Studentendarlehensrechnungen verdoppeln sich, wenn Bidens Erleichterung endet und Trumps Großes Schönes Gesetz in Kraft tritt

Monatliche Studentendarlehensrechnungen werden für Millionen von Kreditnehmern explodieren, dank des Endes von Bidens zinsfreiem Zahlungspause und dem Einsetzen von Trumps neuer Politik. Das bedeutet, dass Menschen, die bisher nichts oder sehr wenig gezahlt haben, bald das Doppelte dessen schulden könnten, was sie gewohnt sind.

Ab dem 1. August endet die Zinssperre des SAVE-Plans offiziell. Das bedeutet, dass jeder, der noch eingeschrieben ist und nicht genug zahlt, um mit den Zinsen Schritt zu halten, wieder ein Wachstum seines Kontostands beobachten wird. Dies ist eine große Veränderung gegenüber dem vergangenen Jahr, als Millionen vor Zinsen geschützt waren, während rechtliche Kämpfe andauerten. Das Bildungsministerium hielt die Kreditnehmer im SAVE-Modus in einer Duldung, während die Gerichte die Angelegenheiten klärten, aber jetzt ist das vorbei.

Der SAVE-Plan, der Saving on a Valuable Education steht, hatte nach der Erklärung des Bildungsministeriums Anfang dieses Monats fast 7,7 Millionen Teilnehmer. Er war ein weiches Kissen für viele. Die Zahlungen waren an 5 % Ihres verfügbaren Einkommens gekoppelt, und die Zinsen wuchsen nicht, solange Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisteten. Aber dieses Sicherheitsnetz ist weg.

„SAVE war unglaublich großzügig“, sagte Scott Buchanan, der die Student Loan Servicing Alliance leitet. Er hat nicht unrecht. Im Vergleich zu dem, was kommt, war SAVE im Grunde ein Geschenk.

Kreditnehmer müssen jetzt einen anderen Rückzahlungsplan finden. Und schnell. Das Bildungsministerium sagt, dass Menschen im SAVE-Plan zu etwas „rechtlich Konformem“ wechseln sollten, wie dem Income-Based Repayment (IBR) Plan. Bildungsministerin Linda McMahon machte das in einer Pressemitteilung klar. Buchanan untermauerte dies, indem er sagte, IBR sei „der beste Plan für fast alle“, jetzt da SAVE erledigt ist.

Trump’s RAP-Plan kommt in 2026, bietet aber keine Garantie

Trump’s sogenanntes „Großes Schönes Gesetz“ wird die meisten bestehenden einkommensbasierten Pläne langfristig vollständig abschaffen. An ihrer Stelle wird ein neuer Plan namens Repayment Assistance Plan (RAP) bis zum 1. Juli 2026 eingeführt. RAP wird ein weiteres einkommensbasiertes Programm sein, aber es gibt noch keine klare Antwort darauf, wie viel niedriger oder höher die monatlichen Zahlungen darunter sein werden.

„Es wird je nach Ihrem Einkommen dramatisch variieren“, sagte Buchanan. Mit anderen Worten: Es könnte Ihnen helfen. Es könnte auch nicht.

Derzeit sind Kreditnehmer mit IBR festgelegt, es sei denn, sie qualifizieren sich für eine Stundung oder eine andere Form der Erleichterung. Es gibt Online-Rechner, in die Sie Ihre Zahlen eingeben können, um zu sehen, wie schlimm es werden wird. Aber das sind keine Zaubertricks. Sie stoppen die Rechnung nicht.

Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York City, warnt, dass der Sprung von SAVE zu IBR für viele Menschen unmanagebar sein könnte. „In schweren Fällen könnte es dazu führen, dass Menschen gezwungen sind, umzuziehen, oder sie werden sich einfach dem Ausfall und unfreiwilligen Inkasso ergeben“, sagte sie.

Dies ist nicht nur theoretisch. Es gibt Menschen, die gerade Rechnungen ansehen, die sie nicht bezahlen können. Carolina Rodriguez, Direktorin desselben Verbraucherhilfeprogramms, hilft einem verheirateten Paar, das mit einer kombinierten monatlichen Studentendarlehensrechnung von 4.000 US-Dollar unter IBR konfrontiert ist. Das ist keine Tippfehler. Vier Tausender.

„Mein Klient sagte, dass diese Zahlungen keine außerschulischen Aktivitäten und andere Möglichkeiten für seine Kinder bedeuten würden, was sie im Vergleich zu ihren Gleichaltrigen zurückwerfen könnte“, erklärte Rodriguez. Unter dem SAVE-Plan wäre ihre Zahlung 2.400 US-Dollar gewesen. Immer noch viel. Aber weit weniger als das, was sie jetzt schulden werden.

Nicht jeder kann einfach in RAP wechseln oder bis 2026 warten. Und Stundung ist auch keine Auswegskarte. Für diejenigen, die Kredite vor dem 1. Juli 2027 aufgenommen haben, besteht weiterhin Zugang zur Stundung aus wirtschaftlichen Gründen und zur Stundung bei Arbeitslosigkeit gemäß dem neuen Gesetz. Aber das sind nur vorübergehende Pflaster. Sie tilgen Schulden nicht. Sie verschieben nur den Schmerz.