Photo de Les mensualités des prêtsdent vont exploser pour des millions d'emprunteurs, suite à la fin du moratoire sur les paiements sans intérêt décrété par Biden et à la mise en place de la nouvelle politique de Trump. Autrement dit, ceux qui ne payaient rien ou presque pourraient bientôt devoir le double de ce qu'ils payaient jusqu'à présent.
À compter du 1er août, le gel des intérêts du plan SAVE prend officiellement fin. Cela signifie que toute personne encore inscrite et dont les paiements sont insuffisants pour couvrir les intérêts verra son solde augmenter à nouveau. C'est un changement majeur par rapport à l'année dernière, où des millions de personnes ont été protégées des intérêts pendant que les batailles juridiques s'éternisaient. Le ministère de l'Éducation a maintenu les emprunteurs en suspension de paiement dans le cadre du plan SAVE pendant que les tribunaux statuaient, mais cette période est désormais terminée.
Le programme SAVE (Saving on a Valuable Education), qui vise à financer des études de qualité, comptait près de 7,7 millions d'inscrits, selon un communiqué du ministère de l'Éducation publié en début de mois. Il offrait une sécurité financière précieuse à de nombreuses personnes. Les mensualités étaient plafonnées à 5 % du revenu disponible et les intérêts restaient stables tant que les paiements étaient effectués. Mais ce filet de sécurité a disparu.
« SAVE a fait preuve d'une générosité incroyable », a déclaré Scott Buchanan, directeur de la Student dent Servicing Alliance. Il a raison. Comparé à ce qui nous attend, SAVE était un véritable cadeau.
Les emprunteurs doivent désormais trouver rapidement un autre plan de remboursement. Le ministère de l'Éducation recommande aux personnes inscrites au programme SAVE d'opter pour une solution conforme à la loi, comme le plan de remboursement en fonction du revenu (IBR). La secrétaire à l'Éducation, Linda McMahon, l'a clairement indiqué dans un communiqué de presse. Le gouverneur Buchanan a appuyé cette position, affirmant que l'IBR est « la meilleure solution pour presque tout le monde » maintenant que le programme SAVE a disparu.
Le plan RAP de Trump sera mis en œuvre en 2026, mais n'offre aucune garantie
Le projet de loi de Trump, surnommé « Big Beautiful Bill », prévoit la suppression progressive de la plupart des programmes de remboursement indexés sur le revenu. Il sera remplacé par un nouveau programme, le Programme d'aide au remboursement (RAP), dont le lancement est prévu pour le 1er juillet 2026. Le RAP sera lui aussi un programme basé sur le revenu, mais on ignore encore dans quelle mesure les mensualités seront inférieures ou supérieures.
« Cela dépendramaticde vos revenus », a déclaré Buchanan. Autrement dit : cela pourrait vous aider, ou pas.
Pour l'instant, les emprunteurs sont contraints de payer leurs mensualités en fonction du revenu (IBR), à moins de bénéficier d'un report ou d'une autre forme d'allègement. Des simulateurs en ligne permettent d'estimer la difficulté de la situation. Mais attention, ils ne sont pas miraculeux : ils n'empêchent pas la facturation.
Nancy Nierman, directrice adjointe du Programme d'assistance aux consommateurs en matière de dettes d'éducation à New York, prévient que le passage du programme SAVE au programme IBR pourrait s'avérer insurmontable pour de nombreuses personnes. « Dans les cas les plus graves, cela pourrait contraindre certaines personnes à déménager, ou les amener à se résigner au défaut de paiement et aux procédures de recouvrement abusives », a-t-elle déclaré.
Ce n'est pas qu'une question théorique. Des gens se retrouvent aujourd'hui face à des factures qu'ils ne peuvent pas payer. Carolina Rodriguez, directrice du même programme d'aide aux consommateurs, accompagne un couple marié qui doit rembourser un prêt étudiant par mensualités de 4 000 $ dans le cadre du programme de remboursement basé surdent (IBR). Vous avez bien lu : 4 000 $.
« Mon client a expliqué que ces paiements priveraient ses enfants d'activitéstracet d'autres opportunités, ce qui risquerait de les désavantager par rapport à leurs camarades », a précisé Rodriguez. Avec le plan SAVE, leur paiement aurait été de 2 400 $. Une somme importante, certes, mais bien inférieure à ce qu'ils vont devoir payer maintenant.
Tout le monde ne peut pas simplement passer au programme RAP ou attendre 2026. Le report de paiement n'est pas une solution miracle. Pour ceux qui ont contracté des prêts avant le 1er juillet 2027, il est toujours possible de bénéficier d'un report de paiement pour difficultés économiques ou pour cause de chômage en vertu de la nouvelle loi. Mais ce ne sont que des solutions temporaires. Elles n'effacent pas dette ; elles ne font que repousser l'échéance.
