Fotografía de Las facturas mensuales de préstamosdent están a punto de dispararse para millones de prestatarios, gracias al fin de la pausa de pago sin intereses de Biden y la nueva política de Trump. Eso significa que las personas que no han estado pagando nada o muy poco pronto podrían deber el doble de lo que están acostumbrados.
A partir del 1 de agosto, finaliza oficialmente la congelación de intereses del plan SAVE. Esto significa que quienes aún estén inscritos y no paguen lo suficiente para pagar los intereses verán crecer su saldo nuevamente. Esto representa un gran cambio con respecto al año pasado, cuando millones de personas estuvieron protegidas de los intereses mientras se prolongaban los litigios. El Departamento de Educación mantuvo a los prestatarios en aplazamiento bajo SAVE mientras los tribunales resolvían el asunto, pero eso ya terminó.
El plan SAVE, que significa Ahorro para una Educación Valiosa, contaba con casi 7,7 millones de inscritos, según el comunicado del Departamento de Educación a principios de este mes. Era un colchón blando para muchos. Los pagos estaban vinculados al 5 % de los ingresos discrecionales, y los intereses no aumentaban mientras se realizaran los pagos mensuales. Pero esa red de seguridad ya no existe.
“SAVE fue increíblemente generoso”, dijo Scott Buchanan, quien dirige la dent . Y no se equivoca. Comparado con lo que viene, SAVE fue básicamente un regalo.
Los prestatarios ahora necesitan encontrar otro plan de pago. Y rápido. El Departamento de Educación recomienda que quienes participan en SAVE adopten un plan que cumpla con la ley, como el Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR). La secretaria de Educación, Linda McMahon, lo dejó claro en un comunicado de prensa. Buchanan lo respaldó, afirmando que el IBR es "el mejor plan para casi todos" ahora que SAVE está agotado.
El plan RAP de Trump llegará en 2026, pero no ofrece garantías
La llamada " Gran y Hermosa Ley " de Trump eliminará por completo la mayoría de los planes de pensiones basados en los ingresos. En su lugar, se lanzará un nuevo plan, el Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP), el 1 de julio de 2026. El RAP será otro programa basado en los ingresos, pero aún no hay una respuesta clara sobre cuánto más bajos o más altos serán los pagos mensuales.
"Va a variarmaticsegún tus ingresos", dijo Buchanan. En otras palabras: podría ayudarte. Podría no.
Por ahora, los prestatarios están atrapados con el IBR a menos que califiquen para un aplazamiento u otra forma de alivio. Hay calculadoras en línea donde puedes ingresar tus números y ver qué tan mal estará la situación. Pero no son mágicas. No impiden que llegue la factura.
Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa de la Ciudad de Nueva York, advierte que el cambio de SAVE a IBR podría ser inmanejable para muchas personas. "En casos graves, podría obligar a las personas a mudarse o simplemente resignarse al impago y a los cobros involuntarios", afirmó.
Esto no es solo una teoría. Ahora mismo hay gente que está afrontando facturas que no puede pagar. Carolina Rodríguez, directora del mismo programa de ayuda al consumidor, está ayudando a un matrimonio que enfrenta una factura mensual combinada de $4,000 por un préstamodent con el IBR. No es una errata. Cuatro mil.
“Mi cliente dijo que estos pagos significarían que sus hijos no tendrían actividadestracni otras oportunidades, lo que podría perjudicarlos en comparación con sus compañeros”, explicó Rodríguez. Con el plan SAVE, su pago habría sido de $2,400. Sigue siendo mucho. Pero mucho menos de lo que están a punto de deber ahora.
No todos pueden simplemente cambiarse al RAP o esperar hasta 2026. Y el aplazamiento tampoco es una carta de salvación. Quienes tengan préstamos obtenidos antes del 1 de julio de 2027 aún pueden acceder al aplazamiento por dificultades económicas y al aplazamiento por desempleo bajo la nueva ley. Pero estos son parches temporales. No eliminan deuda . Solo retrasan el sufrimiento.
