Le bollette dei prestiti studenteschi raddoppiano con la fine degli aiuti di Biden e l'entrata in vigore del Big Beautiful Bill di Trump
Foto di Library of Congress
- Il programma SAVE per la riduzione del debito studentesco di Biden termina il 1° agosto e gli interessi riprenderanno a decorrere da tale data.
- I mutuatari dovranno passare al piano IBR, che prevede il trattenimento fino al 15% del reddito, anziché il 5% previsto dal piano SAVE.
- La nuova normativa di Trump sostituirà la maggior parte dei piani di rimborso con il RAP entro luglio 2026.
Le bollette mensili dei prestiti studenteschi stanno per esplodere per milioni di debitori, grazie alla fine della pausa sui pagamenti senza interessi di Biden e all'ingresso della nuova politica di Trump. Questo significa che le persone che hanno pagato zero o cifre molto basse potrebbero presto dover pagare il doppio di quanto abituati.
A partire dal 1° agosto, il congelamento degli interessi del piano SAVE termina ufficialmente. Ciò significa che chiunque sia ancora iscritto e non stia pagando abbastanza da tenere il passo con gli interessi vedrà il proprio saldo crescere di nuovo. Questo è un grande cambiamento rispetto all'ultimo anno, quando milioni di persone erano al riparo dagli interessi mentre le battaglie legali si trascinavano. Il Dipartimento dell'Istruzione ha mantenuto i debitori in moratoria sotto SAVE mentre i tribunali risolvevano le questioni, ma ora è finito.
Il piano SAVE, che sta per Saving on a Valuable Education, aveva quasi 7,7 milioni di iscritti, secondo la dichiarazione del Dipartimento dell'Istruzione all'inizio di questo mese. È stato un cuscino morbido per molti. I pagamenti erano legati al 5% del reddito disponibile e gli interessi non crescevano fintanto che si effettuavano i pagamenti mensili. Ma questa rete di sicurezza è gone.
"SAVE è stato incredibilmente generoso," ha detto Scott Buchanan, che dirige la Student Loan Servicing Alliance. Non ha torto. Rispetto a ciò che sta arrivando, SAVE era essenzialmente un regalo.
I debitori ora devono trovare un altro piano di rimborso. E in fretta. Il Dipartimento dell'Istruzione dice che le persone nel piano SAVE dovrebbero passare a qualcosa di "legalmente conforme", come il piano Income-Based Repayment (IBR). La Segretaria dell'Istruzione Linda McMahon lo ha chiarito in un comunicato stampa. Buchanan ha confermato, affermando che IBR è "il miglior piano per quasi tutti" ora che SAVE è finito.
Il piano RAP di Trump arriva in 2026, ma non offre garanzie
La cosiddetta "Grande Bellissima Legge" di Trump eliminerà completamente la maggior parte dei piani di rimborso basati sul reddito esistenti in futuro. Al loro posto, un nuovo piano chiamato Repayment Assistance Plan (RAP) è pronto per il lancio entro il 1 luglio 2026. RAP sarà un altro programma basato sul reddito, ma non c'è ancora una risposta chiara su quanto saranno più bassi o più alti i pagamenti mensili sotto di esso.
"Varierà drasticamente in base al tuo reddito", ha detto Buchanan. In altre parole: potrebbe aiutarti. O potrebbe non farlo.
Per ora, i debitori sono bloccati con IBR a meno che non siano idonei per la sospensione o un'altra forma di sollievo. Ci sono calcolatrici online dove puoi inserire i tuoi numeri e vedere quanto sarà grave. Ma non sono magia. Non fermano l'arrivo della bolletta.
Nancy Nierman, direttrice assistente del Education Debt Consumer Assistance Program di New York City, avverte che il passaggio da SAVE a IBR potrebbe essere ingestibile per molte persone. "In casi gravi, potrebbe portare le persone a essere costrette a trasferirsi, o si rassegneranno al default e alle raccolte forzate", ha detto.
Questo non è solo teorico. Ci sono persone che ora guardano bollette che non possono pagare. Carolina Rodriguez, direttrice dello stesso programma di assistenza ai consumatori, sta aiutando una coppia sposata che affronta una bolletta mensile combinata di 4.000 dollari per i prestiti studenteschi sotto IBR. Non è un errore. Quattromila dollari.
"Il mio cliente ha detto che questi pagamenti significherebbero nessuna attività extracurricolare e altre opportunità per i suoi figli, che potrebbero metterli indietro rispetto ai loro coetanei", ha spiegato Rodriguez. Sotto il piano SAVE, il loro pagamento sarebbe stato di 2.400 dollari. Ancora molto. Ma molto meno di quanto dovranno pagare ora.
Non tutti possono semplicemente passare al RAP o aspettare il 2026. E la sospensione non è una carta vincente per evitare le conseguenze. Per chi ha contratto prestiti prima del 1° luglio 2027, rimane l'accesso alla sospensione per difficoltà economica e alla sospensione per disoccupazione ai sensi della nuova legge. Ma si tratta di soluzioni temporanee. Non cancellano il debito. Posticipano solo il dolore.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
