RBAのバルロック総裁、オーストラリアの決済システム近代化計画を明らかに

オーストラリア準備銀行（RBA）の総裁であるミシェル・バルロックは、政策立案者、政府、業界が国の決済システムを近代化するために協力しなければならない4つの重要な分野を強調した。バルロックはまた、セキュリティの重要性にも言及した。 

10月24日（金）に発表された、金融政策や経済状況には言及しない演説の中で、RBAの総裁は、革新とレジリエンス（回復力）は対立する概念ではなく、彼女の主張に基づけば、これらは共存し、連携して機能すべきであると述べた。 

「これらのすべての分野において、RBAおよび他の規制当局は、業界や政府と連携して、公衆に利益をもたらす取り組みを行っている」と彼女は付け加えた。 

バルロック、決済分野で改善が必要な4つの主要分野を提示 

以前、バルロックは、RBAの主な焦点が、大口電子清算システム（BECS）へのアップデートの実施から始まるオーストラリアのアカウント間決済インフラの強化にあることを指摘した。特に、BECSは給与支払いや 福祉給付の管理のための古びたネットワークである。.

次の この発表について, 分析家は、BECSが依然として信頼性が高く手頃なオプションであることを認めた。しかし、彼らは、24時間365日利用可能なリアルタイム処理や詳細な支払い情報の提供など、現代の機能が欠けていることを明らかにした。彼らによれば、これらの機能はニューペイメンツプラットフォーム（NPP）で利用可能である。

システム変革へのコミットメントを示すため、RBA、財務省、業界団体によるラウンドテーブルは、今年末までにこのシステムを置き換える計画を策定中であると発表した。計画作成後、2026年半ばまでにそれを実装する意向である。 

バルロックは、プロセスにおいて、コストと信頼性のバランス、旧システムと革新のトレードオフ、そして多様なユーザーのニーズが考慮されるだろうと示唆した。「すべての決済システムと同様に、各当事者の利益が常に一致するわけではない」と彼女は付け加えた。 

総裁はまた、改善が必要な2つ目の分野が国境を越えた決済であると述べた。これに対処するため、RBAは業界のリーダーと連携して、新しいデータとインフラを実装し、国際送金をより迅速、低コスト、かつ明確なものにする。 

一方、3つ目の分野は詐欺やサギ活動の防止である。この重点分野について、バルロックは、犯罪者が常にその手法を適応させているため、継続的な開発が不可欠であると指摘した。

彼女はまた、量子コンピューティングの改善に備えるための緊急性を強調し、カードシステムを更新して、量子脅威から保護するために設計されたプロトコルである高度暗号規格（AES）を利用する必要があると述べた。

4つ目の分野について、総裁は運用レジリエンス（回復力）を強化する必要性を強調した。彼女の主張によれば、これは、システムが老朽化したり、接続が複雑化したりしても、決済ネットワークが安全かつ信頼性を維持することを確保することが不可欠であることを意味する。

RBA総裁、効果的な現金流通システムの構築を呼びかけ

バルロックは、RBAがシステム間のリンクが障害を悪化させる方法を調査し、その決済インフラが デジタルマネー, 例えば中央銀行デジタル通貨（CBDC）のような新しい形態に適応するためにどのように変更される必要があるかを評価していると言った。

彼女は、デジタル決済が繁栄していることを認めつつも、中央銀行は、現金を使用したいオーストラリア人にとって現金が利用可能であることを確保することにコミットし続けていると述べた。

その間、現金使用の減少は流通ネットワークに圧力をかけ、規制当局がリスクを緩和し、アクセスを確保するのに役立つ新しい規則に関する議論を開始するきっかけとなった。

状況の深刻さを踏まえ、バルロックは現在、主要銀行、広範な業界、政府と、運用モデルの強化について議論を行っていることを説明した。総裁によれば、これにより、将来においても現金が有用な支払い形態であり続けることが確保される。

彼女はさらに、より効率的で持続可能、かつ堅牢な現金流通システムの創出が目標であると強調した。

一方、RBA（オーストラリア準備銀行）の副総裁クリストファー・ケントは、中央銀行が厳しい金融規制による経済への引きずり効果が緩和されつつあると信じており、この動きは経済をフル雇用状態に保ち、インフレを目標水準に戻すのに役立つ可能性があるとの見解を示した。

これらの発言は、金融市場との取引を担当するケントが、 narrower なローン・スプレッド（利鞘）と、金利低下に伴う世帯の追加的な住宅ローン返済により、状況が改善し始めていることを示唆した後になされたものである。