Глава Резервного банка Австралии Буллок изложил план модернизации платежной системы Австралии

Мишель Буллок, управляющая Резервным банком Австралии (RBA), выделила четыре важнейшие области, в которых политики, правительство и промышленность должны сотрудничать для модернизации платежной системы страны. Буллок также отметила важность безопасности. 

В своей речи в пятницу, 24 октября, которая не касалась денежно-кредитной политики или состояния экономики, глава Резервного банка Австралии отметила, что инновации и устойчивость не являются противоречащими друг другу понятиями; следовательно, исходя из ее аргументации, они могут и должны работать вместе. 

«Во всех этих областях Резервный банк Австралии и другие регулирующие органы работают с промышленностью и правительством, чтобы принести пользу общественности», — добавила она. 

Буллок выделяет четыре ключевые области, требующие улучшения в платежном секторе 

Ранее Буллок отметил, что основное внимание Резервного банка Австралии сосредоточено на совершенствовании инфраструктуры межбанковских платежей в Австралии, начиная с внедрения обновлений в систему массового электронногоtron(BECS). Следует отметить, что BECS — это устаревшая сеть для управления выплатами заработной платы и социальных пособий.

После этого объявленияаналитики признали, что BECS остается надежным и доступным вариантом. Однако они отметили, что системе не хватает современных функций, таких как обработка платежей в режиме реального времени, доступная круглосуточно, или возможность предоставления подробной информации о платежах. По их словам, эти функции доступны на новой платежной платформе.

Чтобы продемонстрировать свою приверженность преобразованию системы, участники круглого стола, в состав которого вошли представители Резервного банка Австралии, Министерства финансов и отраслевых групп, объявили о разработке плана по замене этой системы к концу текущего года. После разработки плана они намерены реализовать его к середине 2026 года. 

Буллок намекнула, что в процессе будет учитываться баланс между затратами и надежностью, а также компромисс между старыми системами и инновациями, и разнообразные потребности пользователей. «Как и во всех платежных системах, интересы различных сторон не всегда совпадают», — добавила она. 

Губернатор также упомянул, что вторая область, требующая улучшений, — это трансграничные платежи. Для решения этой проблемы Резервный банк Австралии будет сотрудничать с лидерами отрасли для внедрения новых данных и инфраструктуры, что сделает международные переводы быстрее, дешевле и понятнее. 

С другой стороны, третья область — это пресечение мошенничества и афер. В отношении этой области Буллок отметил, что непрерывное развитие имеет важное значение, поскольку преступники постоянно адаптируют свои методы.

Она также подчеркнула неотложную необходимость подготовки к усовершенствованиям в области квантовых вычислений путем обновления карточных систем с использованием расширенного стандарта шифрования (Advanced Encryption Standard), протокола, разработанного для защиты от квантовых угроз.

В четвертой области губернатор подчеркнула необходимость повышения операционной устойчивости. По ее словам, это означает, что крайне важно обеспечить безопасность и надежность платежной сети, даже по мере старения систем или усложнения соединений.

Глава Резервного банка Австралии призывает к созданию эффективной системы распределения cash

Буллок заявил, что Резервный банк Австралии изучает, как связи между системами могут усугубить сбои, и оценивает, как его расчетная инфраструктура, возможно, должна адаптироваться к новым формам цифровых денег, таким как цифровые валюты центральных банков.

Она сделала это заявление, признав, что, несмотря на бурный рост цифровых платежей, центральный банк по-прежнему привержен обеспечению доступности cash для австралийцев, желающих ими воспользоваться.

Тем временем снижение использования cash усилило давление на дистрибьюторскую сеть, что побудило регулирующие органы начать обсуждение новых правил, которые помогли бы снизить риски и обеспечить доступность.

В связи с напряженной ситуацией Буллок пояснил, что в настоящее время они ведут переговоры с ведущими банками, представителями отрасли и правительством об усовершенствовании своей операционной модели. По словам управляющего, это обеспечит сохранение cash в качестве удобной формы платежа в будущем.

Она также подчеркнула, что их цель — создать более эффективную, устойчивую и надежную систему распределения cash .

Между тем, помощник управляющего Резервного банка Австралии Кристофер Кент отметил, что центральный банк считает, что негативное влияние жесткого финансового регулирования ослабевает, что может помочь сохранить экономику на уровне, близком к полной занятости, и вернуть инфляцию к целевому уровню.

Эти комментарии прозвучали после того, как Кент, отвечающий за взаимодействие центрального банка с финансовыми рынками, отметил, что сужение кредитных спредов и увеличение ипотечных платежей домохозяйствами на фоне снижения процентных ставок свидетельствуют об улучшении ситуации.