas a medida que los sistemas se vuelven más capaces.

Los ejecutivos advierten que la velocidad es importante a medida que aumentan los riesgos en la capacitación

En UBS, los analistas afirman que la IA ya está cambiando la forma en que los bancos se presentan a los clientes. La firma ha comenzado a convertir a los analistas en avatares digitales, enviando videos grabados generados por IA a los clientes.

Jason Napier, jefe de investigación de bancos europeos en UBS, afirmó que los bancos aún no han logrado mejoras claras en la eficiencia, ya que sus costes siguen siendo elevados y las herramientas más potentes aún se encuentran en una fase inicial de implementación. Napier añadió que quienes duden del impacto de la IA deberían dedicar tiempo a probar las herramientas ya disponibles.

UBS también envió a 250 altos directivos a la Universidad de Oxford para una de liderazgo en IA en los últimos meses. El objetivo era preparar a los altos ejecutivos para decisiones de implementación más amplias.

Aun así, hay que tener cuidado. Conor Hillery, codirector ejecutivo para Europa, Oriente Medio y África de JPMorgan Chase, advirtió a los bancos que no se apresuren. Añadió que los líderes deben evitar perder de vista las habilidades esenciales mientras se apresuran hacia la automatización.

JPMorgan busca usar IA para agilizar el trabajo básico, a la vez que capacita al personal junior en fundamentos como modelos de flujo cash y ratios precio-beneficio. Hillery advirtió que no lograr un equilibrio entre ambos podría generar problemas en el futuro.