Le bollette dei prestitident raddoppieranno con la fine degli aiuti di Biden e l'entrata in vigore del Big Beautiful Bill di Trump
Foto della Biblioteca del Congresso
- Il programma di agevolazioni sui prestitident SAVE di Biden termina il 1° agosto e gli interessi riprenderanno a essere applicati.
- I mutuatari devono passare all'IBR, che addebita fino al 15% del reddito anziché il 5% di SAVE.
- Il nuovo disegno di legge di Trump sostituirà la maggior parte dei piani di rimborso con RAP entro luglio 2026.
Le rate mensili dei prestitident stanno per esplodere per milioni di debitori, grazie alla fine della sospensione dei pagamenti senza interessi di Biden e all'entrata in vigore della nuova politica di Trump. Ciò significa che le persone che non hanno pagato nulla o molto poco potrebbero presto dover pagare il doppio di quanto erano abituate.
A partire dal 1° agosto, il blocco degli interessi del piano SAVE termina ufficialmente. Questo significa che chiunque sia ancora iscritto e non paghi abbastanza per far fronte agli interessi vedrà il proprio saldo aumentare di nuovo. Si tratta di un grande cambiamento rispetto all'anno scorso, quando milioni di persone sono state protette dagli interessi mentre le battaglie legali si trascinavano. Il Dipartimento dell'Istruzione ha mantenuto i debitori in tolleranza nell'ambito del piano SAVE mentre i tribunali risolvevano la questione, ma ora è finita.
Il piano SAVE, acronimo di Saving on a Valuable Education (Risparmiare su un'Istruzione di Valore), contava quasi 7,7 milioni di iscritti, secondo la dichiarazione del Dipartimento dell'Istruzione di inizio mese. Per molti era un cuscinetto morbido. I pagamenti erano vincolati al 5% del reddito discrezionale e gli interessi non aumentavano finché si effettuavano le rate mensili. Ma quella rete di sicurezza non c'è più.
"SAVE è stata incredibilmente generosa", ha affermato Scott Buchanan, che dirige la Studentdent Servicing Alliance. E non ha torto. Rispetto a quello che ci aspetta, SAVE è stata praticamente un regalo.
I mutuatari ora devono trovare un altro piano di rimborso. E in fretta. Il Dipartimento dell'Istruzione afferma che le persone che aderiscono al programma SAVE dovrebbero passare a qualcosa di "conforme alla legge", come il piano di rimborso basato sul reddito (IBR). La Segretaria all'Istruzione Linda McMahon lo ha chiarito in un comunicato stampa. Buchanan lo ha sostenuto, affermando che l'IBR è "il piano migliore per quasi tutti", ora che il programma SAVE è finito.
Il piano RAP di Trump arriverà nel 2026, ma non offre alcuna garanzia
Il cosiddetto "Big Beautiful Bill" di Trump eliminerà gradualmente la maggior parte dei piani di rimborso basati sul reddito attualmente in vigore. Al loro posto, entro il 1° luglio 2026, entrerà in vigore un nuovo piano chiamato Repayment Assistance Plan (RAP). Anche il RAP sarà un programma basato sul reddito, ma non è ancora chiaro di quanto saranno più bassi o più alti i pagamenti mensili.
"Dipenderàmaticdal tuo reddito", ha detto Buchanan. In altre parole: potrebbe aiutarti. Potrebbe anche non aiutarti.
Per ora, i mutuatari sono bloccati con l'IBR a meno che non abbiano diritto al differimento o a un'altra forma di agevolazione. Esistono calcolatori online in cui è possibile inserire i propri dati e vedere quanto sarà grave la situazione. Ma non sono magici. Non impediscono l'arrivo della bolletta.
Nancy Nierman, vicedirettrice dell'Education Debt Consumer Assistance Program di New York City, avverte che il passaggio da SAVE a IBR potrebbe essere ingestibile per molte persone. "Nei casi più gravi, potrebbe costringere le persone a trasferirsi, o semplicemente rassegnarsi al mancato pagamento e alle riscossioni involontarie", ha affermato.
Non è solo teoria. Ci sono persone in questo momento che si trovano a dover pagare bollette che non riescono a pagare. Carolina Rodriguez, direttrice dello stesso programma di assistenza ai consumatori, sta aiutando una coppia sposata che si ritrova a dover affrontare una rata mensile di 4.000 dollari per un prestitodent con l'IBR. Non è un errore di battitura. Quattromila dollari.
"Il mio cliente ha detto che questi pagamenti avrebbero significato nessuna attivitàtrace altre opportunità per i suoi figli, il che potrebbe penalizzarli rispetto ai loro coetanei", ha spiegato Rodriguez. Con il piano SAVE, il loro pagamento sarebbe stato di 2.400 dollari. Ancora molto. Ma molto meno di quanto stanno per dover pagare ora.
Non tutti possono semplicemente passare al RAP o aspettare fino al 2026. E la sospensione dei pagamenti non è una soluzione miracolosa. Per coloro che hanno contratto prestiti prima del 1° luglio 2027, è ancora possibile accedere alla sospensione per difficoltà economiche e alla sospensione per disoccupazione previste dalla nuova legge. Ma si tratta di soluzioni temporanee. Non cancellano il debito. Si limitano a rimandare il problema.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da sei anni. Ha collaborato con pubblicazioni specializzate in blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, realizzando analisi di mercato, reportage su importanti aziende, normative e tendenze macroeconomiche. Ha frequentato la London School of Journalism e ha condiviso per tre volte le sue analisi sul mercato delle criptovalute su una delle principali emittenti televisive africane.
