Senator Lummis äußert Unterstützung für offenes Banking und Zugang zu digitalen Assets

Senatorin Cynthia Lummis, Vorsitzende des Unterausschusses für Digitale Assets des Senatsbankingausschusses, äußerte starke Unterstützung für die Open-Banking-Regelung der CFPB und forderte die Behörde auf, diese intakt zu halten. Offenes Banking ist in Abschnitt 1033 des Dodd-Frank-Gesetzes vorgeschrieben, der Verbrauchern den Zugang zu und das Eigentum an ihren Finanzdaten garantiert. 

Lummis sagte in einem Brief an die CFPB, dass große Banken gezeigt haben, dass sie den Zugang für gezielte Personen und Branchen, mit denen sie aus politischen Gründen nicht einverstanden sind, einschränken werden, darunter Kirchen, Waffenhersteller, digitale Assets und sogar Präsident Donald Trump selbst. 

Die Senatorin aus Wyoming betonte, dass Gegner digitaler Assets nicht befugt sein sollten, die Regeln zu ihren Gunsten umzuschreiben, die Kosten zu erhöhen oder die Innovation zu ersticken. Sie ist der Ansicht, dass das Errichten solcher Barrieren Unternehmen ins Ausland treiben und die Führungsrolle Amerikas im FinTech-Bereich schwächen wird. 

Lummis sagt, offenes Banking sei kritisch für die Integration digitaler Assets

Die Senatorin erkannte an, dass sie zwar mit vielen Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes nicht einverstanden ist, der Abschnitt über offenes Banking jedoch eine positive Ausnahme darstellt. Sie wies darauf hin, dass offenes Banking entscheidend für die Integration digitaler Assets in die US-Wirtschaft ist, indem es den Wettbewerb fördert.

Offenes Banking ermöglicht es Verbrauchern auch, ihre Daten mit Krypto-Börsen und Stablecoin-Ausstellern zu teilen, was günstigere und schnellere Zahlungen erleichtert.

Lummis sagte auch, dass die Regel es Kunden erleichtert, ihre Banking-Daten mit Drittanbieter-Finanztools wie PayPal und Venmo zu teilen. Sie ermöglicht zudem den Zugang zu Finanzdienstleistungen für ländliche Gemeinden über Telefone und Computer. Die Senatorin fügte hinzu, dass diese Tools es erleichtern, Kredithistorie mit alternativen Scoring-Modellen aufzubauen, die Banking- oder Transaktionsdaten nutzen, um die Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. 

„Fintech-Tools können flexiblere Zahlungs-, Finanzierungs- und Rechnungsstellungsoptionen bieten, die mit diesem Cashflow übereinstimmen (z. B. Echtzeit-Einkommensverifizierung, dynamische Kreditvergabe), aber nur wenn Verbraucher die Kontrolle über ihre Daten haben, um diese Tools zu nutzen.“

–Sen. Cynthia Lummis, Senatorin für Wyoming 

Lummis ist auch der Ansicht, dass offenes Banking kleinen Unternehmen und landwirtschaftlichen Betrieben mit besserem Zugang zu Krediten und stabilem Cashflow unterstützt. Sie wies darauf hin, dass Familienbetriebe, Landwirte und Viehzüchter in ganz Wyoming von unregelmäßigen Einkommen abhängen, und offenes Banking hilft ihnen, Zahlungen zu automatisieren, Porto und Reisekosten zu reduzieren, Betrugserkennung und Budgetierung zu verbessern sowie verspätete Gebühren zu vermeiden.

Darüber hinaus sagte Lummis, dass offenes Banking den Bewohnern Wyomings Zugang zu Drittanbieter-Tools gibt, die ihre Optionen zur Vergleichbarkeit geeigneter Finanzprodukte erhöhen.

CFPB etabliert Richtlinien zum Schutz der Innovation

In ihrer Brief, betonte Lummis, dass die CFPB die Chance hat, Innovation zu schützen, indem sie Richtlinien etabliert, die Verbraucher in die Kontrolle ihrer Daten versetzen. Sie betonte, dass dies es ihnen ermöglicht, die Drittanbieter zu nutzen, die sie benötigen, um ihre finanzielle Zukunft zu verwalten. 

Die Senatorin behauptet, dass die USA weiterhin das Zuhause der Finanzinnovation sind und digitale Assets die nächste Front im Finanzbereich darstellen. Sie fügte hinzu, dass Amerikaner verantwortungsvolle Entwickler begrüßen sollten, anstatt sie in bürokratischem Tamagoshi zu begraben. Lummis ist der Ansicht, dass Verbrauchern ihre Freiheit zu geben und Unternehmen fairen Wettbewerb zu ermöglichen, ein Win-Win für alle ist.

Die CFPB sagte konzentriert sich primär auf die Etablierung klarer Richtlinien, die Kreditgeber dazu verpflichten, die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer bei Hypotheken zu bewerten, und damit risikoreiche Kreditpraktiken abschreckt. Die Agentur behauptete auch, sie helfe Verbrauchern, informierte Entscheidungen zu treffen, indem sie sicherstellt, dass sie klare und leicht verständliche Informationen über verschiedene Finanzbegriffe erhalten. 

Die CFPB gab bekannt, dass das rasante Wachstum digitaler Finanzdienste sie dazu veranlasst hat, ihre Aufsicht in diesem Bereich zu verstärken. Das Büro sagte, es arbeite daran, sicherzustellen, dass Verbraucher, die digitale Plattformen nutzen, und solche, die konventionelle Finanzdienstleistungen nutzen, das gleiche Schutzniveau erhalten. Ihr Ziel ist es, ein Gleichgewicht zwischen Verbraucherschutz und Innovation zu finden, um sicherzustellen, dass Finanztechnologien den Verbrauchern zugutekommen, ohne sie unverhältnismäßigen Risiken auszusetzen.