Баллок из RBA излагает план модернизации платежной системы Австралии

Мичел Баллок, управляющий Резервным банком Австралии (RBA), выделила четыре ключевые области, в которых политикам, правительству и отрасли необходимо сотрудничать для модернизации платежной системы страны. Баллок также отметила важность безопасности. 

Выступая с речью в пятницу, 24 октября, которая не касалась монетарной политики или состояния экономики, управляющий RBA упомянул, что инновации и устойчивость не являются противоречащими друг другу идеями; следовательно, согласно ее аргументации, они могут и должны работать вместе. 

«Во всех этих областях RBA и другие регуляторы работают с отраслью и правительством, чтобы создать выгоды для общественности», — добавила она. 

Баллок выделяет четыре ключевые области, требующие улучшения в платежном секторе 

Ранее Баллок отметила, что основной фокус RBA направлен на улучшение инфраструктуры платежей от счета к счету в Австралии, начиная с внедрения обновлений в систему массового электронного клиринга (BECS). Примечательно, что BECS — это устаревшая сеть для управления зарплатными и социальными выплатами.

После это объявление, аналитики признали, что BECS остается надежным и доступным вариантом. Однако они выявили, что система не имеет современных функций, таких как обработка в реальном времени 24/7 или возможность предоставления подробной информации о платежах. По их словам, эти функции доступны в Платформе новых платежей (NPP).

Чтобы продемонстрировать свою приверженность трансформации системы, круглый стол, состоящий из представителей RBA, Казначейства и отраслевых групп, объявил о разработке плана замены этой системы к концу этого года. После создания плана они намерены внедрить его к середине 2026 года. 

Баллок намекнула, что процесс будет учитывать баланс между затратами и надежностью, а также компромисс между старыми системами и инновациями, а также разнообразные потребности пользователей. «Как и во всех платежных системах, интересы различных сторон не всегда совпадают», — добавила она. 

Управляющий также упомянул, что второй областью, требующей улучшения, являются трансграничные платежи. Для решения этой задачи RBA будет работать с лидерами отрасли по внедрению новых данных и инфраструктуры, чтобы сделать международные переводы быстрее, дешевле и прозрачнее. 

С другой стороны, третья область касается предотвращения мошенничества и мошеннических действий. В отношении этого направления фокуса Баллок отметила, что постоянное развитие имеет решающее значение, поскольку преступники постоянно адаптируют свои методы.

Она также подчеркнула срочность подготовки к улучшениям в области квантовых вычислений путем обновления карточных систем для использования стандарта продвинутого шифрования (AES), протокола, разработанного для защиты от квантовых угроз.

Для четвертой области управляющий подчеркнул необходимость укрепления операционной устойчивости. Согласно ее аргументации, это означает, что важно обеспечить безопасность и надежность платежной сети даже по мере старения систем или усложнения подключений.

Управляющий RBA призывает к эффективной системе распределения наличных

Баллок сказала, что RBA изучает, как связи между системами могут усугублять перебои в работе, и оценивает, как ее расчетная инфраструктура может потребовать адаптации к новым формам цифровых денег, таким как цифровые валюты центральных банков (CBDC).

Она сделала это заявление, признавая, что, хотя цифровые платежи процветают, центральный банк остается приверженным обеспечению наличия наличных для австралийцев, которые хотят их использовать.

Тем временем снижение использования наличных оказало давление на сеть распределения, побудив регуляторов начать обсуждения новых правил, которые помогут смягчить риски и обеспечить доступ.

После интенсивного характера ситуации Баллок объяснила, что они в настоящее время участвуют в обсуждениях с ведущими банками, более широким сектором и правительством об улучшении их операционной модели. По словам управляющего, это обеспечит сохранение наличных в качестве полезной формы платежа в будущем.

Она дополнительно подчеркнула, что их цель — создать более эффективную, устойчивую и надежную систему распределения наличных.

В то же время помощник управляющего RBA Кристофер Кент отметил, что центральный банк считает, что сдерживающее влияние жесткого финансового регулирования ослабевает, что может помочь удерживать экономику на уровне полной занятости и вернуть инфляцию к целевому значению.

Эти комментарии были сделаны после того, как Кент, отвечающий за сделки центрального банка с финансовыми рынками, отметил, что более узкие спреды по кредитам и дополнительные выплаты по ипотеке со стороны домохозяйств на фоне снижения процентных ставок свидетельствуют о том, что условия начинают улучшаться.