Счета за студенческие кредиты удвоятся, когда помощь Байдена закончится и вступит в силу Большой прекрасный закон Трампа

Ежемесячные счета за студенческие кредиты вот-вот взлетят для миллионов заемщиков благодаря окончанию процентной паузы Байдена и вступлению в силу новой политики Трампа. Это означает, что люди, которые платили ничего или очень мало, скоро могут быть должны вдвое больше, чем они привыкли.

Начиная с 1 августа, заморозка процентов по плану SAVE официально заканчивается. Это означает, что любой, кто все еще зачислен и не платит достаточно, чтобы покрывать проценты, снова увидит рост своего баланса. Это большое изменение по сравнению с прошлым годом, когда миллионы были защищены от процентов, пока тянулись судебные тяжбы. Министерство образования держало заемщиков в моратории по SAVE, пока суды разбирались, но теперь это закончилось.

План SAVE, который расшифровывается как Saving on a Valuable Education, имел почти 7,7 миллиона участников, согласно заявлению Министерства образования в начале этого месяца. Это была мягкая подушка для многих. Платежи были привязаны к 5% вашего располагаемого дохода, и проценты не росли, пока вы делали ежемесячные платежи. Но эта страховка исчезла.

«SAVE был невероятно щедрым», сказал Скотт Буканан, который руководит Альянсом обслуживания студенческих кредитов. Он не ошибается. По сравнению с тем, что грядет, SAVE был по сути подарком.

Заёмщикам теперь нужно найти другой план погашения. И быстро. Министерство образования заявляет, что людям в программе SAVE следует перейти на «юридически соответствующий» план, такой как План погашения на основе дохода (IBR). Об этом ясно дала понять министр образования Линда Макмагон. Букенен поддержал это заявление, сказав, что IBR — «лучший план для большинства людей», поскольку программа SAVE прекратила своё существование.

План RAP Трампа появится в 2026, но гарантий не даёт

Так называемый «Большой прекрасный закон» Трампа полностью выведет из эксплуатации большинство существующих планов, основанных на доходе, в долгосрочной перспективе. На их место придет новый план, называемый Планом помощи в погашении (RAP), который должен быть запущен к 1 июля 2026 года. RAP будет еще одной программой, основанной на доходе, но пока нет четкого ответа на вопрос, насколько ниже или выше будут ежемесячные платежи по нему.

«Сумма будет сильно варьироваться в зависимости от вашего дохода», — сказал Букенен. Иными словами: это может вам помочь. А может, и нет.

На данный момент заёмщики вынуждены пользоваться планом IBR, если они не соответствуют требованиям для отсрочки или другой формы облегчения. Существуют онлайн-калькуляторы, где можно ввести свои данные и увидеть, насколько тяжёлым будет бремя. Но они не волшебные. Они не останавливают поступление счетов.

Нэнси Нирман, помощник директора Программы помощи потребителям образовательных долгов в Нью-Йорке, предупреждает, что переход с SAVE на IBR может оказаться неподъёмным для многих людей. «В тяжёлых случаях это может привести к тому, что людям придётся переезжать, или они просто смирятся с дефолтом и принудительным взысканием долгов», — сказала она.

Это не просто теория. Прямо сейчас есть люди, которые смотрят на счета, которые не могут оплатить. Каролина Родригес, директор той же программы помощи потребителям, помогает супружеской паре, которая сталкивается с ежемесячным платёжом по студенческим кредитам в размере 4000 долларов по плану IBR. Это не опечатка. Четыре тысячи.

«Мой клиент сказал, что эти платежи означают отказ от внеклассных занятий и других возможностей для его детей, что может поставить их в невыгодное положение по сравнению со сверстниками», — объяснила Родригес. По плану SAVE их платёж составлял бы 2400 долларов. Всё ещё много. Но гораздо меньше, чем они должны будут платить сейчас.

Не все могут просто переключиться на RAP или ждать до 2026 года. И отсрочка платежа тоже не является выходом из тюрьмы. Для тех, у кого есть кредиты, взятые до 1 июля 2027 года, все еще есть доступ к отсрочке платежа по экономическим трудностям и отсрочке из-за безработицы согласно новому закону. Но это временные пластыри. Они не стирают долг. Они просто откладывают боль.