Le sénateur Lummis se dit favorable à l'open banking et à l'accès aux actifs numériques

La sénatrice Cynthia Lummis, présidente de la sous-commission bancaire du Sénat sur les actifs numériques, a exprimé sontronsoutien à la réglementation sur l'open banking du CFPB, exhortant l'agence à la maintenir. L'open banking est imposé par l'article 1033 de la loi Dodd-Frank, qui garantit aux consommateurs l'accès à leurs données financières et leur pleine propriété. 

Dans une lettre adressée au CFPB,dent Donald Trump lui-même.  Lummis a déclaré que les grandes banques ont montré qu'elles restreindraient l'accès à certains individus et secteurs d'activité ciblés avec lesquels elles sont en désaccord pour des raisons politiques, notamment les églises, les fabricants d'armes à feu, les actifs numériques et même le

La sénatrice du Wyoming a insisté sur le fait que les opposants aux actifs numériques ne devraient pas être autorisés à modifier les règles à leur avantage, à augmenter les coûts ou à freiner l'innovation. Elle estime que l'érection de tels obstacles incitera les entreprises à s'installer à l'étranger et affaiblira le leadership américain dans le secteur de la FinTech. 

Lummis affirme que l'open banking est essentiel à l'intégration des actifs numériques

La sénatrice a reconnu que, malgré son désaccord avec de nombreuses dispositions de la loi Dodd-Frank, la section relative à l'open banking demeure un point positif. Elle a souligné que l'open banking est essentiel à l'intégration des actifs numériques dans l'économie américaine en favorisant la concurrence.

L'open banking permet également aux consommateurs de partager leurs données avec les plateformes d'échange de cryptomonnaies et les émetteurs de stablecoins, facilitant ainsi des paiements moins chers et plus rapides.

Lummis a également indiqué que cette réglementation facilite le partage des données bancaires avec des plateformes financières tierces telles que PayPal et Venmo. Elle permet également aux communautés rurales d'accéder aux services financiers via les téléphones et les ordinateurs. Le sénateur a ajouté que ces outils simplifient l'obtention d'un historique de crédit grâce à des modèles d'évaluation alternatifs qui utilisent les données bancaires ou transactionnelles pour attester de la solvabilité. 

« Les outils fintech peuvent offrir des options de paiement, de financement et de facturation plus flexibles, adaptées aux flux cash (par exemple, la vérification des revenus en temps réel, le crédit dynamique), mais seulement si les consommateurs ont le contrôle de leurs données pour utiliser ces outils. »

–La sénatrice Cynthia Lummis, sénatrice du Wyoming 

Lummis estime également que l'open banking facilite l'accès au crédit et assure une cash stable aux petites entreprises et aux exploitations agricoles. Elle souligne que les petits commerces, les agriculteurs et les éleveurs du Wyoming dépendent de revenus irréguliers, et que l'open banking leur permet d'automatiser leurs paiements, de réduire leurs frais d'affranchissement et de déplacement, d'améliorer la détection des fraudes et la gestion budgétaire, et d'éviter les pénalités de retard.

Par ailleurs, Lummis a déclaré que l'open banking donne auxdentdu Wyoming accès à des outils tiers qui augmentent leurs options pour comparer les produits financiers adaptés.

Le CFPB établit des lignes directrices pour protéger l'innovation

Dans sa lettre, Lummis a affirmé que le CFPB a l'opportunité de protéger l'innovation en établissant des directives qui donnent aux consommateurs le contrôle de leurs données. Elle a souligné que cela leur permet de faire appel aux tiers dont ils ont besoin pour gérer leur avenir financier. 

La sénatrice affirme que les États-Unis demeurent le berceau de l'innovation financière et que les actifs numériques représentent le prochain eldorado du secteur financier. Elle ajoute que les Américains devraient encourager les promoteurs responsables, au lieu de les noyer sous un flot de bureaucratie. Mme Lummis est convaincue que garantir la liberté des consommateurs et permettre aux entreprises de se faire concurrence loyalement est une situation gagnant-gagnant pour tous.

Le CFPB a déclaré que sa mission principale consiste à établir des directives claires obligeant les prêteurs à évaluer la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts hypothécaires, afin de décourager les pratiques de prêt risquées. L'agence a également affirmé qu'elle aide les consommateurs à prendre des décisions éclairées en leur fournissant des informations claires et faciles à comprendre sur les différents termes financiers. 

Le CFPB a révélé que la croissance rapide des services financiers numériques l'a incité à renforcer sa surveillance dans ce domaine. Le bureau a indiqué qu'il s'efforce de garantir que les consommateurs utilisant des plateformes numériques et ceux utilisant des services financiers traditionnels bénéficient du même niveau de protection. Son objectif est de trouver un équilibre entre protection des consommateurs et innovation, afin que les technologies financières profitent aux consommateurs sans les exposer à des risques excessifs.