Bullock del RBA describe un plan para modernizar el sistema de pagos de Australia

Michele Bullock, gobernadora del Banco de la Reserva de Australia (RBA), destacó cuatro áreas cruciales en las que los responsables políticos, el gobierno y la industria deben colaborar para modernizar el sistema de pagos del país. Bullock también destacó la importancia de la seguridad. 

En un discurso pronunciado el viernes 24 de octubre que no abordó la política monetaria ni el estado de la economía, la gobernadora del RBA mencionó que la innovación y la resiliencia no son ideas conflictivas; por lo tanto, según su argumento, pueden y deben trabajar juntas. 

“En todas estas áreas, el RBA y otros reguladores están trabajando con la industria y el gobierno para crear beneficios para el público”, agregó. 

Bullock describe cuatro áreas clave que necesitan mejoras en el sector de pagos 

Anteriormente, Bullock señaló que el principal objetivo del RBA es mejorar la infraestructura de pagos entre cuentas de Australia, comenzando con la implementación de actualizaciones al Sistema de Compensación Electrónica MasivatronBECS). Cabe destacar que el BECS es una red obsoleta para la gestión de nóminas y transferencias de asistencia social.

Tras este anuncio, los analistas reconocieron que BECS sigue siendo una opción fiable y asequible. Sin embargo, revelaron que el sistema carecía de funciones modernas, como el procesamiento en tiempo real disponible 24/7 o la capacidad de ofrecer información detallada de los pagos. Según ellos, estas funciones están disponibles en la Nueva Plataforma de Pagos.

Para demostrar su compromiso con la transformación del sistema, una mesa redonda integrada por el RBA, el Tesoro y grupos del sector anunció la formulación de un plan para reemplazar este sistema para finales de este año. Tras elaborar el plan, se prevé implementarlo a mediados de 2026. 

Bullock insinuó que el proceso considerará el equilibrio entre costos y confiabilidad, así como la compensación entre sistemas antiguos e innovadores, y las diversas necesidades de los usuarios. "Como ocurre con todos los sistemas de pago, los intereses de las distintas partes no siempre coinciden", añadió. 

El gobernador también mencionó que la segunda área que requiere mejoras son los pagos transfronterizos. Para abordar esto, el RBA colaborará con los líderes del sector para implementar nuevos datos e infraestructura, agilizando, abaratando y simplificando las transferencias internacionales. 

Por otro lado, la tercera área se centra en la prevención del fraude y las estafas. En relación con este enfoque, Bullock señaló que el desarrollo continuo es esencial, ya que los delincuentes adaptan continuamente sus métodos.

También enfatizó la urgencia de prepararse para las mejoras en la computación cuántica actualizando los sistemas de tarjetas para utilizar el Estándar de Cifrado Avanzado, un protocolo diseñado para proteger contra amenazas cuánticas.

En cuanto al cuarto aspecto, la gobernadora enfatizó la necesidad de fortalecer la resiliencia operativa. Según su argumento, esto significa que es esencial garantizar que la red de pagos se mantenga segura y confiable, incluso cuando los sistemas envejecen o las conexiones se vuelven más complejas.

El gobernador del RBA pide un sistema eficaz de distribución cash

Bullock dijo que el RBA está explorando cómo los vínculos entre sistemas pueden exacerbar las interrupciones y evaluando cómo su infraestructura de liquidación puede necesitar adaptarse a nuevas formas de dinero digital, como las monedas digitales de los bancos centrales.

Hizo esta declaración reconociendo que, si bien los pagos digitales han florecido, el banco central sigue comprometido a garantizar que haya cash disponible para los australianos que deseen utilizarlo.

Mientras tanto, la disminución del uso cash ha añadido presión a la red de distribución, lo que ha llevado a los reguladores a iniciar discusiones sobre nuevas reglas que ayudarían a mitigar los riesgos y garantizar el acceso.

Ante la intensidad de la situación, Bullock explicó que actualmente están en conversaciones con los principales bancos, la industria en general y el gobierno para mejorar su modelo operativo. Según el gobernador, esto garantizará que cash siga siendo una forma de pago útil en el futuro.

Destacó además que su objetivo es crear un sistema de distribución cash más eficiente, sostenible y firme.

Mientras tanto, el gobernador adjunto del RBA, Christopher Kent, señaló que el banco central cree que el lastre de las estrictas regulaciones financieras se está aflojando, un avance que podría ayudar a mantener la economía cerca del pleno empleo y dirigir la inflación nuevamente hacia el objetivo.

Los comentarios se hicieron después de que Kent, quien es responsable de las relaciones del banco central con los mercados financieros, señaló que los diferenciales de préstamos más estrechos y los hogares que realizan pagos hipotecarios adicionales a medida que caen las tasas de interés sugieren que las condiciones están comenzando a mejorar.