Bullock de la RBA expose le plan pour moderniser le système de paiement australien

Michele Bullock, la gouverneure de la Banque de réserve d'Australie (RBA), a mis en évidence quatre domaines cruciaux où les décideurs politiques, le gouvernement et l'industrie doivent collaborer pour moderniser le système de paiement du pays. Bullock a également souligné l'importance de la sécurité. 

Lors de la livraison d'un discours le vendredi 24 octobre, qui n'abordait pas la politique monétaire ou l'état de l'économie, la gouverneure de la RBA a mentionné que l'innovation et la résilience ne sont pas des idées conflictuelles ; par conséquent, selon son argument, elles peuvent et devraient fonctionner ensemble. 

« Dans tous ces domaines, la RBA et d'autres régulateurs travaillent avec l'industrie et le gouvernement pour créer des avantages pour le public », a-t-elle ajouté. 

Bullock décrit quatre domaines clés qui nécessitent des améliorations dans le secteur des paiements 

Plus tôt, Bullock a souligné que l'objectif principal de la RBA est d'améliorer l'infrastructure de paiement de compte à compte en Australie, en commençant par la mise en œuvre de mises à jour du système de compensation électronique en vrac (BECS). Il est à noter que le BECS est un réseau obsolète pour la gestion de la paie et des transferts de prestations sociales.

Suite cette annonce, les analystes ont reconnu que le BECS reste une option fiable et abordable. Cependant, ils ont révélé que le système manquait de fonctionnalités modernes telles que le traitement en temps réel disponible 24h/24 ou la capacité d'offrir des informations détaillées sur les paiements. Selon eux, ces fonctionnalités sont disponibles sur la Nouvelle Plateforme de Paiements.

Pour démontrer leur engagement à transformer le système, une table ronde comprenant la RBA, le Trésor et des groupes industriels a annoncé qu'elle élabore un plan pour remplacer ce système d'ici la fin de cette année. Après la création du plan, ils ont l'intention de le mettre en œuvre d'ici mi-2026. 

Bullock a laissé entendre que le processus prendra en compte l'équilibre entre les coûts et la fiabilité, ainsi que le compromis entre les anciens systèmes et les innovations, et les besoins divers des utilisateurs. « Comme pour tous les systèmes de paiement, les intérêts des différentes parties ne correspondent pas toujours », a-t-elle ajouté. 

La gouverneure a également mentionné que le deuxième domaine nécessitant des améliorations est les paiements transfrontaliers. Pour y remédier, la RBA travaillera avec les leaders de l'industrie pour mettre en œuvre de nouvelles données et infrastructures, rendant les transferts internationaux plus rapides, moins chers et plus clairs. 

D'autre part, le troisième domaine concerne la lutte contre la fraude et les activités d'escroquerie. Concernant ce domaine d'intérêt, Bullock a noté qu'un développement continu est essentiel, car les criminels adaptent continuellement leurs méthodes.

Elle a également souligné l'urgence de se préparer aux améliorations en informatique quantique en mettant à jour les systèmes de cartes pour utiliser le Standard de Chiffrement Avancé, un protocole conçu pour se protéger contre les menaces quantiques.

Pour le quatrième domaine, la gouverneure a souligné la nécessité de renforcer la résilience opérationnelle. Selon son argument, cela signifiait qu'il est essentiel de s'assurer que le réseau de paiement reste sécurisé et fiable, même à mesure que les systèmes vieillissent ou que les connexions deviennent plus complexes.

La gouverneure de la RBA appelle à un système de distribution de cash efficace

Bullock a déclaré que la RBA explore comment les liens entre les systèmes peuvent exacerber les pannes et évalue comment son infrastructure de règlement pourrait devoir s'adapter à de nouvelles formes de monnaie numérique, telles que les monnaies numériques de banque centrale.

Elle a fait cette déclaration, reconnaissant que bien que les paiements numériques aient prospéré, la banque centrale reste engagée à garantir que le cash soit disponible pour les Australiens qui souhaitent l'utiliser.

En attendant, le déclin de l'utilisation du cash a exercé une pression sur le réseau de distribution, incitant les régulateurs à initier des discussions sur de nouvelles règles qui aideraient à atténuer les risques et à garantir l'accès.

Suite à l'intensité de la situation, Bullock a expliqué qu'ils sont actuellement impliqués dans des discussions avec les principales banques, l'ensemble de l'industrie et le gouvernement sur l'amélioration de leur modèle opérationnel. Selon la gouverneure, cela garantira que le cash reste une forme de paiement utile à l'avenir.

Elle a également souligné que leur objectif est de créer un système de distribution de cash plus efficace, durable et solide.

Pendant ce temps, Christopher Kent, gouverneur adjoint de la RBA, a noté que la banque centrale estime que la pression due à des réglementations financières strictes s'assouplit, un développement qui pourrait aider à maintenir l'économie à plein emploi et à ramener l'inflation à son objectif.

Les commentaires ont été faits après que Kent, responsable des dealings de la banque centrale avec les marchés financiers, a noté que des spreads de prêt plus étroits et des ménages effectuant des remboursements hypothécaires supplémentaires alors que les taux d'intérêt baissent suggèrent que les conditions commencent à s'améliorer.