A disrupção da IA pode ameaçar cerca de 10% da força de trabalho bancária da Europa até 2030

Cerca de 10% dos empregos bancários em toda a Europa podem desaparecer até 2030 à medida que os credores se apoiam mais na IA, com analistas dizendo que mais de 200.000 cargos estão agora expostos nos próximos cinco anos.

A previsão vem do Morgan Stanley, que analisou 35 bancos empregando cerca de 2,12 milhões de pessoas combinadas. Uma redução direta de 10% na força de trabalho equivale a aproximadamente 212.000 cortes de empregos.

Os cortes de empregos esperados concentram-se nos serviços centrais, o que significa funções de back-office, equipes de middle-office, gestão de riscos e unidades de conformidade; basicamente, as partes dos bancos onde a automação substitui o trabalho repetitivo mais rapidamente.

Os bancos estão mirando empregos de serviços centrais para operações de substituição por IA

O Morgan Stanley disse que muitos credores esperam que a eficiência aumente em até 30% devido à IA e ao uso mais profundo do digital.

Os bancos já começaram a agir também, como em novembro, quando o credor holandês ABN Amro disse que planeja cortar cerca de 20% de sua força de trabalho em tempo integral até 2028. Em março, o CEO do Société Générale, Slawomir Krupa, alertou que “nada é sagrado” à medida que o banco francês tenta reduzir uma base de custos teimosa.

Analistas do Morgan Stanley disseram que a IA ajuda a melhorar as relações custo-receita, uma das métricas mais observadas pelos investidores. Essas relações permanecem altas em muitos credores focados no consumidor, especialmente na França e na Alemanha.

As redes de agências permanecem caras. Os canais digitais são mais baratos. A IA se encaixa diretamente nessa equação. Em Europa, os bancos que atendem clientes varejistas enfrentam a maior mudança à medida que mais serviços migram para aplicativos e plataformas automatizadas.

O aumento no uso de IA também provocou medo bem além do setor bancário. Várias indústrias já enfrentam perdas de empregos à medida que o software substitui pessoas. Os serviços financeiros estão no topo dessa lista. Analistas alertam que essa onda não permanecerá limitada às equipes de suporte. Com o tempo, mais funções podem ser afetadas à medida que os sistemas se tornam mais capazes.

Executivos alertam que a velocidade importa à medida que os riscos de treinamento crescem

No UBS, analistas dizem que a IA já muda a forma como os bancos se apresentam aos clientes. A empresa começou a transformar analistas em avatares digitais, enviando vídeos gravados gerados por IA aos clientes.

Jason Napier, chefe de pesquisa de bancos europeus no UBS, disse que os bancos ainda não entregaram ganhos claros de eficiência, pois as bases de custos permanecem grandes e as ferramentas poderosas ainda estão no início da implementação. Napier acrescentou que qualquer um que duvide do impacto da IA deve passar algum tempo testando as ferramentas já disponíveis.

O UBS também enviou 250 líderes sênior para a Universidade de Oxford para uma cimeira de liderança em IA nos últimos meses. O objetivo era preparar os altos executivos para decisões de implementação mais ampla.

Ainda assim, existe cautela. Conor Hillery, co-CEO para Europa, Oriente Médio e África no JPMorgan Chase, alertou os bancos para não se moverem muito rápido. Ele disse que os líderes devem evitar perder de vista as habilidades fundamentais enquanto correm em direção à automação.

O JPMorgan visa usar a IA para acelerar o trabalho básico enquanto ainda treina funcionários juniores em fundamentos como modelos de fluxo de caixa e relações preço-lucro. Hillery disse que falhar em equilibrar ambos pode criar problemas futuros.