بولك من بنك الاحتياطي الأسترالي يوضح خطة لتحديث نظام المدفوعات في أستراليا

سلطت ميشيل بولوك، محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي، الضوء على أربعة مجالات حيوية يجب على صانعي السياسات والحكومة والقطاع الخاص التعاون فيها لتحديث نظام المدفوعات في البلاد. كما أشارت بولوك إلى أهمية الأمن. 

أثناء إلقاء خطاب يوم الجمعة الموافق 24 أكتوبر، والذي لم يتطرق إلى السياسة النقدية أو حالة الاقتصاد، ذكرت محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي أن الابتكار والمرونة ليسا فكرتين متعارضتين؛ لذلك، وبناءً على حجتها، يمكنهما ويجب أن يعملا معًا. 

وأضافت: "في جميع هذه المجالات، يعمل بنك الاحتياطي الأسترالي والجهات التنظيمية الأخرى مع الصناعة والحكومة لخلق فوائد للجمهور". 

يُحدد بولوك أربعة مجالات رئيسية تحتاج إلى تحسين في قطاع المدفوعات 

أشار بولوك في وقت سابق إلى أن تركيز بنك الاحتياطي الأسترالي الرئيسي ينصب على تحسين البنية التحتية للمدفوعات بين الحسابات في أستراليا، بدءًا من تطبيق تحديثات على نظام المقاصة الإلكترونية الجماعيةtronBECS). ومن الجدير بالذكر أن نظام المقاصة الإلكترونية الجماعية (BECS) يُعد شبكة قديمة لإدارة الرواتب والتحويلات الاجتماعية.

عقب هذا الإعلان، أقرّ المحللون بأن نظام BECS لا يزال خيارًا موثوقًا وبأسعار معقولة. ومع ذلك، كشفوا أن النظام يفتقر إلى ميزات حديثة مثل المعالجة الفورية المتاحة على مدار الساعة، أو القدرة على تقديم معلومات تفصيلية عن المدفوعات. ووفقًا لهم، فإن هذه الميزات متوفرة في منصة المدفوعات الجديدة.

تأكيداً على التزامهم بتطوير النظام، أعلنت مائدة مستديرة تضم ممثلين عن بنك الاحتياطي الأسترالي ووزارة الخزانة ومجموعات من القطاع المصرفي، أنها بصدد وضع خطة لاستبدال هذا النظام بحلول نهاية هذا العام. وبعد وضع الخطة، يعتزمون تنفيذها بحلول منتصف عام 2026. 

ألمحت بولوك إلى أن العملية ستراعي التوازن بين التكاليف والموثوقية، بالإضافة إلى المفاضلة بين الأنظمة القديمة والابتكارات، والاحتياجات المتنوعة للمستخدمين. وأضافت: "كما هو الحال مع جميع أنظمة الدفع، لا تتطابق مصالح الأطراف المختلفة دائمًا". 

وأشار المحافظ أيضاً إلى أن المجال الثاني الذي يتطلب تحسينات هو المدفوعات عبر الحدود. ولمعالجة هذا الأمر، سيعمل بنك الاحتياطي الأسترالي مع رواد القطاع لتطبيق بيانات وبنية تحتية جديدة، مما يجعل التحويلات الدولية أسرع وأقل تكلفة وأكثر شفافية. 

من جهة أخرى، يتمحور المجال الثالث حول مكافحة الاحتيال والنصب. وفيما يتعلق بهذا المجال، أشار بولوك إلى أن التطوير المستمر ضروري، إذ يُغيّر المجرمون أساليبهم باستمرار.

كما أكدت على ضرورة الاستعداد للتحسينات في الحوسبة الكمومية من خلال تحديث أنظمة البطاقات لاستخدام معيار التشفير المتقدم، وهو بروتوكول مصمم للحماية من التهديدات الكمومية.

أما فيما يتعلق بالمجال الرابع، فقد أكدت الحاكمة على ضرورة تعزيز المرونة التشغيلية. وبناءً على حجتها، فإن هذا يعني أنه من الضروري ضمان بقاء شبكة الدفع آمنة وموثوقة، حتى مع تقادم الأنظمة أو ازدياد تعقيد الاتصالات.

محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي يدعو إلى نظام فعال لتوزيع cash

قال بولوك إن بنك الاحتياطي الأسترالي يستكشف كيف يمكن للروابط بين الأنظمة أن تؤدي إلى تفاقم حالات الانقطاع ويقيّم كيف قد تحتاج البنية التحتية للتسوية إلى التكيف مع الأشكال الجديدة من الأموال الرقمية، مثل العملات الرقمية للبنوك المركزية.

أدلت بهذا التصريح، معترفة بأنه على الرغم من ازدهار المدفوعات الرقمية، إلا أن البنك المركزي لا يزال ملتزماً بضمان توفر cash للأستراليين الذين يرغبون في استخدامه.

وفي الوقت نفسه، أدى انخفاض استخدام cash إلى زيادة الضغط على شبكة التوزيع، مما دفع الجهات التنظيمية إلى بدء مناقشات حول قواعد جديدة من شأنها أن تساعد في تخفيف المخاطر وضمان الوصول.

نظراً لخطورة الوضع، أوضح بولوك أنهم منخرطون حالياً في مناقشات مع البنوك الرائدة والقطاع المصرفي عموماً والحكومة بشأن تحسين نموذج عملهم. ووفقاً للمحافظ، سيضمن ذلك بقاء cash وسيلة دفع فعّالة في المستقبل.

وأكدت كذلك أن هدفهم هو إنشاء نظام توزيع cash أكثر كفاءة واستدامة وثباتاً.

وفي الوقت نفسه، أشار مساعد محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي كريستوفر كينت إلى أن البنك المركزي يعتقد أن تأثير اللوائح المالية الصارمة بدأ يخف، وهو تطور يمكن أن يساعد في الحفاظ على الاقتصاد حول مستوى التوظيف الكامل وإعادة توجيه التضخم إلى المستوى المستهدف.

وجاءت هذه التعليقات بعد أن أشار كينت، المسؤول عن تعاملات البنك المركزي مع الأسواق المالية، إلى أن انخفاض هوامش القروض وقيام الأسر بسداد أقساط إضافية من الرهن العقاري مع انخفاض أسعار الفائدة يشير إلى أن الأوضاع بدأت تتحسن.