Bullock, do RBA, apresenta plano para modernizar o sistema de pagamentos da Austrália

Michele Bullock, Governadora do Banco Central da Austrália (RBA), destacou quatro áreas cruciais em que os formuladores de políticas, o governo e a indústria devem colaborar para modernizar o sistema de pagamentos do país. Bullock também ressaltou a importância da segurança. 

Ao proferir um discurso na sexta-feira, 24 de outubro, que não abordou a política monetária ou o estado da economia, a governadora do RBA mencionou que inovação e resiliência não são ideias conflitantes; portanto, com base em seu argumento, elas podem e devem trabalhar juntas. 

“Em todas essas áreas, o RBA e outros órgãos reguladores estão trabalhando com a indústria e o governo para gerar benefícios para o público”, acrescentou ela. 

Bullock destaca quatro áreas principais que precisam de melhorias no setor de pagamentos 

Anteriormente, Bullock destacou que o principal foco do RBA é aprimorar a infraestrutura de pagamentos de conta para conta na Austrália, começando com a implementação de atualizações no Sistema de Compensação Eletrônica em MassatronBECS). Notavelmente, o BECS é uma rede obsoleta para gerenciar a folha de pagamento e as transferências de benefícios sociais.

Após este anúncio, analistas reconheceram que o BECS continua sendo uma opção confiável e acessível. No entanto, revelaram que o sistema carecia de recursos modernos, como processamento em tempo real disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou a capacidade de oferecer informações detalhadas sobre pagamentos. Segundo eles, esses recursos estão disponíveis na Nova Plataforma de Pagamentos.

Para demonstrar seu compromisso com a transformação do sistema, uma mesa-redonda composta pelo RBA (Banco Central da Austrália), pelo Tesouro e por grupos do setor anunciou que está formulando um plano para substituir esse sistema até o final deste ano. Após a elaboração do plano, a intenção é implementá-lo até meados de 2026. 

Bullock insinuou que o processo levará em consideração o equilíbrio entre custos e confiabilidade, bem como a compensação entre sistemas antigos e inovações, e as diversas necessidades dos usuários. "Como acontece com todos os sistemas de pagamento, os interesses das várias partes nem sempre coincidem", acrescentou. 

O governador também mencionou que a segunda área que requer melhorias são os pagamentos internacionais. Para solucionar isso, o RBA trabalhará com líderes do setor para implementar novos dados e infraestrutura, tornando as transferências internacionais mais rápidas, baratas e transparentes. 

Por outro lado, a terceira área de atuação concentra-se no combate a fraudes e golpes. Nesse sentido, Bullock destacou que o desenvolvimento contínuo é essencial, visto que os criminosos adaptam constantemente seus métodos.

Ela também enfatizou a urgência de se preparar para os avanços na computação quântica, atualizando os sistemas de cartões para utilizar o Advanced Encryption Standard (AES), um protocolo desenvolvido para proteger contra ameaças quânticas.

Na quarta área, a governadora enfatizou a necessidade de fortalecer a resiliência operacional. Segundo seu argumento, isso significa que é essencial garantir que a rede de pagamentos permaneça segura e confiável, mesmo com o envelhecimento dos sistemas ou com o aumento da complexidade das conexões.

O governador do RBA pede um sistema eficaz de distribuição cash

Bullock afirmou que o RBA está explorando como as conexões entre os sistemas podem agravar as interrupções e avaliando como sua infraestrutura de liquidação pode precisar se adaptar a novas formas de dinheiro digital, como as moedas digitais de bancos centrais.

Ela fez essa declaração, reconhecendo que, embora os pagamentos digitais tenham prosperado, o banco central permanece comprometido em garantir que cash esteja disponível para os australianos que desejam usá-lo.

Entretanto, a queda no uso cash aumentou a pressão sobre a rede de distribuição, levando os órgãos reguladores a iniciarem discussões sobre novas regras que ajudariam a mitigar os riscos e garantir o acesso.

Devido à gravidade da situação, Bullock explicou que estão em negociações com os principais bancos, o setor em geral e o governo sobre o aprimoramento de seu modelo operacional. Segundo o governador, isso garantirá que cash em espécie continue sendo uma forma de pagamento útil no futuro.

Ela destacou ainda que o objetivo deles é criar um sistema de distribuição cash mais eficiente, sustentável e sólido.

Entretanto, o vice-governador do RBA, Christopher Kent, observou que o banco central acredita que o peso das rígidas regulamentações financeiras está diminuindo, um desenvolvimento que pode ajudar a manter a economia próxima do pleno emprego e a conduzir a inflação de volta à meta.

Os comentários foram feitos depois que Kent, responsável pelas relações do banco central com os mercados financeiros, observou que spreads de empréstimo mais estreitos e famílias fazendo pagamentos extras de hipotecas à medida que as taxas de juros caem sugerem que as condições estão começando a melhorar.