Entro il 2030, l'innovazione dell'intelligenza artificiale potrebbe minacciare circa il 10% della forza lavoro bancaria europea

Circa il 10% dei posti di lavoro nel settore bancario in tutta Europa potrebbe scomparire entro il 2030, poiché gli istituti di credito si affidano sempre più all'intelligenza artificiale; gli analisti affermano che nei prossimi cinque anni saranno disponibili più di 200.000 posizioni.

La previsione proviene da Morgan Stanley, che ha esaminato 35 banche che impiegano complessivamente circa 2,12 milioni di persone. Una riduzione diretta del 10% della forza lavoro equivale a circa 212.000 tagli di posti di lavoro.

I tagli di posti di lavoro previsti si concentreranno sui servizi centrali, ovvero sui ruoli di back-office, sui team di middle-office, sulla gestione del rischio e sulle unità di conformità; in pratica, i settori delle banche in cui l'automazione sostituisce più rapidamente il lavoro ripetitivo.

Le banche stanno prendendo di mira i posti di lavoro nei servizi centrali per le operazioni di sostituzione dell'intelligenza artificiale

Secondo Morgan Stanley, molti istituti di credito prevedono un aumento dell'efficienza fino al 30% grazie all'intelligenza artificiale e a un utilizzo più approfondito del digitale.

Anche le banche hanno già iniziato ad agire: a novembre, la banca olandese ABN Amro ha dichiarato che prevede di tagliare circa il 20% della sua forza lavoro a tempo pieno entro il 2028. A marzo, l'amministratore delegato di Société Générale, Slawomir Krupa, ha avvertito che "nulla è sacro" mentre la banca francese cerca di ridurre una base di costi ostinata.

Gli analisti di Morgan Stanley hanno affermato che l'intelligenza artificiale contribuisce a migliorare il rapporto costi/ricavi, uno degli indicatori più monitorati dagli investitori. Questi rapporti rimangono elevati presso molti istituti di credito orientati al consumatore, soprattutto in Francia e Germania.

Le reti di filiali rimangono costose. I canali digitali sono più economici. L'intelligenza artificiale si inserisce perfettamente in questa logica. In tutta Europa, le banche che servono la clientela retail stanno affrontando il cambiamento più radicale, con un numero sempre maggiore di servizi che si spostano verso app e piattaforme automatizzate.

L'aumento dell'uso dell'intelligenza artificiale ha suscitato timori che vanno ben oltre il settore bancario. Diversi settori stanno già subendo perdite di posti di lavoro a causa della sostituzione delle persone con il software. I servizi finanziari sono in cima alla lista. Gli analisti avvertono che questa ondata non si limiterà ai team di supporto. Col tempo, altre funzioni potrebbero essere interessate dalla crescita delle capacità dei sistemi.

I dirigenti avvertono che la velocità è importante poiché aumentano i rischi di formazione

Gli analisti di UBS affermano che l'intelligenza artificiale sta già cambiando il modo in cui le banche si presentano ai clienti. L'azienda ha iniziato a trasformare gli analisti in avatar digitali, inviando ai clienti video registrati generati dall'intelligenza artificiale.

Jason Napier, responsabile della ricerca sulle banche europee presso UBS, ha affermato che le banche non hanno ancora registrato chiari miglioramenti in termini di efficienza, poiché le basi di costo rimangono elevate e gli strumenti più potenti sono ancora in una fase iniziale di implementazione. Napier ha aggiunto che chiunque dubiti dell'impatto dell'IA dovrebbe dedicare del tempo a testare gli strumenti già disponibili.

, UBS ha anche inviato 250 dirigenti senior all'Università di Oxford per un sulla leadership in materia di intelligenza artificiale . L'obiettivo era preparare i dirigenti a decisioni più ampie in materia di implementazione.

Tuttavia, la cautela è d'obbligo. Conor Hillery, co-amministratore delegato per Europa, Medio Oriente e Africa di JPMorgan Chase, ha messo in guardia le banche dal muoversi troppo in fretta. Ha affermato che i leader devono evitare di perdere di vista le competenze chiave mentre si affrettano verso l'automazione.

JPMorgan punta a utilizzare l'intelligenza artificiale per velocizzare il lavoro di base, continuando a formare il personale junior su concetti fondamentali come i modelli di flusso cash e il rapporto prezzo/utili. Hillery ha affermato che non riuscire a bilanciare entrambi gli aspetti potrebbe creare problemi in futuro.