قد يُهدد التطور الهائل للذكاء الاصطناعي حوالي 10% من القوى العاملة في القطاع المصرفي الأوروبي بحلول عام 2030

قد تختفي حوالي 10% من الوظائف المصرفية في جميع أنحاء أوروبا بحلول عام 2030 مع اعتماد المقرضين بشكل أكبر على الذكاء الاصطناعي، ويقول المحللون إن أكثر من 200 ألف وظيفة معرضة للخطر خلال السنوات الخمس المقبلة.

هذا التوقع صادر عن مورغان ستانلي، التي أجرت مراجعة لـ 35 بنكاً يعمل بها مجتمعةً حوالي 2.12 مليون شخص. ويعادل خفض القوى العاملة بنسبة 10% تقريباً فقدان 212 ألف وظيفة.

تركز عمليات تسريح الموظفين المتوقعة على الخدمات المركزية، أي وظائف المكاتب الخلفية، وفرق المكاتب الوسطى، وإدارة المخاطر، ووحدات الامتثال؛ أي بشكل أساسي أجزاء البنوك التي يحل فيها التشغيل الآلي محل العمل المتكرر بأسرع وقت.

تستهدف البنوك وظائف الخدمات المركزية لعمليات استبدال الذكاء الاصطناعي

قال مورغان ستانلي إن العديد من المقرضين يتوقعون زيادة الكفاءة بنسبة تصل إلى 30٪ بفضل الذكاء الاصطناعي والاستخدام الرقمي الأعمق.

بدأت البنوك بالفعل في اتخاذ إجراءات أيضاً، ففي نوفمبر، أعلن بنك ABN Amro الهولندي أنه يخطط لخفض حوالي 20% من قوته العاملة بدوام كامل بحلول عام 2028. وفي مارس، حذر الرئيس التنفيذي لشركة Société Générale، سلاومير كروبا، من أنه "لا شيء مقدس" في الوقت الذي يحاول فيه البنك الفرنسي تقليص قاعدة التكاليف العنيدة.

قال محللو مورغان ستانلي إن الذكاء الاصطناعي يُسهم في تحسين نسب التكلفة إلى الدخل، وهي من أهم المؤشرات التي يتابعها المستثمرون. ولا تزال هذه النسب مرتفعة لدى العديد من المقرضين الذين يركزون على المستهلكين، وخاصة في فرنسا وألمانيا.

لا تزال شبكات الفروع مكلفة، بينما تُعدّ القنوات الرقمية أقل تكلفة. ويُعدّ الذكاء الاصطناعي عاملاً أساسياً في هذه المعادلة. في جميع أنحاء أوروبا، تواجه البنوك التي تُقدّم خدماتها لعملاء التجزئة أكبر تغيير جذري مع تحوّل المزيد من الخدمات إلى التطبيقات والمنصات الآلية.

أثار التوسع الكبير في استخدام الذكاء الاصطناعي مخاوف تتجاوز القطاع المصرفي بكثير. فالعديد من القطاعات تواجه بالفعل فقدان الوظائف مع استبدال البرمجيات للبشر، وتأتي الخدمات المالية في مقدمة هذه القائمة. ويحذر المحللون من أن هذه الموجة لن تقتصر على فرق الدعم، بل قد تتأثر وظائف أخرى مع مرور الوقت وتطور قدرات الأنظمة.

يحذر المسؤولون التنفيذيون من أن السرعة مهمة مع تزايد مخاطر التدريب

في بنك يو بي إس، يقول المحللون إن الذكاء الاصطناعي يُغيّر بالفعل طريقة تقديم البنوك نفسها لعملائها. وقد بدأت الشركة بتحويل المحللين إلى صور رمزية رقمية، وإرسال مقاطع فيديو مسجلة مُولّدة بواسطة الذكاء الاصطناعي إلى العملاء.

جيسون نابيير، رئيس قسم أبحاث البنوك الأوروبية في بنك يو بي إس، قال البنوك لم تحقق بعد مكاسب واضحة في الكفاءة، نظراً لارتفاع تكاليفها وحداثة استخدام الأدوات الفعّالة. وأضاف نابيير أن أي شخص يشكك في تأثير الذكاء الاصطناعي عليه أن يختبر الأدوات المتاحة حالياً.

كما أرسلت شركة يو بي إس 250 من كبار قادتها إلى جامعة أكسفورد لحضور قيادة الذكاء الاصطناعي في الأشهر الأخيرة. وكان الهدف هو إعداد كبار المديرين التنفيذيين لاتخاذ قرارات أوسع نطاقاً بشأن تطبيق هذه التقنية.

مع ذلك، لا يزال الحذر قائماً. فقد حذّر كونور هيليري، الرئيس التنفيذي المشارك لمنطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في بنك جيه بي مورغان تشيس، البنوك من التسرّع في هذا التوجّه. وأكد على ضرورة أن يحرص القادة على عدم إغفال المهارات الأساسية في خضمّ التسرّع نحو الأتمتة.

يهدف بنك جيه بي مورغان إلى استخدام الذكاء الاصطناعي لتسريع العمل الأساسي مع الاستمرار في تدريب الموظفين الجدد على أساسيات مثل نماذج التدفق cash ونسب السعر إلى الأرباح. وقال هيليري إن عدم تحقيق التوازن بين هذين الأمرين قد يخلق مشاكل مستقبلية.