As contas de empréstimos estudantis vão dobrar à medida que o alívio de Biden termina e a Grande e Bela Lei de Trump entra em vigor

As contas mensais de empréstimos estudantis estão prestes a explodir para milhões de tomadores de empréstimo, graças ao fim da pausa nos pagamentos sem juros de Biden e à nova política de Trump. Isso significa que as pessoas que estavam pagando nada ou muito pouco podem logo dever o dobro do que estão acostumadas.

A partir de 1º de agosto, a congelamento de juros do plano SAVE termina oficialmente. Isso significa que qualquer pessoa ainda inscrita e que não esteja pagando o suficiente para acompanhar os juros verá seu saldo crescer novamente. Esta é uma grande mudança em relação ao ano passado, quando milhões foram protegidos dos juros enquanto as disputas legais arrastavam. O Departamento de Educação manteve os tomadores de empréstimo em forbearance sob o SAVE enquanto os tribunais resolviam as coisas, mas agora isso acabou.

O plano SAVE, que significa Saving on a Valuable Education (Economizando em uma Educação Valiosa), tinha quase 7,7 milhões de inscritos, de acordo com a declaração do Departamento de Educação no início deste mês. Foi um travesseiro macio para muitos. Os pagamentos eram vinculados a 5% da sua renda disponível, e os juros não cresciam desde que você fizesse seus pagamentos mensais. Mas essa rede de segurança se foi.

“O SAVE foi incrivelmente generoso”, disse Scott Buchanan, que dirige a Student Loan Servicing Alliance. Ele não está errado. Comparado ao que está por vir, o SAVE foi basicamente um presente.

Os tomadores de empréstimo agora precisam encontrar outro plano de pagamento. E rápido. O Departamento de Educação diz que as pessoas no SAVE devem mudar para algo “legalmente compatível”, como o Plano de Repagamento Baseado na Renda (IBR). A Secretária de Educação Linda McMahon deixou isso claro em um comunicado à imprensa. Buchanan apoiou isso, dizendo que o IBR é “o melhor plano para quase todos” agora que o SAVE acabou.

O plano RAP de Trump chega em 2026, mas não oferece garantia

A chamada “Grande e Bela Lei” de Trump eliminará completamente a maioria dos planos existentes baseados na renda a longo prazo. Em seu lugar, um novo plano chamado Plano de Assistência de Pagamento (RAP) está programado para ser lançado até 1º de julho de 2026. O RAP será outro programa baseado na renda, mas ainda não há uma resposta clara sobre quanto mais baixos ou mais altos serão os pagamentos mensais sob ele.

“Vai variar dramaticamente com base na sua renda”, disse Buchanan. Em outras palavras: pode ajudar você. Pode não ajudar.

Por enquanto, os tomadores de empréstimo estão presos ao IBR, a menos que se qualifiquem para suspensão de pagamento ou outra forma de alívio. Existem calculadoras online onde você pode inserir seus números e ver o quão ruim vai ser. Mas elas não são mágica. Elas não impedem que a conta chegue.

Nancy Nierman, diretora assistente do Programa de Assistência ao Consumidor de Dívida Educacional em Nova York, alerta que o salto do SAVE para o IBR pode ser incontrolável para muitas pessoas. “Em casos graves, pode resultar em pessoas sendo forçadas a se mudar, ou elas simplesmente se resignarão ao inadimplência e cobranças involuntárias”, disse ela.

Isso não é apenas teórico. Há pessoas agora olhando para contas que não podem pagar. Carolina Rodriguez, diretora do mesmo programa de ajuda ao consumidor, está ajudando um casal casado encarando uma conta combinada de empréstimos estudantis de US$ 4.000 mensais sob o IBR. Não é erro de digitação. Quatro mil.

“Meu cliente disse que esses pagamentos significariam nenhuma atividade extracurricular e outras oportunidades para seus filhos, o que poderia atrasá-los em comparação com seus pares”, explicou Rodriguez. Sob o plano SAVE, o pagamento deles teria sido de US$ 2.400. Ainda é muito. Mas muito menos do que eles estão prestes a dever agora.

Nem todo mundo pode simplesmente mudar para o RAP ou esperar até 2026. E a suspensão de pagamento também não é um cartão de saída da prisão. Para aqueles com empréstimos contraídos antes de 1º de julho de 2027, ainda há acesso à suspensão de pagamento por dificuldade econômica e suspensão por desemprego sob a nova lei. Mas essas são bandagens temporárias. Elas não apagam a dívida. Elas apenas adiam a dor.