바이든 구제책 종료와 트럼프의 빅 뷰티풀 발 발효로 학생 대출금이 두 배로 증가

바이든의 이자 면제 지급 중단과 트럼프의 새로운 정책 도입으로 인해 수백만 명의 차주들에게 월 학생 대출금이 급증할 예정입니다. 이는 지금까지 거의 또는 전혀 지불하지 않던 사람들이 곧 익숙했던 금액의 두 배를 빚지게 될 수 있음을 의미합니다.

8월 1일부터 SAVE 계획의 이자 동결이 공식적으로 종료됩니다. 이는 여전히 등록되어 있고 이자를 감당할 만큼 충분히 지불하지 않는 사람들의 잔액이 다시 증가하기 시작함을 의미합니다. 이는 지난 1년 동안 수백만 명이 법적 분쟁이 길어지는 동안 이자로부터 보호받았던 것과 큰 변화입니다. 교육부는 법원이 문제를 해결하는 동안 SAVE 하에서 차주들을 유예 상태에 두었지만, 이제 그 시기는 지났습니다.

교육부의 이번 달 초 성명에 따르면, Saving on a Valuable Education의 약자인 SAVE 계획은 거의 770만 명의 등록자를 보유하고 있었습니다. 이는 많은 사람들에게 부드러운 완충제 역할을 했습니다. 상환액은 처분 가능 소득의 5%에 연동되었으며, 월 상환액을 지불하는 한 이자가 증가하지 않았습니다. 하지만 그 안전망은 사라졌습니다.

“SAVE는 매우 관대했습니다,” 라고 학생 대출 서비스 얼라이언스를 운영하는 스콧 부캐넌은 말했습니다. 그는 틀리지 않았습니다. 앞으로 올 변화와 비교하면 SAVE는 basically 선물과 같았습니다.

차주들은 이제 다른 상환 계획을 찾아야 합니다. 그리고 빠르게. 교육부는 SAVE에 있는 사람들이 Income-Based Repayment (IBR) Plan과 같이 “법적으로 준수하는” 계획으로 이동해야 한다고 말합니다. 린다 맥매흔 교육부 장관은 성명서를 통해 이를 명확히 했습니다. 부캐넌은 SAVE가 끝난 지금 IBR이 “거의 모든 사람에게 가장 좋은 계획”이라고 말하며 이를 뒷받침했습니다.

트럼프의 RAP 계획이 2026에 출시되지만, 보장은 없습니다

트럼프의 소위 ‘빅 뷰티풀 빌’은 장기적으로 대부분의 기존 소득 기반 상환 계획을 완전히 단계적으로 폐지할 예정입니다. 그 대신 ‘상환 지원 계획(RAP)’이라는 새로운 계획이 2026년 7월 1일까지 출시될 예정입니다. RAP는 또 다른 소득 기반 프로그램이 되겠지만, 그 아래에서 월 상환액이 얼마나 낮아지거나 높아질지에 대해서는 아직 명확한 답변이 없습니다.

“수익에 따라 극적으로 달라질 것입니다,”라고 부캐넌은 말했습니다. 즉, 도움이 될 수도 있고, 아닐 수도 있다는 뜻입니다.

현재 차주들은 유예나 다른 형태의 구제 자격이 없는 한 IBR에 묶여 있습니다. 온라인 계산기를 사용하여 자신의 숫자를 입력하고 상황이 얼마나 나쁠지 확인할 수 있습니다. 하지만 그것들은 마법이 아닙니다. 청구서가 오는 것을 막아주지 않습니다.

뉴욕시의 Education Debt Consumer Assistance Program의 보조 디렉터인 낸시 니어만은 SAVE에서 IBR로의 전환이 많은 사람들에게 감당하기 어려울 수 있다고 경고합니다. “심각한 경우, 사람들이 이사를 강요받거나 파산과 강제 징수에 체념하게 될 수도 있습니다,”라고 그녀는 말했습니다.

이것은 단순히 이론적인 것이 아닙니다. 지금 당장 지불할 수 없는 청구서를 보고 있는 사람들이 있습니다. 같은 소비자 지원 프로그램의 디렉터인 카롤리나 로드리게스는 IBR 하에서 결합된 월 학생 대출금이 $4,000인 부부를 돕고 있습니다. 오타가 아닙니다. 4천 달러입니다.

“내 의뢰인은 이러한 상환액이 자녀들의 과외 활동과 기타 기회를 없앨 것이며, 이는 그들의 동료들과 비교했을 때 뒤처지게 할 수 있다고 말했습니다,”라고 로드리게스는 설명했습니다. SAVE 계획 하에서 그들의 상환액은 $2,400였을 것입니다. 여전히 많은 금액이지만, 그들이 이제 갚아야 할 금액보다는 훨씬 적습니다.

모든 사람이 RAP로 바로 전환하거나 2026년까지 기다릴 수 있는 것은 아닙니다. 또한 유예(deferment)도 모든 문제를 해결해 주는 마법 같은 해결책은 아닙니다. 2027년 7월 1일 이전에 대출을 받은 사람들에게는 새로운 법률 하에서 여전히 경제적 hardship 유예와 실업 유예에 접근할 수 있습니다. 하지만 그것들은 일시적인 반창고일 뿐입니다. 그들은 채무를 소멸시키지 않습니다. 단지 고통을 미룰 뿐입니다.