Bullock von der RBA skizziert Plan zur Modernisierung des australischen Zahlungssystems

Michele Bullock, Gouverneurin der Reserve Bank of Australia (RBA), hob vier entscheidende Bereiche hervor, in denen Politik, Regierung und Wirtschaft zusammenarbeiten müssen, um das Zahlungssystem des Landes zu modernisieren. Bullock betonte zudem die Bedeutung der Sicherheit. 

In einer Rede am Freitag, dem 24. Oktober, in der es weder um Geldpolitik noch um den Zustand der Wirtschaft ging, erwähnte die Gouverneurin der RBA, dass Innovation und Resilienz keine gegensätzlichen Konzepte seien; daher könnten und sollten sie ihrer Argumentation zufolge zusammenarbeiten. 

„In all diesen Bereichen arbeiten die RBA und andere Regulierungsbehörden mit der Industrie und der Regierung zusammen, um Vorteile für die Öffentlichkeit zu schaffen“, fügte sie hinzu. 

Bullock skizziert vier Schlüsselbereiche, die im Zahlungsverkehr verbesserungsbedürftig sind 

Bullock wies zuvor darauf hin, dass der Schwerpunkt der RBA auf der Verbesserung der australischen Infrastruktur für Kontoüberweisungen liegt, beginnend mit der Aktualisierung des Bulk ElectronictronSystem (BECS). Das BECS ist ein veraltetes Netzwerk zur Abwicklung von Gehalts- und Sozialleistungszahlungen.

Nach dieser Ankündigungbestätigten Analysten, dass BECS weiterhin eine zuverlässige und kostengünstige Option darstellt. Sie bemängelten jedoch, dass dem System moderne Funktionen wie Echtzeitverarbeitung rund um die Uhr oder die Bereitstellung detaillierter Zahlungsinformationen fehlten. Laut ihren Angaben sind diese Funktionen auf der neuen Zahlungsplattform verfügbar.

Um ihr Engagement für die Systemreform zu unterstreichen, kündigte ein Runder Tisch mit Vertretern der RBA, des Finanzministeriums und Branchenverbänden an, bis Ende des Jahres einen Plan zur Systemersetzung auszuarbeiten. Nach Fertigstellung des Plans soll dieser bis Mitte 2026 umgesetzt werden. 

Bullock deutete an, dass bei dem Prozess das Verhältnis von Kosten und Zuverlässigkeit, der Kompromiss zwischen alten Systemen und Innovationen sowie die unterschiedlichen Bedürfnisse der Nutzer berücksichtigt werden. „Wie bei allen Zahlungssystemen stimmen die Interessen der verschiedenen Parteien nicht immer überein“, fügte sie hinzu. 

Der Gouverneur erwähnte außerdem, dass der zweite Bereich, in dem Verbesserungen erforderlich sind, der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr ist. Um dies zu beheben, wird die RBA mit Branchenführern zusammenarbeiten, um neue Daten und Infrastrukturen zu implementieren und so internationale Überweisungen schneller, günstiger und transparenter zu gestalten. 

Der dritte Schwerpunkt liegt hingegen auf der Bekämpfung von Betrug und kriminellen Machenschaften. Bullock betonte in diesem Zusammenhang, dass kontinuierliche Weiterentwicklung unerlässlich sei, da Kriminelle ihre Methoden ständig anpassen.

Sie betonte außerdem die Dringlichkeit, sich auf Verbesserungen im Bereich des Quantencomputings vorzubereiten, indem Kartensysteme aktualisiert werden, um den Advanced Encryption Standard zu nutzen, ein Protokoll, das zum Schutz vor Quantenbedrohungen entwickelt wurde.

Im vierten Bereich betonte die Gouverneurin die Notwendigkeit, die operative Resilienz zu stärken. Ihrer Argumentation zufolge bedeutet dies, dass es unerlässlich ist, die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Zahlungsnetzwerks zu gewährleisten, selbst wenn Systeme altern oder Verbindungen komplexer werden.

Der Gouverneur der RBA fordert ein effektives cash

Bullock sagte, die RBA untersuche, wie Verbindungen zwischen Systemen Ausfälle verschlimmern könnten, und bewerte, wie ihre Abwicklungsinfrastruktur an neue Formen von digitalem Geld, wie z. B. digitale Zentralbankwährungen, angepasst werden müsse.

Sie gab diese Erklärung ab und räumte ein, dass digitale Zahlungen zwar einen Aufschwung erlebt haben, die Zentralbank aber weiterhin darauf bedacht ist, sicherzustellen, dass cash für Australier zur Verfügung steht, die es nutzen möchten.

In der Zwischenzeit hat der Rückgang der cash den Druck auf das Vertriebsnetz erhöht, was die Regulierungsbehörden veranlasst hat, Diskussionen über neue Regeln einzuleiten, die dazu beitragen sollen, Risiken zu mindern und den Zugang zu gewährleisten.

Angesichts der angespannten Lage erklärte Bullock, dass man derzeit Gespräche mit führenden Banken, der gesamten Branche und der Regierung über die Verbesserung des Geschäftsmodells führe. Laut dem Gouverneur soll dies sicherstellen, dass cash auch in Zukunft ein gängiges Zahlungsmittel bleibt.

Sie hob außerdem hervor, dass ihr Ziel darin bestehe, ein effizienteres, nachhaltigeres und stabileres cash zu schaffen.

Unterdessen merkte RBA-Vizegouverneur Christopher Kent an, dass die Zentralbank davon ausgehe, dass die Belastung durch strenge Finanzmarktregulierungen nachlasse. Diese Entwicklung könne dazu beitragen, die Wirtschaft bei Vollbeschäftigung zu halten und die Inflation wieder auf das Zielniveau zu lenken.

Diese Äußerung erfolgte, nachdem Kent, der für die Geschäfte der Zentralbank mit den Finanzmärkten zuständig ist, darauf hingewiesen hatte, dass geringere Kreditspreads und zusätzliche Hypothekenzahlungen der Haushalte angesichts sinkender Zinssätze darauf hindeuten, dass sich die Lage zu verbessern beginnt.