PayPal segue le aziende crypto nella ricerca di una licenza bancaria negli USA

PayPal Holdings Inc. ha ora presentato formalmente domanda per diventare una banca con licenza statunitense, inviando una domanda scritta alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e al Dipartimento delle Istituzioni Finanziarie dello Utah per formare una società di prestito industriale con licenza dello Utah, che sarà nota come PayPal Bank. 

"Garantire il capitale rimane un ostacolo significativo per le piccole imprese che si sforzano di crescere e scalare", ha dichiarato Alex Chriss, Amministratore Delegato di PayPal, nella dichiarazione. "L'istituzione di PayPal Bank rafforzerà la nostra attività e migliorerà la nostra efficienza, consentendoci di supportare meglio la crescita delle piccole imprese e le opportunità economiche in tutto gli Stati Uniti."

Va notato che l'azienda detiene già una licenza bancaria in Lussemburgo ed è anche interessata a offrire ai clienti conti di risparmio remunerati mentre l'azienda si espande e migliora i suoi prodotti finanziari orientati al consumatore.

PayPal cerca lo status bancario per espandere i prestiti e unirsi al boom fintech

Quando PayPal è stata lanciata quasi tre decenni fa, l'azienda si è fatta un nome come una delle prime fintech del mondo. Ora, PayPal affronta una serie di concorrenti, dal colosso dei pagamenti Stripe ai giganti della Big Tech come Apple.

Il recente piano di PayPal mira ad aumentare la capacità di prestito alle piccole imprese dell'azienda e a diminuire la sua dipendenza dai terzi partner finanziari, ha dichiarato l'azienda in un comunicato stampa lunedì.

Se approvata dai regolatori, PayPal Bank aprirebbe la porta al colosso dei pagamenti per offrire depositi assicurati dalla FDIC, semplificare i prestiti per i mutui e potenzialmente lanciare prodotti di risparmio remunerati come parte del suo portafoglio finanziario per i consumatori più ampio. 

Il rafforzamento delle capacità del bilancio di PayPal aiuterà a contrastare le persistenti sfide di capitale affrontate dalle piccole imprese in tutto il paese, ha dichiarato il CEO di PayPal Alex Chriss.

Questa domanda arriva in mezzo a un notevole aumento dell'attività di concessione di licenze bancarie tra imprese fintech e collegate alle criptovalute. Solo pochi giorni fa, a seguito di questa situazione, l'Ufficio del Controllore della Valuta degli Stati Uniti (OCC) ha concesso approvazioni preliminari condizionate a un gruppo di aziende crypto e di asset digitali, tra cui Circle Internet Group, Ripple Labs, BitGo, Paxos e Fidelity Digital Assets, per istituire o convertirsi in banche fiduciarie nazionali con licenza federale.

Questi sono passi cruciali per integrare le aziende crypto nel settore bancario mainstream, ma l'approvazione finale e la piena funzionalità dipenderanno da una serie di prerequisiti normativi.

A differenza di alcune di queste aziende crypto, che stanno cercando licenze di banche fiduciarie nazionali sotto supervisione federale per fornire servizi di custodia, pagamenti e gestione degli asset, la domanda di licenza di PayPal si concentra sull'espansione dei servizi di prestito e deposito all'interno del suo ecosistema esistente. Eppure, la mossa fa parte di un modello più ampio nel panorama normativo degli Stati Uniti oggi, che è molto più favorevole all'innovazione e all'ingresso di attori non tradizionali nel settore bancario.

I cambiamenti normativi stimolano la corsa alle licenze bancarie

Il nuovo slancio intorno alle licenze bancarie per le aziende di finanza digitale deriva da cambiamenti politici e segnali normativi di quest'anno che hanno allentato le barriere per gli entranti non bancari. La chiarezza normativa offerta da una licenza federale fornisce alle aziende crypto un maggiore accesso e una connessione più profonda con le banche in un mercato nazionale, anche mentre alcuni gruppi di settore, nonché le banche tradizionali, mettono in discussione gli standard di rischio e le definizioni di autorità bancaria. 

Oltre alle aziende crypto ora approvate, l'unità di finanziamento di Nissan Motor Co. ha richiesto la stessa licenza che PayPal ha perseguito all'inizio di quest'anno, e anche il gruppo giapponese Sony Group Corp. ha richiesto di diventare una banca.

Dall'insediamento del presidente Donald Trump a gennaio, l'interesse a diventare una banca è aumentato rispetto al mandato dell'amministrazione Biden, quando sono state presentate pochissime domande, per non parlare di quelle considerate, sulla base della comprensione che l'approvazione sarebbe stata difficile.

Se la domanda di PayPal viene approvata, Mara McNeill, ex CEO dell'unità di finanziamento di Toyota Motor Corp., dovrebbe supervisionare la nuova banca, guidando il prossimo passo di PayPal nell'integrare le capacità bancarie convenzionali con la sua rete di pagamenti globale.