باي بال تحذو حذو شركات العملات المشفرة في سعيها للحصول على ترخيص مصرفي أمريكي.

تقدمت شركة PayPal Holdings Inc. رسميًا بطلب لتصبح بنكًا مرخصًا في الولايات المتحدة، حيث قدمت طلبًا كتابيًا إلى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) وإدارة المؤسسات المالية في ولاية يوتا لتشكيل شركة قروض صناعية مرخصة في ولاية يوتا، والتي ستُعرف باسم بنك PayPal. 

قال أليكس كريس، الرئيس التنفيذي لشركة باي بال، في بيان: "لا يزال تأمين رأس المال يمثل عقبة كبيرة أمام الشركات الصغيرة الساعية إلى النمو والتوسع. إن إنشاء بنك باي بال سيعزز أعمالنا ويحسن كفاءتنا، مما سيمكننا من دعم نمو الشركات الصغيرة والفرص الاقتصادية في جميع أنحاء الولايات المتحدة بشكل أفضل".

تجدر الإشارة إلى أن الشركة تمتلك بالفعل ترخيصًا مصرفيًا في لوكسمبورغ، وهي مهتمة أيضًا بتقديم حسابات توفير بفائدة للعملاء مع توسع الشركة وتحسين منتجاتها المالية الموجهة للمستهلكين.

تسعى باي بال للحصول على وضع مصرفي لتوسيع نطاق الإقراض والانضمام إلى طفرة التكنولوجيا المالية

عندما انطلقت باي بال قبل نحو ثلاثة عقود، رسّخت الشركة مكانتها كإحدى أوائل شركات التكنولوجيا المالية في العالم. واليوم، تواجه باي بال منافسة شرسة من شركات عديدة، بدءًا من عملاق المدفوعات سترايب وصولًا إلى عمالقة التكنولوجيا مثل آبل.

باي بال في بيان صحفي يوم الاثنين أن خطتها الأخيرة تهدف إلى زيادة قدرة الشركة على إقراض الشركات الصغيرة وتقليل اعتمادها على الشركاء الماليينأعلنت شركة

في حال موافقة الجهات التنظيمية، سيفتح بنك باي بال الباب أمام عملاق المدفوعات لتقديم ودائع مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، وتبسيط عملية الإقراض، وربما طرح منتجات ادخارية تحمل فوائد كجزء من محفظته الأوسع لتمويل المستهلكين. 

قال أليكس كريس، الرئيس التنفيذي لشركة باي بال، إن تعزيز قدرات الميزانية العمومية لشركة باي بال سيساعد في مكافحة تحديات رأس المال المستمرة التي تواجهها الشركات الصغيرة على مستوى البلاد.

يأتي هذا الطلب في خضمّ زيادة ملحوظة في نشاط منح التراخيص المصرفية بين شركات التكنولوجيا المالية والشركات المرتبطة بالعملات المشفرة. قبل أيام قليلة، وفي أعقاب هذا الوضع، منح مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) موافقات مبدئية مشروطة لعدد من شركات العملات المشفرة والأصول الرقمية، بما في ذلك Circle Internet Group و Ripple LabsوBitGo وPaxos وFidelity Digital Assets، لإنشاء بنوك ائتمان وطنية مرخصة اتحادياً أو تحويلها إلى بنوك ائتمان وطنية مرخصة اتحادياً.

هذه خطوات حاسمة في دمج شركات العملات المشفرة في قطاع الخدمات المصرفية السائد، لكن الترخيص النهائي والتشغيل الكامل سيعتمدان على عدد كبير من المتطلبات التنظيمية المسبقة.

على عكس بعض شركات العملات الرقمية التي تسعى للحصول على تراخيص بنوك ائتمانية وطنية تحت إشراف فيدرالي لتقديم خدمات الحفظ والدفع وإدارة الأصول، يركز طلب باي بال للحصول على الترخيص على توسيع خدمات الإقراض والإيداع ضمن منظومتها الحالية. ومع ذلك، تُعد هذه الخطوة جزءًا من نمط أوسع في البيئة التنظيمية الأمريكية اليوم، والتي تُبدي انفتاحًا أكبر على الابتكار ودخول جهات فاعلة غير تقليدية إلى القطاع المصرفي.

التغييرات التنظيمية تحفز الإقبال على منح تراخيص البنوك

ينبع الزخم الجديد حول تراخيص البنوك لشركات التمويل الرقمي من التغييرات السياسية والإشارات التنظيمية هذا العام التي خففت القيود أمام دخول جهات غير مصرفية إلى السوق. ويوفر الوضوح التنظيمي الذي يوفره الترخيص الفيدرالي لشركات العملات المشفرة وصولاً أوسع وارتباطاً أعمق بالبنوك في سوق وطنية كهذه، حتى مع تشكيك بعض المجموعات التجارية، فضلاً عن البنوك التقليدية نفسها، في معايير المخاطر defiالسلطة المصرفية. 

إلى جانب شركات العملات المشفرة التي تمت الموافقة عليها الآن، تقدمت ذراع التمويل التابعة لشركة نيسان موتور بطلب للحصول على نفس الترخيص الذي سعت إليه شركة باي بال في وقت سابق من هذا العام، كما تقدمت شركة سوني جروب اليابانية بطلب لتصبح بنكًا.

منذ أن تولىdent دونالد ترامب منصبه في يناير، ارتفع الاهتمام بأن تصبح بنكًا مقارنة بفترة إدارة بايدن، عندما تم تقديم عدد قليل جدًا من الطلبات، ناهيك عن النظر فيها، بناءً على فهم أن الموافقة ستكون صعبة.

إذا تمت الموافقة على طلب PayPal، فمن المتوقع أن تشرف مارا ماكنيل، الرئيسة التنفيذية السابقة للذراع التمويلي لشركة تويوتا موتور، على البنك الجديد، لتوجيه الخطوة التالية لـ PayPal في دمج القدرات المصرفية التقليدية مع شبكة المدفوعات العالمية الخاصة بها.