Las cuotas de los préstamos estudiantiles se duplicarán a medida que finalice el alivio de Biden y entre en vigor el Gran y Hermoso Proyecto de Ley de Trump
Foto por Biblioteca del Congreso
- El alivio SAVE de préstamos estudiantiles de Biden finaliza el 1 de agosto, y los cargos por intereses volverán a aplicarse.
- Los prestatarios deben cambiar al plan IBR, que cobra hasta el 15% de sus ingresos en lugar del 5% del plan SAVE.
- La nueva ley de Trump reemplazará la mayoría de los planes de pago con RAP para julio de 2026.
Las cuotas mensuales de los préstamos estudiantiles están a punto de dispararse para millones de prestatarios, gracias a que finaliza el periodo de pagos sin intereses de Biden y entra en vigor la nueva política de Trump. Esto significa que las personas que han estado pagando cero o muy poco pronto podrían deber el doble de lo que están acostumbrados.
A partir del 1 de agosto, el congelamiento de intereses del plan SAVE finaliza oficialmente. Esto significa que cualquier persona aún inscrita y que no pague lo suficiente para mantenerse al día con los intereses verá cómo su saldo vuelve a crecer. Este es un gran cambio respecto al año pasado, cuando millones de personas estaban protegidas de los intereses mientras se arrastraban las batallas legales. El Departamento de Educación mantuvo a los prestatarios en moratoria bajo SAVE mientras los tribunales resolvían los asuntos, pero ahora eso ha terminado.
El plan SAVE, que significa Saving on a Valuable Education (Ahorro en una Educación Valiosa), tenía casi 7,7 millones de inscritos, según el comunicado del Departamento de Educación a principios de este mes. Fue un colchón blando para muchos. Los pagos estaban vinculados al 5 % de sus ingresos discrecionales, y los intereses no crecían siempre que se realizaran los pagos mensuales. Pero esa red de seguridad ya no existe.
"SAVE fue increíblemente generoso," dijo Scott Buchanan, quien dirige la Alianza de Servicio de Préstamos Estudiantiles. No está equivocado. En comparación con lo que viene, SAVE fue básicamente un regalo.
Los prestatarios ahora necesitan encontrar otro plan de reembolso. Y rápido. El Departamento de Educación indica que las personas en SAVE deberían pasar a algo «legalmente conforme», como el Plan de Reembolso Basado en los Ingresos (IBR). La secretaria de Educación, Linda McMahon, lo dejó claro en un comunicado de prensa. Buchanan respaldó esta postura, afirmando que IBR es «el mejor plan para casi todos» ahora que SAVE ha quedado obsoleto.
El plan RAP de Trump llega en 2026, pero no ofrece garantías
La llamada "Gran Bonita Ley" de Trump eliminará por completo la mayoría de los planes existentes basados en ingresos a largo plazo. En su lugar, un nuevo plan llamado Plan de Asistencia de Pago (RAP) está programado para lanzarse antes del 1 de julio de 2026. RAP será otro programa basado en ingresos, pero aún no hay una respuesta clara sobre cuánto más bajos o altos serán los pagos mensuales bajo él.
«Variará drásticamente según tus ingresos», dijo Buchanan. En otras palabras: podría ayudarte. O podría no.
Por ahora, los prestatarios se quedan con IBR a menos que califiquen para una suspensión o otra forma de alivio. Hay calculadoras en línea donde puedes introducir tus datos y ver qué tan grave será la situación. Pero esas no son magia. No evitan que llegue la factura.
Nancy Nierman, directora adjunta del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en la ciudad de Nueva York, advierte que el salto de SAVE a IBR podría ser inmanejable para muchas personas. «En casos graves, podría resultar en que las personas se vean obligadas a mudarse, o simplemente se resignen al incumplimiento y a los cobros coercitivos», dijo.
Esto no es solo teórico. Hay personas que ahora mismo miran facturas que no pueden pagar. Carolina Rodriguez, directora del mismo programa de ayuda al consumidor, está ayudando a una pareja casada que enfrenta una factura combinada de préstamos estudiantiles de 4.000 dólares mensuales bajo IBR. No es un error tipográfico. Cuatro mil dólares.
«Mi cliente dijo que estos pagos significarían que no habría actividades extracurriculares ni otras oportunidades para sus hijos, lo que podría ponerlos en desventaja en comparación con sus compañeros», explicó Rodriguez. Bajo el plan SAVE, su pago habría sido de 2.400 dólares. Sigue siendo mucho. Pero mucho menos de lo que están a punto de deber ahora.
No todo el mundo puede simplemente pasar a RAP o esperar hasta 2026. Y la suspensión de pagos tampoco es una carta de salida. Para quienes tienen préstamos contraídos antes del 1 de julio de 2027, aún hay acceso a la suspensión por dificultades económicas y a la suspensión por desempleo bajo la nueva ley. Pero esas son parches temporales. No eliminan la deuda. Solo posponen el dolor.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
