Il senatore Lummis esprime il suo sostegno all'open banking e all'accesso alle risorse digitali

La senatrice Cynthia Lummis, presidente della sottocommissione bancaria del Senato per le attività digitali, ha espresso untronsostegno alla norma sull'open banking del CFPB, esortando l'agenzia a mantenerla intatta. L'open banking è obbligatorio ai sensi della sezione 1033 del Dodd-Frank Act, che impone ai consumatori di avere accesso e proprietà dei propri dati finanziari. 

Lummis ha affermato in una lettera al CFPB che le grandi banche hanno dimostrato che limiteranno l'accesso a individui e settori presi di mira con cui non sono d'accordo per ragioni politiche, tra cui chiese, produttori di armi, asset digitali e persino lodent Donald Trump. 

La senatrice del Wyoming ha sottolineato che non si dovrebbe dare a chi si oppone agli asset digitali il potere di riscrivere le regole a proprio vantaggio, aumentare i costi o soffocare l'innovazione. Ritiene che erigere tali barriere spingerà le imprese a trasferirsi all'estero e indebolirà la leadership americana nel settore FinTech. 

Lummis afferma che l'open banking è fondamentale per l'integrazione delle risorse digitali

La senatrice ha riconosciuto che, pur non condividendo molte delle disposizioni del Dodd-Frank Act, la sezione dedicata all'open banking rimane un punto positivo. Ha sottolineato che l'open banking è fondamentale per integrare le risorse digitali nell'economia statunitense promuovendo la concorrenza.

L'open banking consente inoltre ai consumatori di condividere i propri dati con gli exchange di criptovalute e gli emittenti di stablecoin, agevolando pagamenti più economici e rapidi.

Lummis ha inoltre affermato che la norma semplifica la condivisione dei dati bancari con strumenti finanziari di terze parti come PayPal e Venmo. Consente inoltre alle comunità rurali di accedere ai servizi finanziari tramite telefoni e computer. Il senatore ha aggiunto che questi strumenti facilitano la costruzione del credito con modelli di punteggio alternativi che utilizzano dati bancari o relativi alle transazioni per dimostrare la capacità di pagare. 

"Gli strumenti Fintech possono offrire opzioni di pagamento, finanziamento e fatturazione più flessibili, in linea con il flusso cash (ad esempio verifica del reddito in tempo reale, credito dinamico), ma solo se i consumatori hanno il controllo sui propri dati per utilizzare questi strumenti"

–Senatrice Cynthia Lummis, Senatrice del Wyoming 

Lummis ritiene inoltre che l'open banking supporti le piccole imprese e le aziende agricole offrendo un migliore accesso al credito e un flusso cash costante. Ha sottolineato che negozi a conduzione familiare, agricoltori e allevatori del Wyoming dipendono da entrate irregolari e che l'open banking li aiuta ad automatizzare i pagamenti, ridurre le spese postali e di viaggio, migliorare l'individuazione delle frodi e la gestione del budget ed evitare penali per ritardato pagamento.

Inoltre, Lummis ha affermato che l'open banking offre aidentdel Wyoming l'accesso a strumenti di terze parti che aumentano le loro possibilità di confrontare prodotti finanziari adeguati.

Il CFPB stabilisce le linee guida per proteggere l'innovazione

Nella sua lettera, Lummis ha affermato che il CFPB ha l'opportunità di proteggere l'innovazione stabilendo linee guida che rendano i consumatori responsabili dei propri dati. Ha sottolineato che ciò consente loro di avvalersi delle terze parti di cui hanno bisogno per gestire il proprio futuro finanziario. 

La senatrice sostiene che gli Stati Uniti rimangono la patria dell'innovazione finanziaria e che le risorse digitali rappresentano la prossima frontiera nel settore finanziario. Ha aggiunto che gli americani dovrebbero accogliere con favore gli imprenditori responsabili, non sommergerli di lungaggini burocratiche. Lummis ritiene che dare ai consumatori la loro libertà e consentire alle aziende di competere lealmente sia una situazione vantaggiosa per tutti.

Il CFPB ha dichiarato di concentrarsi principalmente sulla definizione di linee guida chiare che obblighino gli istituti di credito a valutare la capacità dei mutuatari di rimborsare i mutui, scoraggiando pratiche di prestito rischiose. L'agenzia ha inoltre affermato di aiutare i consumatori a prendere decisioni informate, garantendo loro informazioni chiare e di facile comprensione sui diversi termini finanziari. 

Il CFPB ha dichiarato che la rapida crescita dei servizi finanziari digitali lo ha spinto a rafforzare la propria supervisione in questo ambito. L'ufficio ha affermato di essere impegnato a garantire che i consumatori che utilizzano piattaforme digitali e quelli che utilizzano servizi finanziari tradizionali ricevano lo stesso livello di protezione. Il suo obiettivo è trovare un equilibrio tra tutela dei consumatori e innovazione, garantendo che le tecnologie finanziarie apportino benefici ai consumatori senza un'eccessiva esposizione a rischi.