Les factures de prêt étudiant vont doubler alors que l'aide de Biden se termine et que le Big Beautiful Bill de Trump entre en vigueur
Photo par Bibliothèque du Congrès
- L’annulation des prêts étudiants SAVE de Biden prend fin le 1er août, et les intérêts reprendront.
- Les emprunteurs doivent passer à IBR, qui prélève jusqu’à 15 % du revenu au lieu des 5 % prévus par SAVE.
- Le nouveau projet de loi de Trump remplacera la plupart des plans de remboursement par RAP d’ici juillet 2026.
Les factures mensuelles de prêt étudiant sont sur le point d'exploser pour des millions d'emprunteurs, grâce à la fin de la pause de paiement sans intérêt de Biden et à l'entrée en vigueur de la nouvelle politique de Trump. Cela signifie que les personnes qui ont payé rien ou très peu devront bientôt payer le double de ce à quoi elles sont habituées.
À partir du 1er août, le gel des intérêts du plan SAVE prendra officiellement fin. Cela signifie que toute personne toujours inscrite et ne payant pas assez pour suivre les intérêts verra son solde augmenter à nouveau. C'est un changement majeur par rapport à l'année dernière, lorsque des millions de personnes étaient protégées des intérêts tandis que les batailles juridiques traînaient en longueur. Le Département de l'Éducation a maintenu les emprunteurs en suspension de paiement (forbearance) sous SAVE tandis que les tribunaux réglaient les choses, mais c'est maintenant terminé.
Le plan SAVE, qui signifie Saving on a Valuable Education, comptait près de 7,7 millions d'inscrits, selon la déclaration du Département de l'Éducation plus tôt ce mois-ci. C'était un coussin doux pour beaucoup. Les paiements étaient liés à 5 % de votre revenu disponible, et les intérêts ne augmentaient pas tant que vous faisiez vos paiements mensuels. Mais ce filet de sécurité a disparu.
« SAVE a été incroyablement généreux », a déclaré Scott Buchanan, qui dirige la Student Loan Servicing Alliance. Il n'a pas tort. Comparé à ce qui arrive, SAVE était essentiellement un cadeau.
Les emprunteurs doivent maintenant trouver un autre plan de remboursement. Et vite. Le Département de l'Éducation indique que les personnes dans SAVE devraient passer à quelque chose de « légalement conforme », comme le plan Income-Based Repayment (IBR). La secrétaire à l'Éducation Linda McMahon l'a clarifié dans un communiqué de presse. Buchanan a confirmé, disant que l'IBR est « le meilleur plan pour presque tout le monde » maintenant que SAVE est fini.
Le plan RAP de Trump arrive en 2026, mais n'offre aucune garantie
Le soi-disant « Big Beautiful Bill » de Trump éliminera complètement la plupart des plans existants basés sur les revenus à terme. À leur place, un nouveau plan appelé Repayment Assistance Plan (RAP) est prévu pour lancer d'ici le 1er juillet 2026. Le RAP sera un autre programme basé sur les revenus, mais il n'y a pas encore de réponse claire sur le montant des paiements mensuels, qu'ils soient plus bas ou plus élevés.
« Cela va varier considérablement en fonction de vos revenus », a déclaré Buchanan. En d'autres termes : cela pourrait vous aider. Cela pourrait ne pas le faire.
Pour l'instant, les emprunteurs sont coincés avec l'IBR à moins qu'ils ne soient éligibles pour un report ou une autre forme d'aide. Il existe des calculateurs en ligne où vous pouvez entrer vos chiffres et voir à quel point cela va être mauvais. Mais ce ne sont pas des miracles. Ils n'arrêtent pas la facture d'arriver.
Nancy Nierman, directrice adjointe du Education Debt Consumer Assistance Program à New York, met en garde contre le fait que le passage de SAVE à l'IBR pourrait être ingérable pour beaucoup de gens. « Dans les cas graves, cela pourrait entraîner des personnes contraintes de déménager, ou elles se résigneront simplement à la défaillance et aux recouvrements involontaires », a-t-elle dit.
Ce n’est pas seulement théorique. Il y a des gens qui regardent en ce moment des factures qu’ils ne peuvent pas payer. Carolina Rodriguez, directrice du même programme d’aide aux consommateurs, aide un couple marié à faire face à une facture mensuelle combinée de 4 000 $ pour leurs prêts étudiants sous le régime IBR. Ce n’est pas une erreur de frappe. Quatre mille dollars.
« Mon client a déclaré que ces paiements signifieraient l’absence d’activités parascolaires et d’autres opportunités pour ses enfants, ce qui pourrait les désavantager par rapport à leurs pairs », a expliqué Rodriguez. Avec le plan SAVE, leur paiement aurait été de 2 400 $. Toujours beaucoup. Mais bien moins que ce qu’ils s’apprêtent à devoir payer maintenant.
Tout le monde ne peut pas simplement passer au RAP ou attendre 2026. Et le report de paiement n'est pas une carte de sortie de prison non plus. Pour ceux qui ont contracté des prêts avant le 1er juillet 2027, il y a toujours accès au report pour difficultés économiques et au report pour chômage selon la nouvelle loi. Mais ce ne sont que des pansements temporaires. Ils n'effacent pas la dette. Ils retardent simplement la douleur.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
