La perturbation par l'IA pourrait menacer environ 10 % de la main-d'œuvre bancaire en Europe d'ici 2030

Environ 10 % des emplois bancaires en Europe pourraient disparaître d'ici 2030 à mesure que les prêteurs s'appuient davantage sur l'IA, les analystes estimant que plus de 200 000 postes sont désormais exposés au cours des cinq prochaines années.

Cette prévision provient de Morgan Stanley, qui a examiné 35 banques employant au total environ 2,12 millions de personnes. Une réduction de la main-d'œuvre de 10 % équivaut à environ 212 000 suppressions d'emplois.

Les suppressions d'emplois prévues se concentrent sur les services centraux, c'est-à-dire les rôles back-office, les équipes middle-office, la gestion des risques et les unités de conformité ; en gros, les parties des banques où l'automatisation remplace le plus rapidement le travail répétitif.

Les banques ciblent les emplois des services centraux pour les opérations de remplacement par l'IA

Morgan Stanley a déclaré que de nombreux prêteurs s'attendent à ce que l'efficacité augmente jusqu'à 30 % grâce à l'IA et à une utilisation numérique plus approfondie.

Les banques ont déjà commencé à agir, comme en novembre, où le prêteur néerlandais ABN Amro a annoncé qu'il prévoyait de réduire d'environ 20 % son effectif à temps plein d'ici 2028. En mars, le directeur général de Société Générale, Slawomir Krupa, a averti que « rien n'est sacré » alors que la banque française tente de réduire une base de coûts tenace.

Les analystes de Morgan Stanley ont déclaré que l'IA aide à améliorer les ratios coût/revenu, l'une des métriques les plus surveillées par les investisseurs. Ces ratios restent élevés chez de nombreux prêteurs axés sur la consommation, en particulier en France et en Allemagne.

Les réseaux physiques restent coûteux. Les canaux numériques sont moins chers. L'IA s'inscrit directement dans cette équation. Dans Europe, les banques servant les clients particuliers subissent la plus grande transformation à mesure que davantage de services migrent vers des applications et des plateformes automatisées.

La flambée de l'utilisation de l'IA a également suscité des craintes bien au-delà du secteur bancaire. Plusieurs industries font déjà face à des pertes d'emplois à mesure que le logiciel remplace les humains. Les services financiers se situent près du haut de cette liste. Les analystes avertissent que cette vague ne se limitera pas aux équipes de soutien. Avec le temps, davantage de fonctions pourraient être affectées à mesure que les systèmes deviennent plus performants.

Les dirigeants avertissent que la vitesse importe à mesure que les risques de formation augmentent

Chez UBS, les analystes disent que l'IA change déjà la façon dont les banques se présentent aux clients. L'entreprise a commencé à transformer les analystes en avatars numériques, envoyant des vidéos générées par IA aux clients.

Jason Napier, responsable de la recherche sur les banques européennes chez UBS, a déclaré que les banques n'ont pas encore livré de gains d'efficacité clairs, les bases de coûts restant importantes et les outils puissants étant encore à un stade précoce de déploiement. Napier a ajouté que quiconque doute de l'impact de l'IA devrait passer du temps à tester les outils déjà disponibles.

UBS a également envoyé 250 dirigeants seniors à l'Université d'Oxford pour un sommet sur le leadership en IA ces derniers mois. L'objectif était de préparer les hauts dirigeants à prendre des décisions de déploiement plus larges.

Cependant, la prudence existe. Conor Hillery, co-directeur général pour l'Europe, le Moyen-Orient et l'Afrique chez JPMorgan Chase, a averti les banques de ne pas aller trop vite. Il a déclaré que les dirigeants doivent éviter de perdre de vue les compétences fondamentales tout en se précipitant vers l'automatisation.

JPMorgan vise à utiliser l'IA pour accélérer le travail de base tout en formant le personnel junior aux fondamentaux tels que les modèles de flux de trésorerie et les ratios cours/bénéfice. Hillery a déclaré que le fait de ne pas équilibrer les deux pourrait créer des problèmes futurs.