Foto der Die monatlichendent von Millionen von Kreditnehmern werden aufgrund des Auslaufens von Bidens zinsfreier Zahlungspause und Trumps neuer Regelung drastisch steigen. Das bedeutet, dass diejenigen, die bisher gar nichts oder nur sehr wenig gezahlt haben, bald doppelt so viel schulden könnten wie bisher.
Ab dem 1. August endet die Zinsaussetzung des SAVE-Programms offiziell. Das bedeutet, dass alle, die noch angemeldet sind und nicht genügend Zinsen zahlen, um diese zu decken, wieder einen Anstieg ihres Schuldenbergs hinnehmen müssen. Dies ist eine deutliche Änderung gegenüber dem letzten Jahr, als Millionen von Kreditnehmern während langwieriger Rechtsstreitigkeiten vor Zinsen geschützt waren. Das Bildungsministerium hatte die Stundung der Zahlungen im Rahmen des SAVE-Programms so lange aufrechterhalten, bis die Gerichte die Angelegenheit geklärt hatten – doch damit ist nun Schluss.
Der SAVE-Plan (Saving on a Valuable Education) hatte laut einer Mitteilung des Bildungsministeriums von Anfang des Monats fast 7,7 Millionen Teilnehmer. Er bot vielen eine sichere finanzielle Absicherung. Die Beiträge waren an 5 % des verfügbaren Einkommens gekoppelt, und die Zinsen blieben so lange unverändert, wie die monatlichen Zahlungen geleistet wurden. Doch dieses Sicherheitsnetz ist nun weg.
„SAVE war unglaublich großzügig“, sagte Scott Buchanan, Leiter der Student dent Servicing Alliance. Und er hat Recht. Verglichen mit dem, was noch kommt, war SAVE im Grunde ein Geschenk.
Kreditnehmer müssen nun schnellstmöglich einen anderen Rückzahlungsplan finden. Das Bildungsministerium empfiehlt allen Teilnehmern des SAVE-Programms, auf einen „rechtlich zulässigen“ Plan wie die einkommensabhängige Rückzahlung (IBR) umzusteigen. Bildungsministerin Linda McMahon stellte dies in einer Pressemitteilung klar. Gouverneur Buchanan bekräftigte dies und erklärte, die IBR sei nun, da das SAVE-Programm eingestellt wurde, „für fast alle die beste Lösung“.
Trumps RAP-Plan soll 2026 in Kraft treten, bietet aber keine Garantie
Trumps sogenanntes „ großes, schönes Gesetz “ wird die meisten bestehenden einkommensabhängigen Rückzahlungspläne schrittweise abschaffen. An ihre Stelle soll bis zum 1. Juli 2026 ein neuer Plan namens „Rückzahlungshilfeprogramm“ (Repayment Assistance Plan, RAP) treten. Auch RAP wird ein einkommensabhängiges Programm sein, doch es ist noch unklar, wie viel niedriger oder höher die monatlichen Raten ausfallen werden.
„Das hängtmaticvon Ihrem Einkommen ab“, sagte Buchanan. Anders ausgedrückt: Es könnte Ihnen helfen. Es könnte aber auch nicht.
Aktuell sind Kreditnehmer an das einkommensabhängige Rückzahlungsprogramm (IBR) gebunden, es sei denn, sie qualifizieren sich für einen Zahlungsaufschub oder eine andere Form der Entlastung. Es gibt Online-Rechner, mit denen man seine Daten eingeben und die voraussichtlichen Folgen abschätzen kann. Doch auch diese Rechner sind kein Allheilmittel. Sie verhindern nicht, dass die Rechnung kommt.
Nancy Nierman, stellvertretende Leiterin des New Yorker Programms zur Unterstützung von Verbrauchern bei Bildungsschulden, warnt davor, dass der Übergang von SAVE zu IBR für viele Menschen unüberschaubar sein könnte. „In schweren Fällen könnte dies dazu führen, dass Betroffene gezwungen sind, umzuziehen, oder sie ergeben sich einfach dem Zahlungsausfall und den Zwangsvollstreckungsmaßnahmen“, sagte sie.
Das ist nicht nur Theorie. Es gibt Menschen, die derzeit Rechnungen erhalten, die sie nicht bezahlen können. Carolina Rodriguez, Leiterin desselben Verbraucherhilfsprogramms, unterstützt ein Ehepaar, das monatlich 4.000 US-Dollardent im Rahmen des IBR-Programms abzahlen muss. Das ist kein Tippfehler. Viertausend Dollar.
„Mein Mandant sagte, diese Zahlungen würden bedeuten, dass seine Kinder keinetracAktivitäten und andere Möglichkeiten mehr hätten, was sie im Vergleich zu Gleichaltrigen benachteiligen könnte“, erklärte Rodriguez. Im Rahmen des SAVE-Plans hätte ihre Zahlung 2.400 Dollar betragen. Immer noch viel Geld. Aber weit weniger als das, was sie jetzt schulden werden.
Nicht jeder kann einfach in das RAP-Programm wechseln oder bis 2026 warten. Auch eine Stundung ist kein Freifahrtschein. Für diejenigen, deren Kredite vor dem 1. Juli 2027 aufgenommen wurden, besteht nach dem neuen Gesetz weiterhin die Möglichkeit einer Stundung aufgrund wirtschaftlicher Notlage oder Arbeitslosigkeit. Doch das sind nur vorübergehende Lösungen. Sie tilgen die Schulden , sondern verzögern lediglich die Belastung.
