Bullock della RBA delinea il piano per modernizzare il sistema di pagamenti australiano

Michele Bullock, Governatore della Reserve Bank of Australia (RBA), ha evidenziato quattro aree cruciali in cui i responsabili delle politiche, il governo e l'industria devono collaborare per modernizzare il sistema di pagamento del paese. Bullock ha anche sottolineato l'importanza della sicurezza. 

Mentre teneva un discorso venerdì 24 ottobre, che non affrontava la politica monetaria o lo stato dell'economia, il governatore della RBA ha menzionato che innovazione e resilienza non sono idee in conflitto; quindi, in base al suo argomento, possono e dovrebbero lavorare insieme. 

“In tutte queste aree, la RBA e altri regolatori stanno lavorando con l'industria e il governo per creare benefici per il pubblico,” ha aggiunto. 

Bullock delinea quattro aree chiave che necessitano di miglioramenti nel settore dei pagamenti 

In precedenza, Bullock ha sottolineato che l'obiettivo principale della RBA è migliorare l'infrastruttura di pagamento da conto a conto in Australia, iniziando con l'implementazione di aggiornamenti al Bulk Electronic Clearing System (BECS). È notevole che il BECS sia una rete obsoleta per la gestione della busta paga e del trasferimento di sussidi.

In seguito questo annuncio, gli analisti hanno riconosciuto che il BECS rimane un'opzione affidabile ed economica. Tuttavia, hanno rivelato che il sistema mancava di funzionalità moderne come l'elaborazione in tempo reale disponibile 24/7 o la capacità di offrire informazioni dettagliate sui pagamenti. Secondo loro, queste funzionalità sono disponibili nella New Payments Platform.

Per dimostrare il loro impegno a trasformare il sistema, un tavolo rotondo composto da RBA, Tesoro e gruppi industriali ha annunciato che sta formulando un piano per sostituire questo sistema entro la fine di quest'anno. Dopo aver creato il piano, intendono implementarlo entro la metà del 2026. 

Bullock ha accennato che il processo terrà conto dell'equilibrio tra costi e affidabilità, nonché del compromesso tra vecchi sistemi e innovazioni, e delle esigenze diversificate degli utenti. “Come per tutti i sistemi di pagamento, gli interessi delle varie parti non sempre coincidono,” ha aggiunto. 

Il governatore ha anche menzionato che la seconda area che richiede miglioramenti è quella dei pagamenti transfrontalieri. Per affrontare questo problema, la RBA lavorerà con i leader del settore per implementare nuovi dati e infrastrutture, rendendo i trasferimenti internazionali più veloci, economici e chiari. 

D'altra parte, la terza area riguarda la prevenzione delle frodi e delle attività di truffa. Riguardo a questa area di focus, Bullock ha notato che lo sviluppo continuo è essenziale, poiché i criminali adattano continuamente i loro metodi.

Ha anche sottolineato l'urgenza di prepararsi ai miglioramenti nel calcolo quantistico aggiornando i sistemi di carte per utilizzare lo Standard di Crittografia Avanzata (AES), un protocollo progettato per proteggere contro le minacce quantistiche.

Per la quarta area, il governatore ha sottolineato la necessità di rafforzare la resilienza operativa. In base al suo argomento, questo significava che è essenziale garantire che la rete di pagamento rimanga sicura e affidabile, anche mentre i sistemi invecchiano o le connessioni diventano più complesse.

Il governatore della RBA chiede un efficace sistema di distribuzione del contante

Bullock ha detto che la RBA sta esplorando come i collegamenti tra i sistemi possano esacerbare le interruzioni di servizio e sta valutando come la sua infrastruttura di compensazione potrebbe dover adattarsi a nuove forme di denaro digitale, come le valute digitali delle banche centrali.

Ha fatto questa dichiarazione, riconoscendo che, sebbene i pagamenti digitali siano fioriti, la banca centrale rimane impegnata a garantire che il contante sia disponibile per gli australiani che desiderano utilizzarlo.

Nel frattempo, il calo dell'uso del contante ha aggiunto pressione alla rete di distribuzione, spingendo i regolatori ad avviare discussioni su nuove regole che aiuterebbero a mitigare i rischi e garantire l'accesso.

Seguendo l'intensità della situazione, Bullock ha spiegato che sono attualmente coinvolti in discussioni con le banche leader, l'industria più ampia e il governo sul miglioramento del loro modello operativo. Secondo il governatore, questo garantirà che il contante rimanga una forma di pagamento utile in futuro.

Ha ulteriormente sottolineato che il loro obiettivo è creare un sistema di distribuzione del contante più efficiente, sostenibile e solido.

Nel frattempo, il Vice Governatore della RBA Christopher Kent ha notato che la banca centrale ritiene che il freno derivante da strette normative finanziarie si stia allentando, uno sviluppo che potrebbe aiutare a mantenere l'economia intorno alla piena occupazione e a riportare l'inflazione al target.

I commenti sono stati fatti dopo che Kent, responsabile delle trattative della banca centrale con i mercati finanziari, ha notato che spread sui prestiti più stretti e famiglie che effettuano rimborsi anticipati del mutuo mentre i tassi di interesse scendono suggeriscono che le condizioni stanno iniziando a migliorare.