Le gouverneur de la RBA, M. Bullock, présente un plan de modernisation du système de paiement australien

Michele Bullock, gouverneure de la Banque de réserve d'Australie (RBA), a souligné quatre domaines essentiels où les décideurs politiques, le gouvernement et le secteur privé doivent collaborer pour moderniser le système de paiement du pays. Elle a également insisté sur l'importance de la sécurité. 

Lors d'un discours prononcé le vendredi 24 octobre, qui n'abordait ni la politique monétaire ni la situation économique, la gouverneure de la RBA a indiqué que l'innovation et la résilience ne sont pas des notions contradictoires ; par conséquent, selon son argumentation, elles peuvent et doivent aller de pair. 

« Dans tous ces domaines, la RBA et les autres organismes de réglementation travaillent avec l’industrie et le gouvernement pour créer des avantages pour le public », a-t-elle ajouté. 

Bullock souligne quatre domaines clés qui nécessitent des améliorations dans le secteur des paiements 

Auparavant, Bullock avait souligné que la priorité de la RBA était d'améliorer l'infrastructure australienne des paiements de compte à compte, en commençant par la mise à jour du système de compensation électronique en bloctronBECS). Il convient de noter que le BECS est un réseau obsolète pour la gestion des salaires et des transferts sociaux.

Suite à cette annonce, les analystes ont reconnu que BECS demeure une option fiable et abordable. Ils ont toutefois souligné que le système ne disposait pas de fonctionnalités modernes telles que le traitement en temps réel disponible 24h/24 et 7j/7 ou la possibilité de fournir des informations de paiement détaillées. Selon eux, ces fonctionnalités sont disponibles sur la nouvelle plateforme de paiements.

Afin de démontrer leur engagement à transformer le système, une table ronde réunissant la RBA, le Trésor et des représentants du secteur a annoncé l'élaboration d'un plan de remplacement de ce système d'ici la fin de l'année. Une fois le plan établi, sa mise en œuvre est prévue pour mi-2026. 

Bullock a laissé entendre que le processus tiendra compte de l'équilibre entre les coûts et la fiabilité, ainsi que du compromis entre les anciens systèmes et les innovations, et des divers besoins des utilisateurs. « Comme pour tous les systèmes de paiement, les intérêts des différentes parties ne convergent pas toujours », a-t-elle ajouté. 

Le gouverneur a également mentionné que le deuxième domaine nécessitant des améliorations concerne les paiements transfrontaliers. Pour y remédier, la RBA collaborera avec les acteurs clés du secteur afin de mettre en œuvre de nouvelles données et infrastructures, rendant ainsi les transferts internationaux plus rapides, moins coûteux et plus transparents. 

Par ailleurs, le troisième axe concerne la lutte contre la fraude et les escroqueries. À ce sujet, Bullock a souligné l'importance d'un développement continu, les criminels adaptant sans cesse leurs méthodes.

Elle a également souligné l'urgence de se préparer aux progrès de l'informatique quantique en mettant à jour les systèmes de cartes pour utiliser la norme de chiffrement avancé (AES), un protocole conçu pour se protéger contre les menaces quantiques.

Concernant le quatrième point, la gouverneure a insisté sur la nécessité de renforcer la résilience opérationnelle. Selon elle, cela implique de garantir la sécurité et la fiabilité du réseau de paiement, même face au vieillissement des systèmes ou à la complexification des connexions.

Le gouverneur de la RBA appelle à un système efficace de distribution cash

Bullock a déclaré que la RBA étudie comment les liens entre les systèmes peuvent aggraver les pannes et évalue comment son infrastructure de règlement pourrait devoir s'adapter aux nouvelles formes de monnaie numérique, telles que les monnaies numériques de banque centrale.

Elle a fait cette déclaration, reconnaissant que malgré l'essor des paiements numériques, la banque centrale reste déterminée à garantir la disponibilité cash pour les Australiens qui souhaitent les utiliser.

Dans le même temps, la baisse de l'utilisation cash a accentué la pression sur le réseau de distribution, incitant les autorités de réglementation à entamer des discussions sur de nouvelles règles qui permettraient d'atténuer les risques et de garantir l'accès.

Face à la gravité de la situation, Bullock a expliqué que des discussions sont en cours avec les principales banques, l'ensemble du secteur et le gouvernement afin d'améliorer leur modèle opérationnel. Selon le gouverneur, cela permettra de garantir que cash demeure un moyen de paiement utile à l'avenir.

Elle a par ailleurs souligné que leur objectif est de créer un système de distribution cash plus efficace, durable et solide.

Parallèlement, Christopher Kent, gouverneur adjoint de la RBA, a indiqué que la banque centrale estime que le frein exercé par une réglementation financière stricte s'atténue, une évolution qui pourrait contribuer à maintenir l'économie proche du plein emploi et à ramener l'inflation à son objectif.

Ces commentaires ont été formulés après que Kent, responsable des relations de la banque centrale avec les marchés financiers, a constaté que le resserrement des écarts de taux d'intérêt sur les prêts et les remboursements hypothécaires supplémentaires effectués par les ménages à mesure que les taux baissent suggèrent que la situation commence à s'améliorer.