Il senatore Lummis esprime sostegno per l'open banking e l'accesso alle attività digitali

La senatrice Cynthia Lummis, Presidente del Comitato Bancario del Senato per le Attività Digitali, ha espresso forte sostegno alla regola sull'open banking del CFPB, esortando l'agenzia a mantenerla intatta. L'open banking è imposto dalla sezione 1033 del Dodd-Frank Act, che richiede ai consumatori di avere accesso e proprietà dei propri dati finanziari. 

Lummis ha in una lettera al CFPB in cui si afferma che le grandi banche hanno dimostrato di restringere l'accesso a individui e settori specifici che non condividono per motivi politici, tra cui chiese, produttori di armi, attività digitali e persino il presidente Donald Trump stesso. 

La senatrice del Wyoming ha sottolineato che gli oppositori delle attività digitali non dovrebbero essere autorizzati a riscrivere le regole a proprio vantaggio, aumentare i costi o soffocare l'innovazione. Crede che mettere in piedi tali barriere spingerà le aziende all'estero e indebolirà il leadership dell'America nella FinTech. 

Lummis afferma che l'open banking è fondamentale per l'integrazione delle attività digitali

La senatrice ha riconosciuto che, sebbene non sia d'accordo con molte delle disposizioni del Dodd-Frank Act, la sezione sull'open banking rimane un punto luminoso. Ha sottolineato che l'open banking è cruciale per integrare le attività digitali nell'economia degli Stati Uniti promuovendo la concorrenza.

L'open banking consente anche ai consumatori di condividere i propri dati con gli scambi di criptovalute e gli emittenti di stablecoin, facilitando pagamenti più economici e rapidi.

Lummis ha anche detto che la regola rende più facile per i clienti condividere i propri dati bancari con strumenti finanziari di terze parti come PayPal e Venmo. Consente inoltre l'accesso ai servizi finanziari per le comunità rurali attraverso telefoni e computer. La senatrice ha aggiunto che questi strumenti rendono più facile costruire un credito con modelli di scoring alternativi che utilizzano dati bancari o di transazione per dimostrare la capacità di pagamento. 

“Gli strumenti fintech possono fornire opzioni di pagamento, finanziamento e fatturazione più flessibili che si allineano con quel flusso di cassa (ad esempio, verifica del reddito in tempo reale, credito dinamico) ma solo se i consumatori hanno il controllo sui propri dati per utilizzare questi strumenti.”

–Sen. Cynthia Lummis, Senatrice per il Wyoming 

Lummis crede anche che l'open banking supporti le piccole imprese e le operazioni agricole con un migliore accesso al credito e un flusso di cassa stabile. Ha sottolineato che le botteghe locali, gli agricoltori e gli allevatori in tutto il Wyoming fanno affidamento su redditi irregolari, e l'open banking li aiuta ad automatizzare i pagamenti, ridurre le spese postali e di viaggio, migliorare il rilevamento delle frodi e il budgeting, ed evitare commissioni per ritardi.

Inoltre, Lummis ha detto che l'open banking dà ai residenti del Wyoming accesso a strumenti di terze parti che aumentano le loro opzioni per confrontare prodotti finanziari adatti.

Il CFPB stabilisce linee guida per proteggere l'innovazione

Nel suo lettera, Lummis ha affermato che il CFPB ha l'opportunità di proteggere l'innovazione stabilendo linee guida che mettono i consumatori al comando dei propri dati. Ha sottolineato che questo consente loro di utilizzare le terze parti di cui hanno bisogno per gestire il proprio futuro finanziario. 

La senatrice sostiene che gli Stati Uniti rimangono la casa dell'innovazione finanziaria e che le attività digitali sono la prossima frontiera nello spazio finanziario. Ha aggiunto che gli americani dovrebbero accogliere i costruttori responsabili, non seppellirli sotto la burocrazia. Lummis crede che dare ai consumatori la loro libertà e consentire alle aziende di competere equamente sia un vantaggio per tutti.

Il CFPB ha si concentra principalmente sulla stabilizzazione di linee guida chiare che richiedono ai prestatori di valutare la capacità dei mutuatari di rimborsare i mutui, scoraggiando pratiche di prestito rischiose. L'agenzia ha anche affermato di aiutare i consumatori a prendere decisioni informate assicurandosi che ricevano informazioni chiare e facili da comprendere sui diversi termini finanziari. 

Il CFPB ha rivelato che la rapida crescita dei servizi di finanza digitale ha indotto l'agenzia a migliorare la sua supervisione in questo settore. L'ufficio ha dichiarato di lavorare per garantire che i consumatori che utilizzano piattaforme digitali e quelli che utilizzano servizi finanziari convenzionali ricevano lo stesso livello di protezione. Il suo obiettivo è trovare un equilibrio tra protezione dei consumatori e innovazione, assicurando che le tecnologie finanziarie avvantaggino i consumatori senza una esposizione al rischio eccessiva.