Foto da As prestações mensais dos empréstimosdent estão prestes a disparar para milhões de mutuários, graças ao fim da isenção de juros implementada por Biden e à entrada em vigor da nova política de Trump. Isso significa que pessoas que não pagavam nada ou pagavam muito pouco em breve poderão dever o dobro do que estavam acostumadas.
A partir de 1º de agosto, o congelamento de juros do plano SAVE termina oficialmente. Isso significa que qualquer pessoa ainda inscrita e que não esteja pagando o suficiente para cobrir os juros verá seu saldo aumentar novamente. Essa é uma grande mudança em relação ao ano passado, quando milhões de pessoas foram protegidas do pagamento de juros enquanto as batalhas judiciais se arrastavam. O Departamento de Educação manteve os mutuários em moratória no âmbito do SAVE enquanto os tribunais resolviam as questões, mas agora isso acabou.
O plano SAVE, sigla para Saving on a Valuable Education (Economia para uma Educação Valiosa), tinha quase 7,7 milhões de inscritos, segundo comunicado do Departamento de Educação divulgado no início deste mês. Era uma espécie de rede de segurança para muitos. Os pagamentos eram vinculados a 5% da renda discricionária, e os juros não aumentavam enquanto os pagamentos mensais fossem feitos. Mas essa rede de segurança acabou.
“O programa SAVE foi incrivelmente generoso”, disse Scott Buchanan, que dirige a Student dent Servicing Alliance. Ele não está errado. Comparado ao que está por vir, o SAVE foi praticamente um presente.
Os mutuários agora precisam encontrar outro plano de pagamento. E rápido. O Departamento de Educação afirma que as pessoas inscritas no programa SAVE devem migrar para algo "legalmente compatível", como o Plano de Pagamento Baseado na Renda (IBR). A Secretária de Educação, Linda McMahon, deixou isso claro em um comunicado à imprensa. Buchanan corroborou a informação, dizendo que o IBR é "o melhor plano para quase todos" agora que o SAVE foi descontinuado.
O plano RAP de Trump entra em vigor em 2026, mas não oferece nenhuma garantia
O chamado " Grande e Belo Projeto de Lei " de Trump eliminará gradualmente a maioria dos planos de pagamento baseados na renda existentes. Em seu lugar, um novo plano chamado Plano de Assistência ao Pagamento (RAP, na sigla em inglês) está previsto para ser lançado até 1º de julho de 2026. O RAP também será um programa baseado na renda, mas ainda não há uma resposta clara sobre o quanto as parcelas mensais serão menores ou maiores.
“Isso vai variarmaticdependendo da sua renda”, disse Buchanan. Em outras palavras: pode te ajudar. Pode não ajudar.
Por enquanto, os mutuários estão presos ao IBR, a menos que se qualifiquem para adiamento ou outra forma de alívio. Existem calculadoras online onde você pode inserir seus números e ver o quão ruim a situação ficará. Mas elas não são mágicas. Não impedem que a conta chegue.
Nancy Nierman, diretora assistente do Programa de Assistência ao Consumidor para Dívidas Educacionais da cidade de Nova York, alerta que a transição do SAVE para o IBR pode ser incontrolável para muitas pessoas. "Em casos graves, isso pode resultar em pessoas sendo forçadas a se mudar, ou simplesmente se resignando à inadimplência e à cobrança involuntária", disse ela.
Isso não é apenas teórico. Há pessoas neste exato momento encarando contas que não conseguem pagar. Carolina Rodriguez, diretora do mesmo programa de assistência ao consumidor, está ajudando um casal que enfrenta uma dívidadent conjunta de US$ 4.000 por mês, referente ao plano de pagamento baseado na renda (IBR). Isso mesmo, quatro mil dólares.
“Meu cliente disse que esses pagamentos significariam a perda de atividadestrace outras oportunidades para seus filhos, o que poderia prejudicá-los em comparação com seus colegas”, explicou Rodriguez. Pelo plano SAVE, o pagamento seria de US$ 2.400. Ainda é muito dinheiro. Mas bem menos do que eles estão prestes a dever agora.
Nem todos podem simplesmente migrar para o RAP ou esperar até 2026. E o adiamento também não é uma solução mágica. Para aqueles com empréstimos contraídos antes de 1º de julho de 2027, ainda há acesso ao adiamento por dificuldades econômicas e ao adiamento por desemprego, de acordo com a nova lei. Mas essas são soluções paliativas temporárias. Elas não eliminam dívida . Apenas adiam o sofrimento.
